In veel gevallen kunt u onmiddellijke goedkeuring of afkeuring krijgen voor een persoonlijke lening en heel vaak is er niet eens een menselijke verzekeraar bij betrokken. Voor een grote lening gaat uw aanvraag echter normaal gesproken naar een echte verzekeraar en afhankelijk van hoeveel informatie u vooraf verstrekt, duurt het normaal gesproken tussen een paar uur en een paar dagen voordat de verzekeraar een beslissing neemt.

Geautomatiseerde Underwriter

De meeste banken hebben geautomatiseerde computergebaseerde acceptatieprogramma's die beslissingen kunnen nemen over persoonlijke leningen. Aangezien persoonlijke leningen geen onderpand bevatten, neemt het geautomatiseerde systeem een ​​beslissing op basis van de kredietscore en inkomensinformatie van de aanvrager, zoals ingevoerd door de leningfunctionaris. Veel banken vereisen geen leningaanvragers om inkomensverificatie te verstrekken voor leningen die niet hoger zijn dan $ 5.000 of $ 10.000. Kredietbureaus kunnen uw inkomensniveau schatten op basis van uw kredietgebruik, en kredietbureaus kunnen die informatie delen met geautomatiseerde acceptatiesystemen. Het duurt normaal gesproken slechts enkele seconden voordat het geautomatiseerde systeem een ​​beslissing neemt.

Human Underwriter

Menselijke verzekeraars beoordelen aanvragen die te groot of te complex zijn voor het geautomatiseerde acceptatiesysteem. Voor handmatig onderschreven leningen moet u normaal gesproken ondersteunende documentatie indienen, zoals uw laatste 30 dagen loonstrookjes, twee jaar W2's en ook uw belastingaangiften. De verzekeraar vergelijkt uw verifieerbare inkomen met uw schulden zoals weergegeven door het kredietbureau en gebruikt beide sets informatie om uw schuld-inkomenratio te berekenen. Dit beoordelingsproces duurt normaal gesproken minder dan een uur zolang u alle informatie aan de leningfunctionaris verstrekt wanneer u uw aanvraag indient.

Beslissing

De verzekeraar van een persoonlijke lening kan een van de drie beslissingen nemen na beoordeling van uw aanvraag en de bewijsstukken. De underwriter kan de lening goedkeuren, de lening weigeren of om meer informatie vragen. Normaal gesproken ontvangt u binnen een paar uur na het indienen van uw aanvraag een goedkeuring of afwijzing, tenzij de verzekeraars een zware werklast hebben, in welk geval het enkele dagen kan duren voordat iemand uw aanvraag beoordeelt. Als de verzekeraar meer informatie nodig heeft, kan dat de beslissing enkele minuten of meerdere dagen vertragen.

Uitzonderingen

Als u niet genoeg inkomen heeft om in aanmerking te komen voor een lening of als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan de verzekeraar u vragen om bewijs van een aanvullende inkomstenbron of om problemen met uw kredietrapport uit te leggen voordat u een definitieve beslissing neemt over de lening . Banken kunnen uitzonderingen maken en leningen goedkeuren voor vaste klanten die niet aan de basisvereisten voldoen. Uitzonderingen vereisen echter normaal gesproken de goedkeuring van een senior verzekeraar en afhankelijk van de werklast van die verzekeraar kan het een paar minuten of een paar dagen duren voordat u het definitieve oordeel over uw lening hoort.