Een nettorentemargecalculator berekent de huidige rentemarge van een bank door te kijken naar de rentekosten, beleggingsrendementen en activa die momenteel worden verdiend. Deze rekenmachines zijn gemakkelijk online te vinden. Men kan de netto rentemarge ook handmatig berekenen via onderstaande formule. Maar wat is in de eerste plaats de netto rentemarge?
NIM of nettorentemarge is een winstgevendheidsindicator uitgedrukt als een percentage. NIM kan een schatting maken van de kans dat een beleggingsonderneming of bank op de lange termijn floreert. Het dient als een maatstaf om potentiële investeerders te helpen bepalen of het de moeite waard is om in de financiële diensten van een bedrijf te investeren. NIM doet dit door de investeerders een zekere mate van inzicht te bieden in de winstgevendheid van hun rentelasten versus hun rentebaten.
Definitie rentemarge :Een meting die de netto rente-inkomsten van een bedrijf, gegenereerd uit hun kredietproducten, zoals hypotheken en leningen, vergelijkt met de uitgaande rente betaald op de spaarrekening en certificaten van depositohouders.
Simpel gezegd, een nettomarge die overweldigend positief is, suggereert dat de entiteit met een zekere mate van winstgevendheid opereert. Een negatieve NIM daarentegen houdt in dat het bedrijf enige corrigerende actie nodig heeft door de ontvangen middelen te gebruiken voor het afbetalen van openstaande contributies of het verschuiven van hun activa in investeringen die op de lange termijn waarschijnlijk meer inkomstenvriendelijk zullen zijn. Samenvattend vindt u hieronder de definitie van de rentemarge.
Er zijn veel rekenmachines voor nettorentemarges online beschikbaar. Maar wist u dat u de rentemargeberekening van een bank kunt schatten met een simpele formule? Voor het berekenen van de rentemarge, of het schatten van de netto rentemarge voor een bepaald bedrijf of bedrijf, moeten handelaren de volgende formule gebruiken. Deze formule voor de nettorentemarge is als volgt:
Netto rentemarge =(rendement op beleggingen− rentekosten) / gemiddeld verdienende activa
Bekijk het volgende voorbeeld om de formule voor de nettorentemargeratio in gebruik te nemen. Stel dat een bepaalde onderneming X een rentelast van ₹2 lakhs heeft en een ROI (return on investment) van ₹1 lakh heeft. De gemiddelde inkomsten van het bedrijf zijn ₹ 10 lakhs waard. In dit geval is de nettorentemarge van X bedrijf, met behulp van de formule van nettorentemarge, gelijk aan -10%.
Volgens de rentemarge-formule verloor het bedrijf geld in plaats van het te winnen als gevolg van hun hogere rentekosten in vergelijking met hun beleggingsrendement. De aanbeveling voor het bedrijf is dat het waarschijnlijk beter zou gaan als het zijn investeringsfondsen zou gebruiken om uitstaande schulden af te betalen, wat de oorzaak is van de exorbitante rentekosten.
Er zijn een hele reeks factoren die van invloed kunnen zijn op de berekening van de nettorentemarge van een financiële onderneming. Fundamenteel hiervan is de mate van vraag en aanbod. In het geval dat er een grote vraag is naar iemands spaargeld in vergelijking met hun leningen, neemt de netto rentemarge af. In dergelijke gevallen is de bank verplicht een groter bedrag aan rente uit te keren dan ze nu ontvangt. Als er een grotere vraag is naar iemands leningen in vergelijking met hun spaargeld, in welk geval consumenten meer lenen dan ze sparen, neemt de nettorentemarge van de bank toe.
De fiscale regelgeving van een bank die van invloed is op haar monetair beleid, speelt ook een rol bij de berekening van de nettorentemarge. De richting van de toegepaste rente zal bepalen of een consument geld gaat sparen of lenen. Het monetaire beleid dat door de centrale reserves wordt bepaald, heeft zelfs een sterke invloed op de vraag naar krediet of spaargeld. Als de rente van een bank laag is, sparen consumenten liever niet en lenen ze liever meer.
Deze gewoonte leidt op den duur tot een verhoging van de netto rentemarge van de bank. Aan de andere kant, stel dat de nettorentetarieven van een bedrijf stijgen. Dit maakt lenen met een lening een stuk duurder dan voorheen. In dergelijke gevallen wordt sparen een aantrekkelijkere optie vanwege de hoge rente die op het spaargeld wordt verdiend. Deze praktijk zal er op termijn toe leiden dat de netto rentemarges afnemen. Vraag en aanbod werken dus als een cyclus die ervoor zorgt dat de nettorentemarge van een bank fluctueert.