Heb je je ooit afgevraagd wat er met je deposito's zou gebeuren als banken op een dag zouden besluiten de winkel te sluiten?

Stel, u heeft geld bij een grote bank en u heeft mogelijk een SB-rekening, een zichtrekening, FD, etc. bij deze bank. Wat gebeurt er als die bank sluit?

Welnu, wat er gebeurt, is dat er iets is dat DICGC-dekking wordt genoemd, DICGC staat voor Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation. Dergelijke bedrijven zijn opgericht om het vertrouwen van het publiek in het banksysteem veilig te stellen en om ervoor te zorgen dat de bankrun niet plaatsvindt.

Een bankrun of een run op de bank is een fenomeen waarbij deposanten zich naar de bank haasten om hun geld op te nemen omdat ze denken dat de bank in de nabije toekomst insolvent kan worden of ophouden te bestaan. Naarmate meer en meer deposanten hun geld opnemen, leidt dit uiteindelijk tot wanbetaling, wat weer tot opnames kan leiden die ertoe kunnen leiden dat een bank failliet gaat.

Bedrijven zoals DICGC helpen de deposant op zijn gemak te stellen, omdat ze nu weten dat zelfs als een bank failliet gaat, ze nog steeds de DICGC-dekking hebben. De DICGC heeft een kredietlijn van 50 crore INR die volledig is uitgegeven door de Reserve Bank of India.

Wat is DICGC ?

DICGC, met het hoofdkantoor in Mumbai, is eigendom van en staat onderschreven door het hoogste monetaire orgaan. Het werd opgericht op 15 juli 1978 krachtens de DICGC-wet van 1961, die kredietfaciliteiten garandeert en depositoverzekeringen biedt.

Wanneer de bank haar depositohouders niet kan betalen, biedt DICGC een depositoverzekering die als een beschermende dekking voor deposanten fungeert. Het werd opgericht om stabiliteit te garanderen en het vertrouwen van mensen in het banksysteem te genereren door depositoverzekeringen en kredietgaranties te bieden aan kleine deposanten en kredietnemers.

Geschiedenis van DICGC

Het DICGC werd opgericht in juli 1978, maar het was de bankencrisis van Bengalen in het jaar 1948 die de aandacht vestigde op het idee om deposito's bij banken te verzekeren. Het hoogste monetaire orgaan, RBI, heeft bepaalde maatregelen ingevoerd om de controle van banken te waarborgen. In het jaar 1950 kreeg dit concept steun van de onderzoekscommissie Rural Banking. Maar het was in het jaar 1960 dat dit concept serieus werd overwogen door de RBI en de regering van India na de ineenstorting van de toenmalige grote banken, Laxmi Bank Ltd. en Palai Central Bank ltd.

Op 21 augustus 1961 werd in het parlement een wetsvoorstel ingediend dat het depositoverzekeringswetsvoorstel werd genoemd. Aanvankelijk vielen alleen commercieel functionerende banken zoals de State Bank of India en de filialen van de banken met hoofdkantoor buiten India onder de bevoegdheid van het DIC-bedrijfsschema.

De DICGC ontstond op 15 juli 1978, toen de RBI besloot om de twee organisaties, depositoverzekering (DIC) en kredietgarantie (CGCI) samen te voegen.

Hoe werkt de DICGC  bedrijfswerk?

Het bedrijf, opgericht op 15 juli 1978 onder de DICGC-wet van 1961, zorgde voor de verzekering van deposito's en garanties voor kredietfaciliteiten.

Het managementkapitaal van DICGC is INR 50 crore, volledig uitgegeven en ingeschreven door de Reserve Bank of India. De vice-gouverneur van RBI is de voorzitter van DICGC.

Het maximale verzekeringsbedrag dat onder deze regeling wordt gedekt, is INR 5 lakhs voor elke deposant, dat zowel het rentebedrag als de hoofdsom omvat.

De banken die onder het depositoverzekeringsstelsel vallen, zijn

• Alle commerciële banken
• LAB's (Local Area Banks)
• RRB's (regionale landelijke banken)
• Takken van buitenlandse banken
• Co-op banken zoals
  • Staatscoöperatieve banken
  • Stedelijke coöperatieve banken
  • District coöpbanken

Het DICGC verzekert alle bankdeposito's zoals die in

• SB-account
• Huidig ​​account
• Vaste stortingen
• Terugkerende stortingen, enz.

Type stortingen die niet onder de DICGC-regeling vallen

• Deposito's van de centrale/deelstaatoverheden
• SLD-deposito's bij de State Co-op Banks, SLD staat voor State Land Development Banks
• Interbancaire deposito's
• Deposito's van buitenlandse overheden
• Bedrijfsvrijgesteld bedrag na goedkeuring van RBI

Annulering van registratie

Volgens sectie 15A van de DICGC-wet kan de registratie van een bank die is verzekerd onder de DICGC-regeling door de onderneming worden geannuleerd als de bank drie opeenvolgende premies niet betaalt. In een dergelijk scenario wordt het publiek via kranten op de hoogte gebracht wanneer DICGC de berichtgeving van een bank intrekt,

DICGC  – Veelgestelde vragen

1. Hoe weet ik of mijn bank voorkomt op de lijst met banken die zijn verzekerd bij DICGC?

Na registratie worden gedrukte folders verstrekt aan de bij DICGC verzekerde banken. Het doel van folders is het weergeven van informatie over de bescherming van de DICGC die wordt geboden aan bankdeposanten. Bij vragen kunnen rekeninghouders/deposanten van de banken contact opnemen met de bankfunctionarissen van dat bijkantoor.

2. Maximale limiet voor een rekeninghouder die geld heeft gestort in de verschillende filialen van dezelfde bank?

In dergelijke gevallen waarin een klant rekeningen aanhoudt in verschillende filialen van dezelfde bank, worden deposito's geaggregeerd en wordt een maximumbedrag van INR 5 lakhs betaald.

3. Vallen zowel de hoofdsom als de rente onder de DICGC-dekking?

Ja, zowel de hoofdsom als de rente tot INR 5 lakhs vallen onder de DICGC-dekking.

Raadpleeg het onderstaande voorbeeld:

Als iemand een FD heeft van INR 4.85.000. Als hij/zij na een jaar rente van een bedrag van INR 20.000 opbouwt. In een ideaal scenario moet de bank een looptijdbedrag van INR 5.05.000 betalen. Maar als de bank failliet gaat, dekt de DICGC verzekeringen tot vijf lakhs. Elk bedrag boven INR 5 Lakhs is niet verzekerd. De reden hiervoor is dat het maximale verzekerde bedrag onder de DICGC-regeling INR 5.000.000 is

4. Wat als een deposant rekeningen heeft bij meer dan één bank, zijn deze dan afzonderlijk verzekerd?

Ja. De deposito's van klanten bij verschillende banken zijn afzonderlijk verzekerd.

Als een klant bijvoorbeeld deposito's aanhoudt bij ABC-bank en XYZ-bank, zou de verzekeringsdekkingslimiet van ABC-bank en XYZ-bank elk maximaal vijf lakhs zijn.

5. Wat als de klant meerdere rekeningen heeft bij een bank?

In dergelijke scenario's waarbij een persoon meerdere rekeningen bij dezelfde bank heeft, bijvoorbeeld één gezamenlijke rekening met een gezinslid en de andere als een individuele rekening, betaalt DICGC de maximale vergoeding van INR 500.000 voor elke rekening.

Kortom

Uiteindelijk zijn het de bedrijven zoals DICGC die helpen bij het waarborgen van stabiliteit en het behouden van het vertrouwen van de deposant in de financiële instellingen in het geval van een tegenslag in het financiële systeem. DICGC-dekking die depositoverzekering en kredietgarantie garandeert, fungeert als een broodnodige vrijwaringsmaatregel.