Jeff is een private bankier die de rijkdom van vermogende klanten beheert - mensen met een nettowaarde van S$ 5 miljoen en meer. Ik nodigde hem uit voor de Bid and Ask-show en liet hem de geheimen van de rijken delen .

Je kunt het volledige interview hieronder bekijken of je kunt doorgaan met het lezen van de samenvatting ervan.

Hoe verdienden de meeste rijken hun geld?

Jeff vertelde me dat de meerderheid (~80%) van de klanten hun geld verdienden aan bedrijven. De overige 20% zijn ofwel zakelijke strijders die naar de C-suite-afspraken zijn geklommen, of professionals zoals artsen.

Onder de zakenlieden hebben de vijftigplussers de neiging om 'oude geldzaken' te hebben, zoals onroerend goed, terwijl de jongeren zich in de tech-industrie bevinden.

Gemeenschappelijke eigenschappen van de rijken

Hij merkte op dat ze vaak een paar gemeenschappelijke eigenschappen delen die hadden kunnen bijdragen aan hun successen.

Ten eerste hebben ze een can-do-mentaliteit .

We weten dat bedrijven een zeer lage kans op succes hebben en vol uitdagingen zitten. In plaats van pessimistisch te zijn of te klagen over problemen, denkt de ondernemer positief en laat hij dingen gebeuren. Zo overwinnen ze de overweldigende kansen en krijgen ze uiteindelijk de mooie uitbetaling.

Een andere interessante eigenschap was het vermogen om 'kans te ruiken'.

Dit klonk als een duistere kunst, ik weet niet zeker of het aangeboren is of dat het gekoesterd kan worden.

Jeff zei dat hij een aantal klanten had die in staat waren om hun hele bedrijf om te buigen naar totaal nieuwe gebieden en de juiste golven te pakken. En dan zijn er nog de serie-ondernemers die hun bedrijf verkochten, nieuwe begonnen en weer verkochten. Ze hebben op de een of andere manier het talent om de beste kans te identificeren die de meeste mensen niet kunnen of niet willen opnemen.

Jeff herinnerde ons er echter aan dat zijn klantprofielen niet alle persona's van de rijken dekken .

Het is bijvoorbeeld onwaarschijnlijk dat degenen die rijk zijn geworden door te beleggen de diensten van private bankers zullen inschakelen - een fondsbeheerder zou vaak zijn persoonlijk vermogen investeren in het fonds dat hij beheert.

Anderen kunnen besluiten managers in te huren om hun eigen family office te runnen.

Waar investeren de rijken hun geld in?

De meeste klanten van Jeff hebben nog steeds het grootste deel (~60%) van hun vermogen in bedrijven, als ze deze niet hebben verkocht.

Dit komt vaak omdat hun eigen bedrijven een veel hoger rendement kunnen genereren dan wanneer ze in de openbare markten zouden investeren. Ze kunnen overwegen om een ​​deel van hun aandelen pas te verkopen als ze ouder worden en met pensioen gaan. Dat is waar ze de opbrengst zouden gebruiken om meer van hun vermogen in de aandelenmarkt te investeren.

Jeff ziet minder exposure in onroerend goed omdat hij gelooft dat de hoogtijdagen van het beleggen in onroerend goed in Singapore zijn aangebroken. In de jaren '80 tot '00 kunt u miljoenen verdienen met investeringen in onroerend goed, aangezien de economische groei van Singapore 10-15% per jaar was, wat overging op de onroerendgoedmarkt. Bovendien was er in het verleden niet veel overheidsingrijpen. Het wordt nu een grotere uitdaging om een ​​goede ROI te halen uit vastgoedinvesteringen. De rijken hebben gemiddeld ongeveer 20% van hun vermogen in onroerend goed en het percentage is gedaald.

De resterende 20% van hun vermogen zit in aandelen en obligaties .

Voor buitenlandse klanten zag Jeff lagere niveaus van privébezit (~50%) en ~10% van hun vermogen in aandelen. Hij denkt dat de buitenlanders weten wanneer ze hun bedrijf moeten verzilveren, omdat ze eerder in hun leven het rustiger aan willen doen en van de vruchten van hun succes willen genieten. Het kunnen ook culturele verschillen zijn, aangezien Aziatische zakenlieden de neiging hebben om hun bedrijf aan de volgende generatie over te willen geven en daarom is het grootste deel van de rijkdom nog steeds gebonden aan de bedrijven die ze zijn begonnen.

Hebben de rijken een voordeel ten opzichte van de gemiddelde man als het gaat om beleggen?

Jeff zei dat de rijken geen voorsprong hebben over de anderen als het gaat om beleggen. Dit komt omdat de meeste van hen bedrijfsexploitanten zijn en investeren in de openbare markten vaardigheden vereist, zoals waarderingen en het hebben van een investeringsstrategie. Over de verschillen heb ik het hier uitgebreid. Dit is een van de belangrijkste redenen waarom ze een private banker inschakelen om de investeringen voor hen te beheren.

Hij zei echter dat deze zakenmensen hun vaardigheden en ervaring bij het evalueren van particuliere bedrijven beter als investeringen kunnen gebruiken, omdat ze een intiem inzicht kunnen krijgen in het management en de financiën.

Bovendien hebben de rijken toegang tot meer geavanceerde financiële producten zoals hedgefondsen, optiestrategieën en trusts, die hen meer opties zouden geven om hun vermogensstrategieën toe te passen.

Jeff was ook van mening dat private banking advies van de hoogste kwaliteit biedt tegen de laagste kosten. Dit is waarschijnlijk in strijd met de algemene opvatting van exorbitante vergoedingen die de banken in rekening brengen. Hij legde uit dat private bankers meestal van middelbare leeftijd zijn en veel pieken en dalen hebben meegemaakt. Ze moeten het overgangsritueel doorlopen om zich te kwalificeren als privébankier, in tegenstelling tot direct beschikbare adviseurs die mogelijk pas afgestudeerden zijn. Priority banking rekent waarschijnlijk boven de 1% tot zelfs 3% terwijl private banking gemiddeld 1% rekent. Daarom hebben de rijken een voordeel op dit gebied:ze krijgen het best mogelijke advies voor een fractie van de kosten.

Hoe word je een private banker?

Voor degenen die geïnteresseerd zijn om een ​​private banker te worden, heeft Jeff een aantal routes voorgesteld die u kunt volgen.

Ten eerste heb je geen financiële achtergrond nodig, maar het kan een voordeel zijn. Het behalen van een CFA- of CAIA-kwalificatie of het volgen van cursussen om erachter te komen hoe u kunt beleggen, zou u doen opvallen.

Eén route is om binnen te komen als managementtrainee en wordt geroteerd rond verschillende afdelingen in de bank. U kunt ervoor kiezen om beleggingsadviseur en understudy te worden met iemand die waarschijnlijk 5 tot 6 jaar in anciënniteit is. Rond je 30e zou je een volwaardige private banker moeten kunnen worden.

De tweede route is via retailbankieren – verkopen doen als relatiebeheerder . Het is belangrijk om de klanten met een hoger vermogen te identificeren en te koesteren, zodat ze met u mee kunnen groeien naarmate u overstapt naar prioriteitsbankieren. U kunt eindelijk overstappen naar een privébank als u genoeg grote klanten heeft.

De derde weg is om assistent te zijn van een private banker , hem helpen met alle administratieve en routinetaken waar de bankier geen tijd voor heeft. Uw kans zal komen wanneer de private banker u moet verzorgen wanneer hij met pensioen wil gaan. Jeff denkt dat dit de beste route is omdat de assistente al jaren contact heeft met de klanten en meer dan wie ook bereid zou zijn om de portefeuille over te nemen.

Meer willen? Je kunt Jeffs blog hier bezoeken.