Een huis huren versus kopen is altijd een groot onderwerp van discussie geweest. Wanneer we op zoek zijn naar een accommodatie voor de lange termijn, analyseren we grondig of we een huis moeten kopen of huren.

Sommige mensen zeggen dat het beter is om in een huurwoning te blijven, omdat we vooraf niet al te veel geld hoeven uit te geven. Bovendien, als we kiezen voor het kopen van een woning, geven we er meestal de voorkeur aan om een ​​woningkrediet aan te gaan, wat weer een grote verplichting kan zijn. Aan de andere kant stellen degenen die pleiten voor het verwerven van een woning, dat het heel anders voelt om in een eigen huis te wonen en dat het huis hun grootste troef is.

We zullen een voorbeeld nemen om de kwestie van huren versus kopen van een huis te analyseren.

Huren versus een huis kopen

Laten we eens kijken naar twee jongens, Rohit en Sumit, die een baan hebben als eerstejaarsstudent in de IT-sector in Kolkata. De eerste heeft besloten om in een huurwoning te blijven, terwijl de laatste ervoor heeft gekozen om een ​​appartement in bruikleen te kopen.

Laten we eens kijken hoe het financiële plaatje van Rohit eruit ziet.

Een huis huren

Rohit heeft besloten om in een huurappartement van 3 BHK te blijven. Laten we aannemen dat de huur van Rohit Rs 20k per maand is met een gemiddelde jaarlijkse stijging van 5% per jaar. Houd er rekening mee dat als u woonruimte huurt, uw verhuurder uw huur in de loop van de tijd kan verhogen om de inflatie aan te passen.

Terugkomend op ons voorbeeld, kan worden aangenomen dat de verwachte huur van het appartement na 20 jaar Rs 40k per maand is. De maandelijkse huur na nog 20 jaar (in totaal 40 jaar vanaf nu) zal naar verwachting Rs 80k per maand bedragen. Als we het berekenen, zullen we zien dat Rohit na 40 jaar Rs 2,9 crores zou hebben betaald voor de huur van zijn huis.

Voor- en nadelen van een verblijf in een huurwoning:

Aangezien Rohit ervoor heeft gekozen om in een gehuurd appartement te blijven, moet hij een paar belangrijke dingen overwegen. Ten eerste kan hij zijn huis niet als zijn eigen huis behandelen, aangezien de wettelijke eigenaar zijn huisbaas is. Vervolgens loopt Rohit altijd het risico zijn onderdak te verliezen, aangezien zijn huisbaas hem op elk moment kan vragen om te vertrekken (met inachtneming van een opzegtermijn volgens de huurovereenkomst).

Over het algemeen leggen de verhuurders in de meeste staten in India beperkingen op aan het aantal jaren dat een huurder in zijn huis mag blijven. Dit gebeurt omdat de verhuurders niet voldoende worden beschermd door de toepasselijke Indiase wetten. Er zijn bepaalde beperkingen waarmee Rohit te maken zal krijgen met betrekking tot de renovatie van zijn appartement en het houden van huisdieren. Bovendien heeft hij geen enkele mogelijkheid om volledige privacy te genieten in een huurwoning.

Er zijn ook enkele voordelen waar Rohit van kan genieten tijdens een verblijf in zijn gehuurde woning. Hij hoeft geen huisbelasting te betalen. Vervolgens werknemers in loondienst, die in gehuurde huizen . wonen , kan de Huishuur claim claimen Toelage (HRA) om hun belastingen te verlagen – gedeeltelijk of geheel. Afgezien van het betalen van een restitueerbare borg en soms de onderhoudskosten, hoeft hij geen forfaitair bedrag vooruit te betalen.

Als Rohit van baan verandert naar een andere locatie of hij wordt overgeplaatst naar een andere locatie in zijn bestaande baan, dan heeft hij daar geen financiële last van. Zijn contract met de bestaande verhuurder wordt opgezegd en hij gaat een nieuw contract aan met een nieuwe verhuurder.

Tot nu toe hebben we het alleen over Rohit gehad. Laten we nu de situatie van Sumit analyseren.

Een huis kopen

Eerder werd al vermeld dat Sumit heeft besloten een soortgelijke accommodatie als Rohit te kopen door te lenen bij een bank. Laten we aannemen dat het bedrag van zijn woninglening Rs 40 lakhs is, die hij in twintig jaar moet terugbetalen. Het toepasselijke rentetarief is 8,3% per jaar en Sumit vereist het betalen van EMI's van Rs 34.200 voor een leningsduur van 20 jaar. Dus, als we berekenen, het totale bedrag dat Sumit na 20 jaar moet betalen, zal het Rs 82 lakhs bedragen.

Nadat de lening is terugbetaald, hoeft Sumit helemaal niets aan de bankier te betalen. Dus voor een verblijf in gehuurde accommodatie gedurende 4 decennia, moet Rohit Rs 2,08 crores meer betalen dan Sumit. Hoewel Sumit elk jaar gemeentebelasting moet betalen, is dit een nominaal bedrag dat in onze analyse buiten beschouwing kan worden gelaten.

Sumit zou elk jaar dubbele inkomstenbelastingvoordelen krijgen zolang hij de lening op het onroerend goed terugbetaalt. Aan de ene kant zal zijn bruto totale inkomen worden verminderd met de door hem betaalde rente op leningen u/s 24(b) van de wet op de inkomstenbelasting, 1961. Aan de andere kant zou hij aftrek van 80C krijgen van de genoemde voor de door hem betaalde hoofdsom van de lening. De maximaal toegestane aftrek van u/s 24(b) en 80C is respectievelijk Rs 2 lakhs en Rs 1.5 lakhs.

Dus uit de bovenstaande discussie blijkt dat Sumits beslissing om een ​​huis te kopen financieel haalbaarder lijkt dan Rohits keuze voor huuraccommodaties.

Voor- en nadelen van een huis kopen:

Laten we enkele belangrijke voordelen bespreken waarvan Sumit kan genieten door te kiezen voor het kopen van een appartement.

Het behoeft geen betoog dat het hebben van een eigen huis een teken van trots, prestatie en een bron van privacy is. Als Sumit wordt overgeplaatst naar een nieuwe locatie of een baan op een andere locatie krijgt, kan hij zijn eigendom aan iemand onderverhuren. Zelfs als hij niet in zijn huis blijft, betekent dit niet dat hij verlies moet lijden als hij het appartement in bruikleen heeft gekocht.

Veel mensen zeggen dat huren altijd goedkoper is dan EMI's. Maar feit is dat, naarmate de tijd verstrijkt, de huurprijzen steeds hoger worden, terwijl het aantal bestaande EMI's niet stijgt.

Als eigenaar van het huis kan Sumit elke persoonlijke lening krijgen waarbij zijn appartement onderpand blijft. Tegenwoordig is onroerend goed een groeiende industrie waar de prijs van onroerend goed elke dag stijgt. Daarom, aangezien Sumit ervoor heeft gekozen om een ​​huis te kopen, zal hij investeren in een fysiek bezit met een enorm potentieel om de komende dagen grote rendementen te genereren.

Er zijn ook een paar tekortkomingen bij het kopen van een huis. Hoewel Sumit het huis op eigen naam krijgt, kan hij pas echt van het eigendom genieten nadat hij de lening volledig heeft terugbetaald. Over het algemeen rekent een bank een aanbetaling bij het verstrekken van de woonlening. Deze vooruitbetaling kan oplopen tot een vijfde van de prijs van het gekochte appartement. Dus op korte termijn moet Sumit een hoge uitbetaling doen om een ​​huis in bruikleen te kopen.

Afsluitende gedachten

De beslissing om een ​​huis te kopen of te huren zal niet voor iedereen hetzelfde zijn. Of u nu een huis wilt kopen of verhuren, het hangt helemaal af van uw financiële situatie. Als het kopen van accommodatie past bij mijn financiële situatie, past het misschien niet bij de jouwe.

Bovendien hebben beide opties hun eigen voordelen en tekortkomingen. In dit artikel hebben we beide opties geëvalueerd waarbij het kopen van een woning financieel beter klinkt dan een verblijf in een huurwoning.