100 min uw leeftijdsregel: Het is altijd lastig om te beslissen hoeveel u moet sparen en hoeveel u moet investeren. Vooral in risicovollere beleggingsopties zoals aandelen of beleggingsfondsen. Dit komt omdat het antwoord varieert op basis van verschillende factoren, zoals de leeftijd, geografie of financiële situatie van de persoon. Bovendien hoeft de beleggingsstrategie van een 22-jarige niet dezelfde te zijn als die van een 60-jarige. Maar hoeveel moet u eigenlijk in verschillende activa investeren in de specifieke fase van uw leven?
Er is niet één juist antwoord op deze vraag en er kunnen meerdere antwoorden zijn. In dit bericht gaan we het echter hebben over een van de meest populaire toewijzingsmethoden, bekend als de 100 minus je leeftijdsregel.
Inhoudsopgave
De regel voor activatoewijzing van 100 min leeftijd is een van de vroegste en elementaire methoden voor activatoewijzing, die een rationele procedure biedt om de verdeling van aandelen en schulden in de portefeuille te bepalen.
Deze regel is opgesteld op basis van het essentiële axioma van het inperken van risico's naarmate we geleidelijk oud worden. Het interpreteert ook de Asset Allocatie die volledig is gebaseerd op de fase van uw leven. In de loop van de tijd zijn er verschillende theorieën en modellen bedacht om advies te geven over deze cruciale beslissing. De regel voor activatoewijzing van 100 min leeftijd biedt uitgebreide hulp bij het bepalen van de verhouding van onze investering in schulden en eigen vermogen.
De 100 Minus Age Asset Allocation Rule die stelt dat we 100 als minuend en onze leeftijd als aftrekpost moeten nemen. Het opgesomde verschil is het percentage van ons netwerk dat we vanaf vandaag, dus op onze huidige leeftijd, in aandelen zouden moeten aanwijzen.
Eerst zullen we de definitie ontcijferen door een persoon te nemen die tot de jongere leeftijdsgroep behoort.
LEEFTIJD VAN EEN INDIVIDU:22 JAAR
Volgens de definitie zullen we deze aftrekken van 100 .
(100-22) Jaar =78 jaar =78/100*100=78 %
Volgens de regel moet hij/zij dus 78% van zijn/haar portefeuille in aandelen houden. De rest van het deel moet hoogwaardige obligaties, staatsschuld, vaste deposito's en andere relatief veiligere activa omvatten. Aan de andere kant, wanneer hij/zij de leeftijd van 80 jaar bereikt, zou hij/zij zijn/haar allocatie aan aandelen verminderen tot slechts 20%.
Nu zullen we de definitie uitleggen door een persoon te nemen die tot de oudere leeftijdsgroep behoort.
LEEFTIJD VAN EEN INDIVIDU:67 JAAR
Volgens de definitie zullen we deze aftrekken van 100 .
(100-67) Jaar =33 Jaar =33/100*100=33 %
Volgens de regel moet hij/zij dus 33% van zijn/haar portefeuille in aandelen of risicovollere beleggingsopties houden. De rest van het deel moet hoogwaardige obligaties, staatsschulden, vaste deposito's en andere relatief veiligere activa bevatten.
De logica is eenvoudig. Als je oud bent, heb je veel meer verantwoordelijkheden en kosten dan wanneer je jong bent. Als u bijvoorbeeld 58 bent, maakt u zich misschien zorgen over het pensioenfonds, het bejaardentehuis, het hoger onderwijs van uw kinderen, het huwelijk van uw dochter/zoon, enz. Integendeel, als u jong bent, hoeft u zich hebben veel kosten of verantwoordelijkheid. Daarom wordt het verstandig geacht om meer risico's te nemen en te investeren in investeringsmogelijkheden met een hoog risico en een hoog rendement als u jong bent.
In professionele woordenschat wordt dit toegeschreven als een 'declining equity Glide Path'. Elk jaar, of met een interval van een paar jaar, zouden we ons aandeel in aandelen moeten verminderen, wat op zijn beurt de volatiliteit en het niveau van onzekerheid van onze beleggingsportefeuille zal verminderen.
Naarmate we ouder worden, is een van de meest essentiële richtlijnen voor beleggen om uiteindelijk ons risiconiveau te verlagen, aangezien gepensioneerd personeel geen ruimte krijgt voor tweede kansen in verband met de heropleving van de markt na een scherpe duik. Daarom geeft dit voorbeeld de simpele perceptie weer achter de 100 Minus Age Asset Allocation Rule die ernaar streeft te concluderen dat hoe lager de leeftijd, hoe hoger de risicobestendige capaciteit en hoe hoger de leeftijd, hoe minder bekwaamheid om de storm van de aandelenmarkt te bestrijden en vice versa .
100 Minus Age Asset Allocation Method bestaat uit verschillende mazen. Laten we ze allemaal analyseren in een gedetailleerde discussie.
De ultieme waarheid is dat de procedure voor financiële planning van persoon tot persoon verschilt, waarbij iedereen zijn exclusieve voorkeur en behoeften heeft voor activatoewijzing.
Asset Allocation vereist een goed gedefinieerde overweging van gediversifieerde factoren zoals financiële situatie, voorkeuren, het nemen van risico's, tijdshorizon, doelen en de psychologie van beleggers.
De erkende weg naar assetallocatie is echter om ons risicoprofiel in de allereerste fase uit te werken. Het beoordelen van ons risicoprofiel zal ons helpen om het geschatte risico te overwegen dat we bereid zijn te nemen voor de investering.
Het tweede waarmee rekening moet worden gehouden, is de tijdshorizon voor het beleggen. Op basis van het geanalyseerde risicoprofiel en de tijdshorizon wordt de beslissing over de activaklasse uitgevoerd!
Als u bijvoorbeeld agressief bent en risico's nastreeft en een beleggingshorizon op lange termijn heeft, kunt u een groot deel van uw vermogen aan aandelen toewijzen. Het percentage kan 80% zijn of 90% voor aandelen en schulden. In uitzonderlijke gevallen, als u iemand bent met een hoge risicobereidheid, kunt u zelfs 100 % van uw vermogen beleggen. Integendeel, als u een korte tijdshorizon in gedachten heeft, is het altijd aan te raden om in een schuldfonds te beleggen, ondanks dat u een agressieve risiconemer bent.
In de afgelopen decennia is de levensverwachting over de hele wereld onwrikbaar toegenomen. De stijging wordt voornamelijk gedreven door verbeteringen in medische voorzieningen en infrastructuur. Omdat de meerderheid van de mensen echter langer dan voorheen begint te overleven, zijn veel financiële adviseurs van mening dat er een dringende behoefte is aan wijziging van de regel.
Volgens deskundigen zouden de aangepaste cijfers dichter bij 110 min de leeftijd of 120 min de leeftijd moeten liggen. Er is nog een ander aspect dat absoluut over het hoofd wordt gezien door de 100 Minus Age Asset Allocation Method. Vrouwen leven gemiddeld bijna vier tot vijf jaar langer dan mannen en daarom moeten er absoluut noodzakelijke correcties in de regel worden aangebracht om tegemoet te komen aan de investeringsbehoeften van de vrouwelijke bevolking.
Academici en onderzoekers waren een project begonnen om de nauwkeurigheid en prestaties van de 100 Minus Age Asset Allocation Method, ook bekend als Declining Equity Glide Path, in verschillende marktcycli te testen. Intensieve onderzoeksrapporten tonen aan dat deze methode in berencycli of, tijdens slechte marktomstandigheden, verontrustende resultaten heeft opgeleverd. Met verwijzing naar de marktgebeurtenissen van 1966:als iemand in dat jaar met pensioen ging, zou hij 30 jaar na zijn pensionering geen geld meer hebben.
Hetzelfde experiment werd ook toegepast op een bull cycle of, in sterke marktomstandigheden. Tijdens de bloeiende periode genereerde de 100 Minus Age Asset Allocation Method goede resultaten met de sterkste eindrekeningwaarden. Het is echter niet mogelijk om toekomstige marktprestaties te voorspellen of te voorzien op het moment dat iemand met pensioen gaat. Het zou dus verstandig zijn om een degelijke allocatiemethode uit te stippelen die door de toppen en dalen van de aandelenmarkt vaart.
De 100 min je leeftijd is een eenvoudige, maar effectieve manier om gemakkelijk activa toe te wijzen, afhankelijk van de fase van uw leven. Deze leeftijdsregel is gebaseerd op het principe van het minimaliseren van risico's naarmate u ouder wordt en vereenvoudigt dus de activaspreiding. Deze regel heeft echter ook veel nadelen en daarom moet u bij het bepalen van de activaspreiding rekening houden met uw prioriteiten en financiële situatie.
Dat is alles. Ik hoop dat het bericht nuttig is voor de lezers. Veel plezier met beleggen.
Wat is uw pensioennummer? Houd u niet alleen aan de 4%-regel
Wat is de regel van 70?
Wat is strategische assetallocatie?
De 80/20-regel of het Pareto-principe - Hoe het je leven kan veranderen?
Beleggen:de beste gratis tool voor assetallocatie
Wat is de 30-dagenregel? Beheer uw impulsuitgaven
Wat is asset allocatie?