7 bankratio's om de financiële gezondheid van aandelen te beoordelen: Banken worden beschouwd als een van de veiligste plaatsen om uw spaargeld te bewaren. Maar is dit nog steeds zo in India? Banken die crashten tijdens de financiële crisis van 2008 en regelmatig in India, dankzij de oplichting en interne nalatigheid die zich blijven voordoen, hebben ernstige vragen doen rijzen.
In dit artikel bekijken we enkele zeer belangrijke ratio's waar men naar moet kijken voordat u gaat beleggen om de financiële gezondheid van bankaandelen te controleren of om eenvoudigweg de service ervan te gebruiken om hun geld vast te houden. Blijf lezen om erachter te komen!
Voordat u in de ratio's springt, is het erg belangrijk om te begrijpen wat een bank als een actief beschouwt. In een conventioneel bedrijf produceren machines producten waarmee ze een inkomen kunnen verdienen, waardoor het een troef wordt.
Voor banken zijn het leningen die de bank verstrekt, waardoor het een actief wordt, omdat dit hen helpt winst te maken. (Snelle opmerking:u kunt de financiële ratio's van alle bankaandelen vinden op Trade Brains Portal.)
Laten we nu eens kijken naar enkele van de belangrijke ratio's die ons kunnen helpen de gezondheid van een bank te beoordelen:
Inhoudsopgave
Wanneer banken leningen verstrekken, bestaat de kans dat sommige klanten in gebreke blijven bij het terugbetalen van deze leningen. De bruto niet-renderende activa (GNPA) verwijst naar de totale waarde van leningen die niet kunnen worden verhaald en ook waarop de bank geen geld zal verdienen. De GNPA wordt uitgedrukt als een percentage van de totale leningen die een bank verstrekt.
Een hoog GNPA-percentage betekent dat de bank geld heeft uitgeleend die ze niet terugkrijgt, wat betekent dat ze activa van slechte kwaliteit heeft.
Dit maakt het uiterst riskant om in deze banken te investeren of hun diensten te gebruiken om uw spaargeld te parkeren.
Na verloop van tijd realiseert de bank zich dat een deel van de reeds verstrekte leningen mogelijk niet meer wordt terugontvangen. Daarom zetten banken jaarlijks een bedrag opzij om zich hierop voor te bereiden. Dit bedrag staat bekend als voorzieningen voor niet-renderende activa (NPA).
Een voorzieningsdekkingsratio geeft ons een beeld van in hoeverre de bank heeft geprobeerd zich in te dekken tegen de leningen die het meest waarschijnlijk in gebreke blijven. Een bank met een hoge PCR, namelijk boven de 70%, laat zien dat ze voorbereid is als deze leningen in gebreke blijven en gezond zijn.
Een van de beste indicatoren voor de gezondheid van een bank is de NNPA. De netto niet-renderende activa (NNPA) verwijzen naar de leningen waarvan de bank verwacht dat ze slecht zullen worden, maar die er geen voorzieningen tegen hebben getroffen. De NNPA wordt als volgt berekend:
NNPA =GNPA – NPA-bepalingen
Deze NNPA wordt doorgaans uitgedrukt in een percentage. Hoe lager de NPA's, hoe gezonder de banken.
Laten we eerst de basiswerking van een bank begrijpen voordat we kijken hoe deze ratio werkt. Banken nemen deposito's van de klanten in ruil voor rente en om hun spaargeld veilig te houden. Maar een bank laat deze fondsen niet onbenut.
Ze lenen een percentage van hun deposito's uit en rekenen een hogere rente op deze leningen. Dit is hoe ze winst maken.
De nettorentemarge (NIM) verwijst naar het verschil tussen de rente die de banken verdienen op de verstrekte leningen en de rente die ze uitbetalen op deposito's.
NIM =Inkomsten uit beleggingen (leningen) - Uitbetaalde rente op deposito's.
Banken met een hoge NIM zijn ideaal omdat ze lagere kosten hebben om winst te maken. De NIM kan ook bekeken worden in combinatie met NPA’s. Een bank met een lage NIM en hoge NPA is een zeer ongezond teken.
LEES OOK
De Capital Adequacy Ratio (CAR) is de verhouding tussen het kapitaal van de bank en het kredietrisico. Deze ratio meet het vermogen van banken om in de toekomst aan hun verplichtingen te voldoen zonder hun kapitaal te hoeven verwateren.
Banken met een hoge CAR zijn ideaal omdat het betekent dat een bank voldoende kapitaal heeft om verliezen te weerstaan. Gewoonlijk wordt een CAR van 8-12% als normaal beschouwd.
Zichtrekening-spaarrekening of CASA-ratio verwijst naar het aandeel van de deposito's op de lopende rekening en op de spaarrekening van de totale deposito's bij een bank. Een hogere CASA is ideaal omdat er minder rente wordt betaald op zicht- en spaarrekeningen.
Een hoge CASA betekent een betere operationele efficiëntie van de bank. Een lage CASA daarentegen betekent dat de bank afhankelijk is van duurdere deposito's, wat op zijn beurt de winstmarges schaadt.
De Return on Assets laat zien hoe winstgevend een bank is in het gebruik van haar activa om inkomsten te genereren. Een hoge ROA is ideaal. Een lage ROA betekent dat de bank niet efficiënt genoeg is in het gebruik van haar activa om rendement te behalen.
Bovenstaande ratio's zijn van belang om de gezondheid van de bank te beoordelen. Men moet een combinatie van ratio's beoordelen voordat een beslissing over de bank wordt genomen. Bij het analyseren van deze ratio's is het ideaal om de ratio's te vergelijken met anderen in de markt om de optimale keuze te maken. Deze ratio's zijn te vinden in de jaar- of kwartaalverslagen van een bedrijf.
Dat is alles voor dit bericht. Parkeer uw geld veilig. Veel plezier met beleggen!
De nadelen van financiële hulp
Aanmelden voor FNB Internet Bankieren
Een rekening voor online bankieren openen
Wat is een slechte bank? En hoe het de banksector kan doen herleven?
Hoe doe je een fundamentele analyse van aandelen?
Hoe de relatieve waardering van aandelen te doen? Basisprincipes van aandelenwaardering!
Hoe vindt u de financiële overzichten van de afgelopen vijf jaar van Indiase bedrijven?