Overdispositiekosten kunnen u gemakkelijk in een spiraal brengen die moeilijk te stoppen kan zijn. Het kan je honderden euro's per jaar kosten.
Afhankelijk van het beleid van uw bank kunnen zij de items betalen waardoor uw saldo op een groter negatief saldo komt te staan, of zij kunnen de cheques teruggeven waardoor u te maken krijgt met kosten in de winkels of bedrijven waar u uw cheque hebt gebruikt.
Dit kan een cyclus creëren die moeilijk te doorbreken is, omdat je elke betaalperiode negatief begint.
Inhoudsopgave
Ten eerste is het belangrijk om de kosten van rekening-courantkredieten te begrijpen. Veel banken brengen ongeveer $ 35,00 in rekening voor elk item dat u in de roodstand (of meer) plaatst.
Dit is een van de manieren waarop banken geld verdienen aan hun klanten en waarom online bankieren steeds populairder wordt (velen verwijderen kosten of bieden enige bescherming).
Naast de kosten per transactie, zult u waarschijnlijk te maken krijgen met rentekosten op uw negatieve saldo of wanneer u "onvoldoende saldo" heeft, evenals een vergoeding voor elke dag dat u rood staat.
Als u twee items heeft die u rood staan, bent u de bank een extra $ 70,00 verschuldigd bovenop wat u verschuldigd bent voor de items die uw rekening negatief hebben gemaakt.
Sommige banken beperken het aantal items dat ze toestaan om te wissen, maar andere staan niet toe dat u in slechts een paar maanden honderden dollars aan vergoedingen verdient.
**De gemiddelde kosten voor rood staan stegen de afgelopen zes jaar met 7,6% en de kosten voor geldautomaten zijn met meer dan 11% gestegen (Bron)
Er zijn verschillende stappen die u kunt nemen om de cyclus van rood staan te doorbreken en ervoor te zorgen dat u de kosten helemaal nooit betaalt.
Het is belangrijk om proactief te zijn in het omgaan met rekening-courantkosten, omdat het veel moeilijker is om de cyclus te stoppen als deze eenmaal is begonnen.
Het eerste dat u kunt doen om uzelf te beschermen tegen rekening-courantkredieten, is kijken of uw bank een optie biedt om een kasreserverekening te hebben.
Een mogelijkheid is om een spaarrekening aan uw betaalrekening te koppelen.
De bank haalt geld van de spaarrekening en maakt het over naar uw betaalrekening om uw negatieve saldo te dekken.
Er is over het algemeen een kleine vergoeding van maximaal $ 5,00 voor elke overdracht.
Een andere optie voor een kasreserverekening is een kredietlijn die de bank zal gebruiken om de overdispositie te dekken.
Wederom met een kleine vergoeding per overboeking, maar ook hiermee wordt rente opgebouwd zoals bij een creditcard.
U moet het saldo afbetalen, maar ze bieden vaak kleinere maandelijkse betalingsopties.
Daarnaast wilt u misschien winkelen voor een nieuwe bankrekening die gunstigere opties voor debetstand biedt.
Twee online banken die u misschien wilt overwegen, bieden bescherming tegen rood staan:
Het belangrijkste dat u kunt doen om rekening-courantkredieten te voorkomen, is dat u uw betaalrekening regelmatig in evenwicht brengt.
Hoewel het balanceren van chequeboekjes voor de meeste mensen tot het verleden behoort, kunt u nog steeds proactief zijn over wat er in uw rekeningen staat.
U kunt dit doen door een register bij te houden van uw directe stortingen, automatische opnames, cheques en debetkaarttransacties om ervoor te zorgen dat uw rekeningsaldo voldoende geld heeft en voldoende saldo heeft voor uw behoeften.
Veel mensen controleren hun huidige saldo aan de geldautomaat of online en gaan ervan uit dat ze genoeg geld op hun rekening hebben staan om een bepaalde aankoop te dekken.
Dit werkt niet omdat het huidige beschikbare saldo mogelijk niet overeenkomt met toekomstige automatische opnames.
Een ander probleem is dat wanneer u uw pinpas gebruikt, dat geld tijdelijk in de wacht wordt gezet bij uw bank.
Deze inhouding kan een paar dagen op uw banksaldo blijven staan totdat de winkel het bedrag verzendt en uw account wordt gewist.
Soms kan deze hold wegvallen voordat de daadwerkelijke lading doorkomt. Dit scenario komt doorgaans vaker voor bij kleinere bedrijven die hun pinbetalingen niet vaker dan een of twee keer per week uitvoeren.
Als u al rood op uw rekening heeft staan (of dit meerdere keren per jaar doet), probeert u mogelijk uit de cyclus te komen, zodat u in de toekomst geen rekening-courantkosten hoeft te betalen.
Wees niet te streng voor jezelf, veel mensen doen dit elk jaar.
En aangezien banken miljarden dollars per jaar aan rekening-courantkredieten incasseren, weet u dat dit een veelvoorkomend probleem is.
Er zijn stappen die u kunt nemen om u te helpen uw rekening weer op een positief saldo te brengen en te voorkomen dat u extra kosten voor rekening-courantkrediet opbouwt.
Een begroting is gewoon een bestedingsplan. Dit stelt u in staat om uw geld doelbewust uit te geven en te bepalen hoeveel u wanneer gaat uitgeven.
Dit kan u ook laten zien hoeveel u beschikbaar heeft om uw rekeningen, benodigdheden (boodschappen en gas) en wensen (uit eten en entertainmentkosten) te dekken totdat u bent ingehaald en uw rekening weer positief heeft.
Het kan ook voorkomen dat u dit probleem opnieuw tegenkomt. Begin met een maandbudget en kijk of je het verder moet verfijnen.
Vaak zien banken af van een of twee van de kosten voor rood staan de eerste keer dat het u overkomt.
Kunt u kwijtschelding van rekening-courantkosten krijgen? Ja, dat kan. Het enige wat u hoeft te doen is uw zaak te vragen en te presenteren.
Dit is ter beoordeling van de klantenservicemedewerker of bankmanager en het helpt om hen nederig te vragen en uit te leggen hoe u het probleem probeert op te lossen, zodat het niet opnieuw gebeurt.
Als u enkele honderden dollars rood staat, kunt u ook met hen praten over het opzetten van een betalingsplan waarmee u het saldo kunt betalen terwijl u toch uw basisbehoeften zoals uw huur en boodschappen dekt.
Het opnemen van uw geschreven budget kan u hierbij helpen.
U kunt overwegen over te stappen op contant geld voor uw discretionaire uitgaven totdat u uw situatie onder controle heeft. Vermijd het gebruik van uw bankpas als u problemen ondervindt bij het bijhouden van wat er op uw rekening staat.
Dit kan moeilijk zijn omdat de meeste werkgevers directe storting vereisen, maar u kunt misschien om een cheque van uw baan vragen of een plan met uw bank uitwerken zodat u wat contant geld beschikbaar heeft.
Vind manieren om extra geld te verdienen om u te helpen de rekening-courantkredieten snel af te betalen.
Je kunt een paar spullen die je in huis hebt staan stoffig verkopen, een paar klusjes doen of 's avonds een bijbaantje aannemen om je balans weer positief te maken.
Of gebruik zelfs een gratis app zoals Trim om rekeningen te controleren en voor u te onderhandelen over vergoedingen. Je wordt er niet rijk van, maar het kan wel wat geld vrijmaken om eventuele kosten te betalen en ervoor te zorgen dat je wat extra spaargeld hebt.
Af en toe een automatische opname vergeten, kan iedereen overkomen, maar als u merkt dat u bijna een nulsaldo heeft of regelmatig een roodstand op uw account hebt staan, heeft u mogelijk grotere budgetproblemen die mogelijk moeten worden aangepakt.
Uw budget zal u helpen bepalen of u meer geld uitgeeft dan u elke maand heeft.
Of het zal u helpen te zien of u gewoon een cashflowprobleem heeft, zoals al uw rekeningen die aan het begin van de maand moeten worden betaald, terwijl u maandelijks of wekelijks wordt betaald.
Uw maandbudget kan u helpen dit aan te pakken door geld van elk salaris opzij te zetten om uw rekeningen te helpen dekken.
Een noodfonds is een geweldige manier om rekening-courantkredieten te voorkomen.
Mogelijk moet u ook meer manieren vinden om geld te besparen en er zijn verschillende manieren waarop u kunt werken om geld te besparen om te voorkomen dat u rekening-courantkosten betaalt.
Als u uw maandelijkse uitgaven kunt verlagen, is het gemakkelijker om binnen uw budget te blijven.
