Werken aan uw financiële doelen is niet iets dat u een keer doet en vervolgens wegloopt. Het is een continu proces dat je aandacht vraagt. Maar als je georganiseerd bent en je eraan houdt, kun je snellere stappen maken met minder stress.

Om u te helpen op het goede spoor te komen (en te blijven), hebben we een financiële takenlijst voor de rest van het jaar samengesteld - slechts een paar dingen die u elke maand kunt aanpakken. Het duurt niet lang of u heeft meer controle over uw geld.

Juli

Plan een vakantie

Zie wegkomen als een noodzakelijke luxe. Studies melden dat meer dan de helft van de Amerikanen niet al hun betaalde vrije tijd gebruikt. Een goede R&R kan stress en vermoeidheid verminderen, wat zich kan vertalen in meer productiviteit op het werk en minder ziektes. Tijdens de pandemie kun je ervoor kiezen om op vakantie te gaan in je eigen achtertuin. Als je reist, ga dan niet failliet.

• Begin vroeg. U bespaart waarschijnlijk geld als u uw reis boekt ten minste drie weken voor uw vertrekdatum.
• Wees flexibel met data of bestemmingen. Ga op een vrije dag of buiten het seizoen. Zoek naar meer betaalbare accommodatie net buiten de hoofdattractie.

Shop Prime Day

Amazon plaatst meestal ongelooflijke deals van een keer per jaar in juli. Andere retailers, zoals Walmart en Target, hebben dit voorbeeld gevolgd om te concurreren. Als Business Insider rapporten, is het slim om uw grote elektronica-aankopen te plannen rond deze speciale promoties.

Augustus

Evalueer uw abonnementen

Misschien heb je tijdens de pandemische lockdown abonnementsdiensten toegevoegd, zoals streaming entertainment, boodschappen bezorgen en persoonlijke trainingslessen, waarvan vele met terugkerende maandelijkse kosten.

• Vraag jezelf af of je nog steeds waar voor je geld krijgt van de abonnementen die je hebt. Annuleer degene die je niet gebruikt.
• Knip het snoer door. Heb je zowel kabel als een streamingdienst nodig, zoals Hulu of Sling TV? Met een beetje onderzoek kun je misschien je favoriete programma's bekijken zonder te betalen voor een kabelpakket.

Vergroot uw budget voor terug naar school

Met een slimmere bestedingsstrategie kun je besparen op de benodigdheden die je kinderen nodig hebben om voorbereid te zijn op een volgend schooljaar.

• Profiteer van belastingvrije vakanties als uw staat ze aanbiedt.
• Samen met andere ouders om in bulk in te kopen.
• Doe uw aankopen met een creditcard of online app die geld terug biedt.

september

Bekijk uw budget

Controleer of u op schema ligt met uw spaar- en bestedingsdoelen. Als er iets is veranderd, zoals loonsverhoging of onverwachte medische rekeningen, pas die dan dienovereenkomstig aan.

• Zoek rond voor verzekeringen. Vergelijk uw woning- en autotarieven om te zien of u kunt besparen op premies. Het heeft geen invloed op uw kredietscore.
• Herfinancieren. De hypotheekrente is nog vrij laag. Kijk of u een beter tarief kunt scoren of uw looptijd kunt verkorten. En zoek naar een lager tarief op je studieleningen, waarmee je elke maand geld kunt besparen en in totaal rente.

Start een 529-abonnement

Collegegeld blijft stijgen. Hoe eerder u kunt beginnen met sparen, hoe beter. En het is moeilijk om de belastingvrije investeringsgroei van een 529-plan te verslaan als een hulpmiddel om dit te doen.

Oktober

Haal uw nalatenschap op orde

Iedereen kan wel een boedelplan gebruiken. Het brengt precies in kaart wat u wilt dat er met u en uw vermogen gebeurt in het geval u niet voor uzelf kunt spreken of bij uw overlijden.

• Veelgebruikte geavanceerde planningsdocumenten zijn onder meer een testament, een duurzame volmacht en medische richtlijnen. Werk samen met een advocaat of probeer een online provider.
• Begunstigden bijwerken. Veel pensioenrekeningen en levensverzekeringsuitkeringen gaan rechtstreeks over naar de mensen die u als begunstigden noemt. Levensgebeurtenissen, zoals je burgerlijke staat, kunnen veranderen wie je wilt noemen.

Betaal Uncle Sam

Heeft u om meer tijd gevraagd om uw federale belastingen in te dienen na de verlenging van mei die de IRS eerder dit jaar heeft verleend? Uw verlengingsdeadline is 15 oktober. (Hopelijk heeft u belasting betaald die u naar schatting verschuldigd was toen u uitstel indiende, zodat u rente en boetes hebt vermeden.)

november

Krijg de 411 op je 401(k)

Met langetermijndoelen zoals sparen voor pensioen, gaan velen van ons op de automatische piloot nadat we ons 401 (k) -account hebben ingesteld. Maar net als al het andere loont het om jaarlijks in te checken.

• Veel werkgevers matchen uw bijdragen tot een bepaald percentage. Als je niet genoeg hebt geïnvesteerd om de volledige match te krijgen, praat dan met je HR-afdeling over het aanpassen van je definitieve bijdragen voor het jaar.
• Bekijk uw beleggingen. Breng uw portefeuille opnieuw in evenwicht om af te stemmen op uw beoogde activaspreiding. En houd de kosten in de gaten om de groei van uw beleggingen te beschermen. Indexfondsen hebben doorgaans de laagste kosten.

Stel uw vakantiebudget in

De beste manier om uw vakantie-uitgaven onder controle te houden, is door vooruit te plannen. Maak nu een lijst. Wijs een specifiek geschenk of dollarcijfer toe aan iedereen die erop staat. (Vergeet niet tips toe te voegen voor je kapper, hondenuitlater, oppas en favoriete bediening - veel mensen die het de laatste tijd zwaar hebben gehad.)

december

Ga auto winkelen

Tussen incentives voor fabrikanten en verkoopevenementen door dealers, levert december de grootste kortingen van het jaar op de stickerprijs op - gemiddeld 6,1% onder de adviesprijs, volgens gegevens van Edmunds. Dus wachten tot het einde van het jaar om uw nieuwe auto te kopen, kan u duizenden dollars besparen.

Controleer uw FSA

Met flexibele uitgavenrekeningen (FSA's) kunt u belastingvrij geld opzij zetten voor contante zorgkosten. Opmerkend dat de meeste plannen vereisen dat je vóór 31 december besteedt wat je opzij hebt gezet, biedt CNBC deze suggesties:

• Vind geschikte manieren om uw overgebleven geld te gebruiken. Sla medische voorraden in. Plan een doktersbezoek. Koop een nieuwe bril.
• Ken uw abonnementstype. Sommige werkgevers geven je tot maart de tijd om je geld uit te geven. Anderen kunnen u toestaan ​​om maximaal $ 550 over te dragen.

Wil je meer geldtips? Bezoek het Financial Wellness Center op key.com.