We hebben allemaal de buitensporige impact ervaren die het coronavirus heeft gehad op ons leven, onze kleine bedrijven en de algehele economie. Veel eigenaren van kleine bedrijven hebben hun deuren moeten sluiten (hopelijk slechts tijdelijk) of hun bedrijfsmodel moeten aanpassen, waardoor er onder meer een geldtekort ontstond. Ondernemers hadden geld nodig, en ze hadden het snel nodig.

Hoe zijn ze eraan gekomen?

Ik sprak met Kristin Andreski, Senior Vice President en General Manager van ADP Retirement Services over de bedrijfseigenaren en hun pensioenfondsen.

U zag een groeiende trend van eigenaren van kleine bedrijven die in hun pensioensparen duiken terwijl de pandemie ons bleef treffen.

Kristin Andreski: Onze serviceteams zagen een toename van vragen van eigenaren van kleine bedrijven om hun opties te begrijpen, zowel voor hen persoonlijk als voor hun personeel. Participanten kiezen voor uitkeringen/opnames [en geen] leningen. Dit kan te wijten zijn aan het feit dat deelnemers zich zorgen maken dat het in de huidige omgeving moeilijk kan zijn om een ​​lening terug te betalen.

In feite was 57% van alle opnames tijdens gebruik CRD's en 60% van de gevraagde uitkeringen was voor het maximale bedrag dat is toegestaan ​​door de CARES-wet.

[Opmerking van de schrijver:de CARES-wet is het coronavirusstimuleringspakket dat eerder dit jaar door het Congres is aangenomen. Hiermee kunnen mensen die nog geen 59½ jaar oud zijn (de normale regel), tot $ 100.000 opnemen van hun pensioenrekeningen (IRA, 401 (k), enz.) zonder de boete van 10% te betalen. Deze intrekking wordt een "coronavirus-gerelateerde distributie" of CRD genoemd.]

Hoe wijdverbreid zijn deze opnames. Is het landelijk of geconcentreerd in een paar regio's?

Andreski: De genomen CRD's stemmen overeen met de regionale locatie van onze klanten:

• 29% kwam uit de noordoostelijke regio
• 28% kwam uit de regio West
• 14% kwam uit de regio Zuidoost
• 15% kwam uit de regio Midwest
• 12% kwam uit de regio Zuidwest

Lijkt het van mensen die ouder zijn dan 50, of een algemene activiteit?

Andreski: De COVID-19-gerelateerde verdelingen naar leeftijd waren:

• 25 jaar en jonger:3%  
• 26-35—24%
• 36-45—30%
• 46-55—29%
• 55-65-13%
• 65 jaar en ouder—1%

Weten we waarom dit gebeurt? Is het een laatste redmiddel?

Andreski: De CARES-wet biedt financiële steun aan kleine bedrijven en hun werknemers die te maken hadden en blijven hebben met economische problemen als gevolg van de coronaviruspandemie.

Welk advies zou u eigenaren van kleine bedrijven of hun werknemers geven die dit nodig vinden?

Andreski: Als een eigenaar of deelnemer van een klein bedrijf zich in een moeilijke situatie bevindt als gevolg van het coronavirus en toegang moet krijgen tot zijn geld, moeten ze dat doen. Dat is het doel van de wetgeving:hulp bieden waar nodig. Het is altijd belangrijk om een ​​financieel, fiscaal of juridisch adviseur te raadplegen om advies te krijgen over de persoonlijke situatie van de deelnemer of bedrijfseigenaar.

De CARES-wet staat echter opnames toe voorafgaand aan de beëindiging van het dienstverband, waar ze anders misschien geen toegang tot die fondsen hadden gehad. Bovendien wordt de vervroegde distributiebelasting kwijtgescholden als bijkomend voordeel. En, in tegenstelling tot opnames van ontberingen onder de huidige regel, kunnen deelnemers het geld terugbetalen aan hun pensioenplannen, inkomstenbelasting vermijden die verschuldigd is op terugbetaalde bedragen en een deel van de financiële grond goedmaken die ze anders misschien verloren hebben.

Meer dan ooit zijn arbeidsvoorwaarden zoals pensioenregelingen van cruciaal belang om werknemers te beschermen tegen verdere financiële stress. Sparen voor uw pensioen is een investering in iemands toekomst en het terugbetalen van het opgenomen geld is een stap in de goede richting voor elke financiële reis.

Zijn er fiscale gevolgen aan het opnemen van het geld?

Andreski: Coronavirus-gerelateerde uitkeringen in 2020 leggen de verplichte inhouding van 20% niet op en brengen niet de 10% vervroegde distributiebelasting met zich mee die normaal van toepassing is op opnames die vóór de leeftijd van 591/2 zijn gedaan. De verschuldigde inkomstenbelasting over het uitkeringsbedrag is optioneel inclusief over een periode van drie jaar. En de uitkering kan binnen drie jaar na ontvangst van de uitkering worden terugbetaald aan een in aanmerking komend pensioenplan of IRA.

Als de pandemie voorbij is, is er dan een manier voor ondernemers en hun werknemers om goed te maken wat ze hebben weggenomen? Stortingen verdubbelen?

Andreski: Het terugbetalen van het geld dat uit hun pensioenplan is opgenomen, is de beste eerste stap. Dat zal niet alleen de ondernemer en de deelnemers helpen om inkomstenbelasting te vermijden die verschuldigd is over opgenomen bedragen, het zal hen ook helpen een deel van de financiële grond die anders verloren zou gaan, in te halen.

Bijdragen aan een pensioenregeling is een belangrijke manier om te sparen voor de toekomst. Zoveel mogelijk financieel bijdragen is een goed idee. Samenwerken met een financieel adviseur of financieel planner is een geweldige manier voor deelnemers om de beste spaarstrategie voor hun persoonlijke situatie te bepalen.

Weet u niet zeker of het juist is om geld op te nemen van uw pensioenrekening? Naast een financieel adviseur (of als u er nog geen heeft), kunt u uw situatie bespreken met uw SCORE-mentor die u kan helpen bij het nemen van de beste beslissing voor u en uw bedrijf.