Als je studieleningen hebt, heb je misschien een pauze gehad tijdens de laatste paar jaar van de pandemie. De federale overheid, een handvol staten en tientallen beheerders van studieleningen kwamen tussenbeide om kredietnemers van studieleningen te helpen toen de coronaviruspandemie de economie in de war bracht en miljoenen werkloos maakte. De "pauze" op de betalingen van federale studieleningen is zojuist met zes maanden verlengd tot 1 mei 2022.
Als uw betalingen zijn opgeschort, verlaagd of op een andere manier zijn gewijzigd, heeft dit misschien wat ademruimte in uw budget gebracht. Maar dat verandert niets aan het feit dat u waarschijnlijk zo snel mogelijk uit de schulden wilt komen. Elk bedrag aan studieschuld kan een verpletterende klap voor uw budget uitdelen - de gemiddelde lener van een studielening heeft $ 38.792 te betalen. Waar uw saldo ook is, hier leest u hoe u uw terugbetalingsstrategie voor studieleningen kunt heroverwegen.
Het beste als:je een particuliere studielening en een sterk krediet hebt.
Het herfinancieren van een studielening is als een schuldovername:je sluit een gloednieuwe particuliere studielening af, gebruikt de opbrengst om de oude schuld af te lossen en betaalt de nieuwe lening in de loop van de tijd af. Als u in aanmerking komt voor een geweldige deal, kunt u uw maandelijkse betaling verlagen en geld besparen op rente.
Als u bijvoorbeeld een studielening van $ 39.000 herfinanciert van 7% naar 3%, bespaart u $ 76 per maand en meer dan $ 9.000 in totaal aan rente, uitgaande van een aflossingsplan van 10 jaar.
Als de rente op je studielening hoger is dan 5% en je een goede kredietscore hebt, "is dat het beste moment om een herfinanciering aan te vragen bij een andere bank", zegt Pamela Rodriguez, een gecertificeerde financieel planner. "De rentetarieven zijn momenteel op een historisch dieptepunt, dus vraag uzelf af:'Betaal ik te veel voor deze lening?'"
Hier is het addertje onder het gras:je moet rekening houden met het type studielening dat je hebt voordat je deze stap zet. Met federale studieleningen is herfinanciering misschien niet logisch omdat je daarbij een aantal waardevolle beschermingen verliest, zegt Rodriguez. Aan de andere kant, als je al een particuliere studielening hebt en je komt in aanmerking voor een lagere rente, dan is herfinanciering een goed idee.
Als u besluit te herfinancieren, begin dan met het verkrijgen van offertes van meerdere kredietverstrekkers. Rodriguez raadt aan om een lening met vaste rente te nemen omdat "je nooit weet wanneer de omgeving gaat veranderen en je niet wilt dat je betalingen fluctueren."
Vergelijk deze details terwijl u offertes verzamelt:
Het beste als:je een federale studielening hebt en een lagere maandelijkse betaling wilt.
Met een inkomensafhankelijke terugbetaling van de studielening is uw maandelijkse betaling van de studielening gebaseerd op uw inkomen en gezinsgrootte. De looptijd van de lening is gespreid over 20 tot 25 jaar - in plaats van de 10-jarige terugbetaling die wordt aangeboden op een standaardplan - waardoor uw maandelijkse betaling wordt verlaagd. Sinds vorig jaar zijn 2,75 miljoen leners van federale studieleningen ingeschreven voor op inkomen gebaseerde terugbetaling.
"Het levert uiteindelijk een beter beheersbare betaling op, omdat het is gekoppeld aan hoeveel je verdient", zegt Rodriguez.
Neem een paar minuten de tijd om te werken met de leensimulator van het ministerie van Onderwijs. Nadat u wat basisinformatie heeft ingevoerd, ziet u welke afbetalingsplannen u kunt gebruiken, hoeveel uw maandelijkse betaling zal zijn en hoeveel rente u uiteindelijk zult betalen.
Er is veel dat u kunt doen met de extra ruimte in uw budget. Je kunt meer betalen voor de studielening wanneer je maar wilt, of je kunt ervoor kiezen om andere schulden met hoge rente af te lossen. "Het kan voordelig zijn om eerst meer te betalen dan de minimumbetalingen voor de hogere schulden", zegt Mark Schrader, strateeg voor financiële planning bij TIAA.
Het geld besteden aan uw geestelijke gezondheid, zoals therapiesessies, kan ook een goede manier zijn om vooruit te komen.
Het beste als:je het inkomen hebt om je studieleningen te betalen.
Miljoenen leners hebben al maanden geen betaling van een studielening hoeven doen, en voor leners van federale studieleningen zal dat duren tot 1 mei 2022, na het uitvoerend bevel van president Biden om de pauze te verlengen.
Maar gewoon omdat je kunt stop met het betalen van je studieleningen betekent niet dat je moet stop met het terugbetalen van je studielening, vooral als je jezelf een doel hebt gesteld om op een bepaalde datum uit de schulden te komen. Als u nu nog steeds inkomsten genereert (en mogelijk geld bespaart, omdat er geen vakanties worden genomen, geen verjaardagsdiners worden gevierd, enz.), Verlies dan uw algehele strategie voor het terugbetalen van schulden niet uit het oog. En als je op zoek bent naar een betalingsplan waarmee je je studieschuld nog sneller kunt afbetalen, dan hebben we vijf manieren om dat te doen bij HerMoney.com.
En ja, tijdens zijn campagne stelde president Biden voor om ten minste $ 10.000 aan studentenschuld per lener kwijt te schelden, maar er is geen manier om te weten of en wanneer dat ooit zou overgaan. Met andere woorden, als u het geld heeft, is het altijd het beste om verder te gaan met uw strategie voor het terugbetalen van uw lening.
Het stellen van doelen en het maken van een afbetalingsplan voor schulden zal helpen. Dit zijn de basisprincipes:
Mogelijk moet u op sommige gebieden bezuinigen om uw studieleningen echt aan te pakken.
"Er komt veel zelfreflectie kijken bij het vinden van dat extra geld in uw budget", zegt Rodriguez. "Kijk door je uitgaven en word echt met jezelf over de dingen die je echt nodig hebt in plaats van dat je gewoon wilde of die je gedachteloos aan het doen was."
Als je bent ingeschreven voor een forbearance-programma voor studieleningen maar nog steeds worstelt, "bekijk dan eerst de opties en voorwaarden van de forbearance-overeenkomst en bepaal of deze een specifieke herstart heeft of dat er opties zijn voor verlenging", zegt Schrader. “Evalueer dan uw persoonlijke situatie. Als de omstandigheden zich nog steeds voordoen die verdraagzaamheid noodzakelijk maakten, geef jezelf dan de tijd binnen de voorwaarden of werk samen met je geldschieter."
Je kunt ook kijken naar aanstaande hulpprogramma's, aangezien de inkomende administratie naar verwachting vriendelijk zal blijven voor leners van studieleningen, zegt Schrader. U kunt ook profiteren van een gesprek met een gecertificeerde kredietadviseur, die uw budget kan overzien en u kan helpen met het bedenken van een oplossing. We hebben ook een uitgebreid overzicht van de 8 stappen die je kunt nemen als je moeite hebt om je studieleningen te betalen. Het belangrijkste om in gedachten te houden is dat je opties hebt - de beste voor jou hangt af van je persoonlijke situatie.
MEER OVER HERMONEY:
ABONNEER! Word vandaag lid van de ongelooflijke community van HerMoney en ontvang updates over alles wat er in de wereld gebeurt, en deskundige analyses over hoe dit allemaal van invloed is op uw portemonnee.
