Aankopen opladen met een creditcard kan een geweldige manier zijn om beloningen en kortingen te verdienen op de dingen die u koopt, maar een hoge rente kan al uw spaargeld snel opeten. Door uw tegoeden over te zetten naar een kaart met een lager tarief, kunt u uw schuld sneller afbetalen, uw kredietscore verhogen en meer van uw zuurverdiende geld vasthouden, maar u moet wel weten hoe u het spel voor saldooverdracht moet spelen.

Ontdek nu:welke creditcard is het beste voor mij?

Hoe saldo-overdrachten werken

Stel dat u een saldo op een creditcard heeft met een APR van 18%. De schuld begint echt op te lopen en je begint je zorgen te maken. Wat als er een manier was om die schuld te nemen en jezelf wat tijd te geven om het af te betalen, terwijl je een lage of niet-bestaande rente betaalt? Welnu, dat is de definitie van een saldooverdracht. U draagt ​​schulden over van de ene creditcard naar de andere en betaalt een nieuwe rente over die schuld. Uw nieuwe creditcardmaatschappij betaalt uw oude creditcardschuld af en maakt deze namens u over. U begint de oude schuld af te lossen bij het nieuwe bedrijf en heeft verder geen verplichtingen aan uw oude creditcardmaatschappij. Soms trekken creditcardmaatschappijen nieuwe klanten aan door gedurende een introductieperiode 0% APR per saldo overboekingen aan te bieden. Idealiter zou u uw overgedragen saldo in dat tijdsbestek afbetalen, voordat het tarief stijgt.

Vergelijk aanbiedingen

Als uw tegoed goed is, staat uw mailbox waarschijnlijk vol met aanbiedingen voor saldooverdracht van creditcardmaatschappijen die proberen uw bedrijf aan te trekken. Zelfs als je een aanbieding krijgt die een goede deal lijkt, is het nog steeds een verstandige zet om wat vergelijkingsshoppen te doen om er zeker van te zijn dat je het laagste tarief krijgt.

De eenvoudigste manier om deals voor saldooverdracht te vergelijken, is door creditcardvergelijkingssites te bekijken. Deze sites bevatten doorgaans de meest actuele informatie over de overdrachtssnelheden van het saldo en maken het gemakkelijk om meerdere kaarten tegelijk te vergelijken. Waar je bijvoorbeeld naar moet kijken zijn het introductietarief, hoe lang de actieperiode duurt en of het tarief ook geldt voor alleen overboekingen of nieuwe aankopen.

Tel de kosten en vergoedingen bij elkaar op

Het overboeken van uw creditcardsaldi komt niet alleen uw bedrijfsresultaten ten goede; het is ook big business voor creditcardmaatschappijen die doorgaans een vergoeding vragen voor deze service. Afhankelijk van de kaartuitgever, moet u mogelijk tussen de 3% en 5% van het bedrag dat u overmaakt ophoesten. Als u een saldo van $ 2.500 overmaakt, komt dat neer op een vergoeding van $ 75 tot $ 125.

5 onnodige kosten om uit uw budget te snijden

Het betalen van een vergoeding om een ​​saldo over te boeken, verhoogt uw schuld effectief, dus u moet overwegen of het de moeite waard is in termen van het bedrag dat u aan rente bespaart. Afgezien van de transfersom, moet je ook kijken of de kaart andere kosten met zich meebrengt. Meer dan $ 50 of $ 100 uitgeven voor een jaarlijkse vergoeding om een ​​lagere rente te krijgen, is op de lange termijn misschien niet de moeite waard.

Houd rekening met het tijdsbestek

Zoals alle goede dingen, moet er een einde komen aan aanbiedingen voor saldooverdracht. Dankzij de CARD Act van 2009 moeten creditcardmaatschappijen promotionele aanbiedingen met ten minste zes maanden verlengen, maar u kunt mogelijk een deal vinden die 12, 15 of zelfs 18 maanden geldig is. Daarna moet u het normale tarief betalen voor wat er nog over is van uw saldo.

Het grootste gevaar van het overboeken van tegoeden is dat u de schuld niet kunt afbetalen voordat de actieperiode afloopt. Wanneer je op zoek bent naar de juiste kaart, let dan goed op hoe lang je hebt om het saldo weg te werken. Als u niet zeker weet of het tijdschema binnen uw budget past, kan het u later honderden of zelfs duizenden dollars aan rente kosten.

Sluit die oude accounts (nog) niet

Als je je saldo eenmaal hebt overgezet naar een nieuwe kaart, is het verleidelijk om het oude account te sluiten, maar dat kan juist tegen je werken. Vijftien procent van uw FICO®-score wordt bepaald door de lengte van uw kredietgeschiedenis en hoe langer u uw rekeningen open heeft gehad, hoe beter. Als u een of meer kaarten sluit na een saldooverdracht, wordt uw score op een aantal manieren beïnvloed.

Al uw kredietrekeningen worden gebruikt om de gemiddelde leeftijd van uw kredietgeschiedenis te bepalen. Wanneer je een ouder account sluit, veroudert je geschiedenis, waardoor het lijkt alsof je minder ervaring hebt met het beheren van krediet dan je in werkelijkheid hebt. Het andere nadeel van het sluiten van een account is dat het een negatieve invloed heeft op uw kredietgebruiksratio. Dit betekent simpelweg het bedrag aan schuld dat u heeft in vergelijking met uw totale kredietlimieten. Hoe hoger de ratio, hoe lager uw kredietscore.

Vraag niet meerdere kaarten aan

Het aanvragen van verschillende aanbiedingen voor saldooverdracht lijkt misschien niet zo'n groot probleem, maar elke keer dat u een aanvraag invult, schaadt u uw tegoed. Aanvragen voor nieuw krediet vormen 10% van uw FICO®-score en hoe meer vragen u in een korte periode heeft, hoe riskanter u voor kredietverstrekkers lijkt. Over het algemeen geldt dat hoe beter uw kredietscore is, hoe minder impact vragen hebben, maar het is nog steeds een goed idee om ze tot een minimum te beperken wanneer u op zoek bent naar een deal voor saldooverdracht.

Photo Credit:flickr, ©iStock.com/Alexander Gatsenko, ©iStock.com/BrianAJackson