Ben je bezig met het afbetalen van schulden en het opbouwen van rijkdom? Een belangrijke stap die daarbij hoort, is het opruimen van slecht krediet.
Houd er rekening mee dat het wat werk zal vergen om te leren hoe u dit moet doen. Het hebben van een vlekkeloos kredietrapport zal niet van de ene op de andere dag gebeuren. Het is echter een essentieel onderdeel van het proces om uit de schulden te komen. En het is belangrijk voor het opbouwen van rijkdom.
Vandaag bespreken we de noodzakelijke stappen die u moet nemen om uw kredietscore te verbeteren. En we zullen het hebben over de voordelen van het opruimen van een slecht kredietrapport.
In dit artikel
U wordt gemarkeerd als een slecht krediet Als uw FICO-score lager is dan 580. Maar zelfs "slechte" en "eerlijke" FICO-scores kunnen u beïnvloeden.
Ze kunnen van invloed zijn op de vraag of u bent goedgekeurd voor kredietleningen. En ze kunnen van invloed zijn op verhuuraanvragen en vacatures. Hier zijn vijf stappen die u kunt nemen om een slecht kredietrapport op te schonen.
U kunt slecht krediet niet opruimen totdat u weet wat er op uw rapport staat. U kunt volgens de wet elk jaar één gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen.
Het gratis kredietrapport bevat niet het werkelijke FICO-nummer. U kunt echter tegen een extra vergoeding uw FICO-nummer aanvragen.
Ga naar www.annualcreditreport.com om uw gratis jaarlijkse kopie van uw rapport te krijgen.
Door een kopie van uw kredietrapport te verkrijgen, kunt u zien wat anderen zien wanneer ze uw kredietrapport opvragen. Het gratis jaarlijkse kredietrapport dat aan consumenten wordt aangeboden, bevat alle gerapporteerde items.
Wanneer u de kopie van uw rapport ontvangt, ziet u informatie. Veel ervan. U kunt rapporten van alle drie kredietbureaus opvragen.
Op de website van het jaarlijkse kredietrapport kunt u alle drie de rapporten bekijken. Ze laten u niet uw werkelijke score zien.
U kunt echter een vergoeding betalen om uw score te krijgen. Elk kredietrapportagebedrijf geeft u een FICO-score. Alle drie de scores moeten qua aantal dicht bij elkaar liggen.
Ik raad aan om een score van ten minste één bedrijf te krijgen. Op die manier weet je qua aantal waar je aan toe bent.
Uw rapport vermeldt alle vroegere en huidige schuldeisers. De accounts zullen aangeven of ze open of gesloten zijn. Ze bevatten ook uw huidige saldi. Bekijk elk gerapporteerd item om te controleren op juistheid.
Kredietrapporten bevatten soms fouten. Ze kunnen ten onrechte aangeven dat een volledig betaalde rekening niet is betaald. Of ze melden een rekening die niet van jou is.
Soms staan deze rekeningen op het kredietrapport vanwege een fout. Andere keren zijn onjuiste kredietrekeningen echter een indicator van fraude.
Daarom is het belangrijk om uw kredietrapport grondig te lezen. Zorg ervoor dat alle accounts die in het rapport worden vermeld, van u zijn. En zorg ervoor dat die rapporten het juiste openstaande saldo bevatten. En de juiste melding van betalingswijze, etc.
Als u niet te laat bent met betalen, moet uw rapport dat weergeven. Uw kredietrapport vermeldt ook alle oude onbetaalde rekeningen. Deze rekeningen hebben mogelijk de status van incasso gekregen. Dat betekent dat de schuldeiser ze heeft overgedragen aan een incassobureau.
Maak een notitie van oude, niet-betaalde rekeningen. Zorg ervoor dat ze van jou zijn en maak een plan om ze betaald te krijgen. We laten u hierna zien hoe u dat kunt doen.
Bevat uw kredietrapport een rapportage met de tekst 'afgeschreven'? Dit betekent dat het verschuldigde bedrijf niet verwacht te worden betaald. In wezen melden ze dat ze alle bronnen hebben uitgeput. Ze hebben geprobeerd je te laten betalen en hebben het opgegeven.
Het is belangrijk om contact op te nemen met deze schuldeisers of incassobureaus. Maak afspraken om die rekeningen te betalen. Zodra het is betaald, vraag je hen om het rapport te wijzigen om aan te tonen dat je de rekening hebt betaald.
Het is belangrijk om alle rekeningen die in de incassostatus zijn gekomen, af te betalen. Ze verschijnen nog steeds in uw rapport. Ze worden echter gemarkeerd als betaald in plaats van onbetaald.
Heeft u niet het geld om deze rekeningen volledig te betalen? Als dat het geval is, stelt u een nulsombudget in om u te helpen ze te betalen. Maak een betalingsplan met de schuldeiser of incassobureau. Vertel hen hoeveel u elke maand kunt betalen voor de schuld.
Neem contact op met de schuldeiser wanneer de rekeningen worden betaald. Zorg ervoor dat uw kredietrapport een "betaald" rapport toont over de betreffende rekeningen.
Weet je nog hoe we het hadden over Credit Utilization Ratio? Creditcards met een saldo binnen 30% van de limiet kunnen de kredietscore van een persoon beïnvloeden. Controleer of u creditcards heeft die hun limiet naderen.
Als dat zo is, werk dan om ze zo snel mogelijk afbetaald te krijgen. Gebruik uw budget om extra betalingen aan de kaarten toe te voegen. Stop met het gebruik van de kaarten en betaal voor dingen met contant geld. Als u dit doet, wordt uw FICO-score verhoogd.
Ziet u een item (of items) op uw kredietrapport dat niet klopt? Of iets dat niet van jou is? Neem contact op met de genoemde schuldeiser of incassobureau. Werk met hen samen om de fout op te lossen. De meeste bedrijven werken graag met u samen.
Het kan zijn dat uw kredietrapport frauduleuze informatie bevat. Of dat uw identiteit is gestolen en iemand krediet op uw naam krijgt.
Neem in dat geval contact op met uw plaatselijke politie. Overweeg ook om samen te werken met een gerenommeerd bedrijf voor het oplossen van fraude. Ze kunnen u helpen de fraudepogingen in hun sporen te stoppen.
Degenen die uw krediet of identiteit stelen, zullen het niet voorgoed gebruiken. Ze zullen het gebruiken om geld of krediet op uw naam te krijgen. Daarom is het zo belangrijk om uw tegoed bij te houden.
Identiteitsdiefstal komt overal voor. In 2017 waren ruim 16 miljoen mensen slachtoffer van identiteitsfraude. Dat blijkt uit een proces-verbaal van het Verzekerings Informatie Instituut.
Hoe eerder u fraude met kredietrapporten kunt opsporen, hoe eerder u het kunt stoppen. Laat uw tegoed niet verpesten door identiteitsdiefstal.
Het is één ding als je je eigen krediet verpest. Je neemt je brokken, lost de problemen op en gaat verder. Laat iemand anders uw tegoed niet verpesten door fraude.
Het opschonen van uw tegoed kan wat werk vergen. De voordelen van een goed kredietrapport zijn echter de moeite waard.
Uw reputatie is belangrijk in de wereld van vandaag. Het kredietrapport van een persoon is vaak een directe weerspiegeling van iemands reputatie in de ogen van bedrijfseigenaren.
Het opbouwen van krediet kan enige tijd duren. Dit is waar als u het op verantwoorde wijze bouwt terwijl u schulden probeert te vermijden. Tools zoals Self Lender kunnen u daarbij helpen.
Self Lender kan u op verschillende manieren helpen een goed krediet op te bouwen. Ten eerste kunt u met Self Lender gratis uw kredietscore volgen.
Ten tweede biedt Self Lender klanten wat zij een "Credit Builder" -spaarrekening noemen. Met het Credit Builder-account kunt u een goede kredietscore opbouwen terwijl u spaart. Hier is een voorbeeld van hoe het werkt.
Een $ 545,00 Credit builder-account, 12 keer betaald over een jaar, zou een maandelijkse betaling van $ 48,00 hebben. En het zou een jaarlijks percentage van 10,69% hebben
Elke maand als u op tijd betaalt, rapporteren zij uw betalingen. Zij rapporteren aan alle drie de kredietbureaus. Dit rapportageproces helpt u een geschiedenis op te bouwen van het op tijd doen van "credit"-betalingen.
De betalingen die u doet, worden 12 maanden bewaard op een depositorekening (CD). U ontvangt het geld dat op de cd is opgeslagen. En u krijgt na 12 maanden de rente over die fondsen.
Dus, Self Lender helpt u geld te besparen en tegelijkertijd krediet op te bouwen.
Hier zijn enkele andere feiten die u misschien wilt weten over Self Lender:
U kunt uw "lening" altijd afbetalen voordat de periode van een jaar voorbij is. Dan kunt u uw geld eerder terugkrijgen. Dat soort schiet echter zijn doel voorbij. Het kost tijd om een goed krediet op te bouwen.
Je geld achterlaten bij Self Lender helpt daarbij. En als bonus; je hebt een extra besparing van $ 1.000 als je klaar bent met hun eenjarige abonnement.
Meer informatie: Zelf krediet bouwer lening beoordeling
Krediet opbouwen bij bedrijven als Self Lender is veilig. Dit komt omdat je niet echt geld leent. In plaats daarvan doet u namens u betalingen aan hen.
Het geld dat u betaalt, gaat naar u. Toch rapporteren ze nog steeds aan de kredietbureaus. Op deze manier bouwt u een goed krediet op terwijl u spaart.
U gaat geen extra schulden aan. U helpt echter om een beter krediet voor uzelf op te bouwen. Dit is vergelijkbaar met hoe een beveiligde creditcard werkt. Aan beveiligde creditcards zijn spaartegoeden gekoppeld.
Eerst stort u het geld op een spaarrekening. Vervolgens geven ze u een creditcard met een limiet die overeenkomt met uw spaarrekeningsaldo.
Terwijl u de beveiligde creditcard gebruikt, betaalt u deze elke maand terug. U kunt minimumbetalingen doen of het saldo volledig betalen. Als u om wat voor reden dan ook stopt met betalen, neemt het bedrijf het openstaande saldo van uw spaarrekening.
Maar het Self Lender-systeem is beter dan een beveiligde creditcard. Dit komt omdat er geen creditcard is waarop u een saldo kunt opbouwen. U bespaart alleen; nooit uitgeven.
Door een goede kredietwaardigheid op te bouwen door te sparen, hoeft u zich nooit zorgen te maken over het opbouwen van schulden. Beveiligde creditcards kunnen om die reden riskant zijn. Ja, het saldo is veilig door de match van uw spaarrekening. Het is echter de gewoonte die gevaarlijk kan zijn.
De gewoonte om geld uit te geven dat u niet heeft door creditcardsaldi op te bouwen, kan riskant zijn. Het moedigt je aan om boven je stand te leven.
Bedrijven zoals Self Lender helpen u uw krediet op te bouwen door te sparen. Ze elimineren de uitgavencomponent. En ze helpen je om er een gewoonte van te maken om geld te besparen.
Uw kredietbureau ziet uw rekening als een lening. Zo kunt u uw credit score verhogen. Het is echter echt uw eigen geld dat u leent.
Je vraagt je misschien af wat Self Lender uit de deal haalt. Met andere woorden, hoeveel kost het? Hier is hoe dat deel ervan werkt.
U betaalt 12 maanden administratiekosten plus $89 per maand. Dat is gelijk aan $1080. Aan het einde van uw 12 maanden ontvangt u $1.000 plus rente.
Self Lender krijgt de rest. Het helpt om hun kosten te dekken en hun personeel te betalen. U krijgt nog steeds uw rekeningsaldo van $ 1.000. Bovendien krijg je de rente die het verdient bij de bank waar je cd wordt bewaard.
U moet het "waarom" begrijpen voordat u begint met het opruimen van uw slechte kredietwaardigheid. Het is belangrijk om het kredietrapportagesysteem te begrijpen en te begrijpen hoe het werkt.
Mensen begrijpen niet altijd dat het systeem veel aspecten van het leven beïnvloedt. Het kredietsysteem beïnvloedt lenen, huren en zelfs het zoeken naar een baan.
Tegenwoordig wordt het kredietrapport van een persoon voor veel dingen gebruikt. Het wordt niet alleen gebruikt om een bedrijf te helpen bepalen of het u geld moet lenen.
We zullen uitgebreid praten over hoe uw kredietrapport uw leven beïnvloedt. Vervolgens delen we hoe u uw kredietrapport kunt opschonen.
Meestal worden kredietrapporten gebruikt om de kredietwaardigheid te bepalen. Creditcardmaatschappijen trekken uw rapport in als u een kaart aanvraagt. Hypotheekmaatschappijen zullen het intrekken om u goedgekeurd te krijgen voor een hypotheek.
Hetzelfde geldt voor autoleningmaatschappijen. Er zijn echter nog andere redenen waarom een organisatie uw kredietrapport zou kunnen intrekken. Hier zijn vier redenen waarvan je misschien nog niet op de hoogte bent.
De meeste verhuurbeheerbedrijven trekken kredietrapporten op. Dit maakt deel uit van het goedkeuringsproces voor het huren van een huis of appartement voor iemand.
Ze zijn van mening dat het belangrijk is hoe een persoon omgaat met kredietrekeningen. De gedachte is dat mensen die hun rekeningen betalen hun huur zullen betalen. En ze betalen het op tijd.
Wilt u een kwaliteitswoning of appartement huren? Als dat zo is, is het belangrijk om een schoon kredietrapport te hebben.
Veel werkgevers trekken tegenwoordig het kredietrapport van een aanvrager. Hun doel? Om het niveau van verantwoordelijkheid van de aanvrager bij het omgaan met zijn krediet te controleren.
Ze kijken of u uw rekeningen op tijd betaalt. Ze denken dat als u uw krediet goed beheert, u een verantwoordelijke werknemer zult zijn.
Omgekeerd, als u slechte cijfers op uw kredietrecord heeft, kunt u een baanaanbieding verliezen. Een potentiële werkgever kan ervan uitgaan dat u niet verantwoordelijk bent. Het zou jammer zijn om een baan te missen die u graag wilde hebben, omdat uw kredietgegevens u een verkeerde voorstelling van zaken gaven.
Mis geen geweldige baankans vanwege een slechte kredietwaardigheid. Gebruik in plaats daarvan de onderstaande tips om uw kredietrapport sprankelend schoon te maken. Ruim het op om de persoon van waarde weer te geven die je bent.
Laat uw kredietwaardigheid u goede dingen brengen. Laat het je leven niet belemmeren door je een baan te kosten.
Dat is juist; autoverzekeringsmaatschappijen kunnen naar uw credit score kijken. Ze gebruiken het om te bepalen hoeveel u betaalt voor een autoverzekering.
Zoals zij het zien, is slecht krediet gelijk aan risico. Hoe lager de kredietscore die u heeft, hoe hoger het risico dat zij nemen bij het verzekeren van u.
Heeft u negatieve cijfers op uw kredietbureau? Dan moet u mogelijk hogere verzekeringspremies betalen. Omgekeerd kan het opruimen van slecht krediet resulteren in lagere autoverzekeringstarieven.
U weet dat uw krediet van invloed zal zijn op het al dan niet goedgekeurd worden van een lening. Wist u echter dat dit ook uw tarief kan beïnvloeden? U kunt hogere rentetarieven betalen als u een slecht krediet heeft.
Een bedrijf kan besluiten dat ze u geld lenen. Ze kunnen u echter meer in rekening brengen dan iemand met een goede kredietwaardigheid. Een goede kredietscore kan een rentepercentage van 5 procent op een autolening opleveren. Een slechte kredietscore kan u in plaats daarvan een tarief van 12 procent opleveren.
Dus zelfs als je wordt goedgekeurd, betaal je veel meer om geld te lenen. Ook voor hypotheken kunnen hogere tarieven gelden. Hypotheekverstrekkers rekenen u een hoger tarief om een huis te kopen. Als je het hebt over een lening van 30 jaar die kan oplopen.
Laten we zeggen dat je een goede kredietwaardigheid hebt. U leent $ 200.000 voor een woning voor een periode van 30 jaar. U heeft een goed krediet, dus uw rentepercentage is 5 procent. U betaalt meer dan $ 386.000 voor het huis als u de lening niet vervroegd aflost.
Laten we nu zeggen dat je een slechte kredietwaardigheid hebt. U komt in aanmerking voor een hypotheek met een rente van 7 procent. U leent diezelfde $ 200.000 op een lening van 30 jaar. Als u de lening niet vervroegd betaalt, betaalt u meer dan $ 479.000 voor het huis.
Dat is veel geld om te betalen voor een slecht krediet. Vooral als je stappen kunt ondernemen om het op te ruimen.
Kredietrapporten bevatten informatie over rekeningen die u nu heeft of heeft gehad. Creditcardrekeningen, autoleningen en hypotheken staan op kredietrapporten.
Zelfs medische, nuts- en andere rekeningen zijn vaak opgenomen in een kredietrapport.
Items die kunnen duiden op een slechte kredietwaardigheid in het kredietrapport van een persoon:
Zelfs als u op tijd betaalt, kunnen hoge saldi op creditcards uw score verlagen. Dit is gebaseerd op uw Credit Utilization Ratio (CUR). Wanneer uw CUR hoog wordt, wordt uw credit score verlaagd. Probeer uw CUR onder de 30 procent te houden.
Alle bovenstaande opsommingstekens kunnen van invloed zijn op uw kredietscore. Uw kredietrapport bevat een nummer dat een FICO-score wordt genoemd. Uw FICO-score kan variëren van 300 tot 850.
Hier is een overzicht van de schattingen van kredietanalyses die u krijgt op basis van uw FICO-nummer:
*Bron:Experian
Wat is uw kredietscore? Arm? Excellent? Wat het ook is, wij kunnen u helpen het op te ruimen. Volg gewoon de onderstaande instructies.
Als u uw kredietrapport niet minstens één keer per jaar controleert, raad ik u aan dit te doen. Hier leest u hoe u uw kredietrapport gratis kunt controleren.
Hierboven heb ik het er even over gehad. Heeft u al gehoord van de Fair Credit Reporting Act? Het is een wet waarmee consumenten elk jaar één gratis kredietrapport kunnen krijgen. Ze kunnen het rapport opvragen bij de drie belangrijkste informatiebureaus.
Ik had het eerder over hen. Dit zijn Experian, TransUnion en Equifax.
Annual Credit Report is een bedrijf waarmee u kunt kiezen uit de drie verschillende rapportagebureaus. U kunt uw kredietrapport gratis via hen controleren.
Nogmaals, u kunt hun website bezoeken op www.annualcreditreport.com. Op de site heeft u één keer per jaar toegang tot elk van de drie bureaus van de rapportagebureaus. Je moet echter informatie over je identiteit invullen om ze te krijgen.
Ze zullen u specifieke vragen stellen over uw tegoed om er zeker van te zijn dat u uzelf bent.
De gratis kredietrapporten van Jaarlijks kredietrapport laten u zien wat er op uw kredietrapport staat. Onthoud dat ze kosten in rekening brengen als u uw kredietscore wilt weten.
Wilt u gratis uw credit score ontvangen? Als dat het geval is, kunt u een bedrijf als Credit Sesam gebruiken. Ze geven u op elk moment gratis toegang tot uw credit score.
Credit Sesam is een bedrijf dat u helpt uw kredietscore te verbeteren. Ze geven regelmatig gratis toegang tot uw credit score. Ze delen ook tips om die score te verhogen.
U kunt uw credit score ook gratis krijgen met Credit Karma. Credit Karma is een dienst die aanbevelingen doet over producten. Ze praten over producten die u kunt gebruiken om uw financiële situatie te verbeteren.
Wanneer u uw kredietrapport gratis ontvangt, is het belangrijk om deze grondig te onderzoeken. U wilt ervoor zorgen dat alle informatie juist is.
Controleer de saldi van alle uitstaande schulden die op uw kredietrapport staan. Zorg ervoor dat de informatie overeenkomt met wat u weet als uw schuldenoverzicht.
Heeft u discrepanties of frauduleuze activiteiten in uw kredietrapport gevonden? Neem dan contact op met de individuele bureau(s).
Vraag bij hen meer informatie over de discrepanties of fraude. Doe wat je moet doen om ze op te ruimen. Gebruik de bovenstaande bureaus om te helpen indien nodig.
U wilt eventuele langlopende openstaande of afgeschreven rekeningen afhandelen. Het is mogelijk dat u deze bent vergeten of niet op de hoogte was. Doe het onderzoek om er zeker van te zijn dat ze van jou zijn.
Bel de nodige telefoontjes om ze afbetaald te krijgen. Maak eventueel een betalingsregeling. Op deze manier kunt u ervoor zorgen dat uw kredietrecord schoon wordt en blijft.
Het hebben van een goede kredietscore en een schoon kredietrapport is van vitaal belang. Het helpt wanneer u een aankoop wilt doen, zoals het kopen van een huis of een auto. U krijgt de best mogelijke rente met een goed krediet. En met een lagere rente kunt u de lening sneller afbetalen.
Of u nu solliciteert naar een baan of een lening probeert te krijgen, uw kredietwaardigheid is van belang. Het is belangrijk om uw kredietrapport serieus te nemen. Werk eraan om ervoor te zorgen dat het de verantwoordelijke persoon weerspiegelt die u bent.
Laat slecht krediet uw reputatie niet verpesten. Onderneem in plaats daarvan stappen om uw rapport op te schonen. Als u dit doet, kunt u uw kredietscore verbeteren.
