Digital Federal Credit Union is trots op een op leden gerichte, ethische benadering van leningen. De kredietunie in Marblehead, Massachusetts, opgericht in 1979, biedt een breed scala aan zakelijke en consumentenleningen. DCU is opgericht in 1979 om personeelsvoordelen te bieden aan de Digital Equipment Corporation, en de focus blijft gericht op het voldoen aan de behoeften van digitale gebruikers.
DCU onderscheidt zich door de brede waaier aan financiële diensten die het aanbiedt. De oorsprong ervan als een bron van personeelsbeloningen voor een snelgroeiende organisatie heeft bijgedragen aan de uitbreiding naar cruciale gebieden zoals onroerend goed en verzekeringen, waardoor DCU een enigszins unieke benadering kan hanteren om klanten holistisch te bedienen.
In haar hypotheekproducten komt dit tot uiting in een vrij standaardpakket van beschikbare leningen, waaronder VA-hypotheken, hypotheken met vaste rente en hypotheken met aanpasbare rente, die allemaal worden ondersteund door klantenondersteuning rechtstreeks via DCU voor de looptijd van de lening .
Dit soort robuuste oplossingen voor klantenondersteuning zijn alleen beschikbaar voor leden, maar als u deel uitmaakt van de kredietvereniging, kan DCU een gemakkelijke, toegankelijke leenervaring bieden die natuurlijk past bij mensen die voor het eerst een huis kopen.
DCU is een kredietvereniging, dus u moet de geschiktheid beschouwen als de eerste maatstaf om te bepalen of hun hypotheken bij u passen of niet. Toegang tot lidmaatschap is voornamelijk gebaseerd op het feit dat u in dienst bent bij een bedrijf of organisatie die ervoor heeft gekozen om samen te werken met DCU. Net als andere kredietverenigingen strekt dit lidmaatschap zich vervolgens uit tot directe familieleden van die werknemer. DCU werkt ook samen met enkele dorpen en steden in Massachusetts en Georgia en biedt lidmaatschap aan inwoners van die gebieden.
Hun feitelijke hypotheken zijn relatief standaard voor de hypotheeksector, maar zoals veel kredietverenigingen hebben ze de neiging om tegen iets lagere tarieven te komen. Hier is een overzicht van hun primaire hypotheekaanbod:
Het leningproduct met vaste rente van DCU is bedoeld voor personen die verwachten voor langere tijd in het huis dat ze kopen te wonen. Leningen met een vaste rente hebben meestal een iets hogere initiële rente dan hypotheken met variabele rente, maar ze bieden zekerheid over langetermijnbetalingen. De DCU-hypotheek met vaste rente heeft een maximale looptijd van 30 jaar en is beschikbaar in twee formaten:
DCU-hypotheekrentes voor leningen met een vaste looptijd daalden vanaf 15-11-2018 tot 4,33 procent voor een looptijd van 10 jaar. Het is vermeldenswaard dat APR's over het algemeen verschuiven op basis van de lengte van de lening. Dit leningformaat wordt ondersteund door een speciaal programma van 3 procent, waarbij leners die op zoek zijn naar een hoofdverblijfplaats van 1 eenheid met een leningprogramma van 30 jaar, kunnen profiteren van een door de kredietgever betaalde hypotheekverzekering. Dit voordeel komt samen met een optie zonder punten en geen punten/geen sluitingskosten, waardoor de DCU-hypotheek met vaste rente een natuurlijke oplossing is voor starters op de woningmarkt.
De hypotheek met variabele rente van DCU is bedoeld voor diegenen die aan het begin van de lening de best mogelijke rente willen krijgen, maar zich niet al te veel zorgen maken over een verhoging van toekomstige betalingen. Dit kan het geval zijn als u van plan bent binnen vijf jaar weer te verhuizen of als u verwacht dat uw inkomen in de loop van de lening aanzienlijk zal stijgen.
DCU-hypotheektarieven voor deze lening beginnen bij 4,98 procent voor de eerste vijf jaar, met looptijden tot 30 jaar. Het is mogelijk om de rentevaste looptijd van de lening te laten verlengen tot zeven of tien jaar.
Net als de lening met vaste rente, is de hypotheek met aanpasbare rente beschikbaar in conforme of jumbo-parameters, met dezelfde parameters.
Het is vermeldenswaard dat de aanpasbare en vastrentende hypotheken van DCU worden geleverd met een tariefvergrendeling van 60 dagen, zodat u niet opnieuw hoeft te onderhandelen over de voorwaarden als u vooraf wordt goedgekeurd en enige tijd nodig heeft om uw nieuwe huisaankoop af te ronden.
Hoewel verstelbare en vastrentende leningen de primaire hypotheekproducten zijn die beschikbaar zijn bij DCU, biedt de organisatie ook VA-hypotheken aan. Deze zijn qua beschikbaarheid vergelijkbaar met VA-leningen bij andere instellingen. Voor de lening is geen aanbetaling vereist, maar deze zal over het algemeen een hoger dan gemiddeld rentepercentage hebben.
Hoewel DCU zich richt op een relatief klein aantal hypotheekopties, toont de nadruk op dienstverlening gedurende de looptijd van de lening en optionele oplossingen binnen elke hypotheek de toewijding van de instelling aan op leden gerichte leningen.
DCU exploiteert vele vestigingen verspreid over New England, maar haar website en andere digitale kanalen bepalen haar diensten. Ongeveer de helft van de DCU-leden bezoekt nooit een vestiging. Deze identiteit als digitale financiële dienstverlener strekt zich uit via de DCU-website. Het online zoeken naar hypotheekrentes is eenvoudig en DCU biedt een verscheidenheid aan bronnen om het proces te vereenvoudigen, waaronder:
Deze bronnen worden ondersteund door een krachtig digitaal servicemodel waarmee u elk facet van het leenproces online kunt voltooien. Het is vermeldenswaard dat hoewel DCU sommige filialen heeft, ze allemaal in New England zijn, ook al bedient de kredietunie elke staat in de VS. Veel klanten zullen het hele hypotheekproces online of telefonisch doorlopen.
Klantrecensies op de DCU-site zijn meestal buitengewoon positief, maar ze moeten met een korreltje zout worden genomen, aangezien het gesloten karakter van een lidmaatschap van een kredietvereniging de schaal en het publieke toezicht op de instelling beperkt. J.D. Power's neemt DCU niet eens op in zijn Primary Mortgage Originator Rankings, en het Consumer Financial Protection Bureau houdt geen klachten van consumenten bij voor de instelling.
DCU heeft geen bijzonder lange geschiedenis. Zijn identiteit als geldschieter is nauw verbonden met de opkomst van computers en digitale diensten in het land. Het werd opgericht in 1979 en bereikte pas zijn huidige staat als een federale kredietunie in 1999. Het opende zijn eerste vrijstaande filiaal pas in 1996 en heeft momenteel slechts 22 filialen. Het bedient echter meer dan 500.000 leden en heeft de nadruk gelegd op het functioneren als een financiële coöperatie voor zijn leden.
De instelling is verzekerd door de NCUA en gecertificeerd als Equal Housing Lender. Het neemt ook deel aan het Nationwide Mortgage Licensing System. Het ID-nummer is 466914.
Uiteindelijk is het begrijpen van de reputatie van DCU echt een kwestie van het bepalen van uw persoonlijke comfort bij de instelling. Het kreeg een B-rating van het Better Business Bureau, maar dat geldt alleen voor filialen en is het gevolg van het niet reageren op vier klachten. Er zijn de afgelopen drie jaar slechts 66 klachten tegen DCU bij de BBB geweest, waardoor de steekproef zo klein is dat de beoordeling niet bijzonder nuttig is. Evenzo is er slechts één recensie voor DCU in het bestand bij Trustpilot. Het is een lovende recensie.
U hebt alleen toegang tot DCU-hypotheken als u al lid bent, dus dit is een gebied waar u mogelijk meer op uw persoonlijke ervaring moet vertrouwen dan op online beoordelingen. Als je nog steeds overweegt om lid te worden, overweeg dan om met collega's, familieleden of buren te praten die lid zijn, afhankelijk van hoe je in aanmerking komt om lid te worden, om een idee te krijgen van hun ervaring. In de meeste gevallen is DCU te klein en te gesloten om door de meeste branchebrede onderzoeken te worden gedekt.
| Aanbetalingsvereiste | Levenslange service met DCU | Jumbo lening beschikbaar | |
| Leningen met vaste rente | 5% minimum voor conforme lening. | Ja | Ja, met een minimale aanbetaling van 10%. |
| Leningen met aanpasbare rente | 5% minimum voor conforme lening. | Ja | Ja, met een minimale aanbetaling van 10%. |
| VA-leningen | Geen | Ja | Alleen onder speciale omstandigheden. |
De kwalificatie-eisen voor DCU-leningen zijn relatief standaard. Hoewel de details aanzienlijk kunnen verschillen, afhankelijk van uw specifieke situatie, kunt u over het algemeen cadeaugeld gebruiken voor aanbetalingen en heeft u een particuliere hypotheekverzekering nodig als uw aanbetaling minder dan 20 procent van de waarde van het onroerend goed bedraagt.
