Aan de slag bij Loan Depot #5:Bank of America
Bank of America biedt populaire herfinancieringsopties voor hypotheken met een "digitale hypotheekervaring" die het proces gemakkelijker maakt. U kunt online, telefonisch of persoonlijk een herfinanciering aanvragen en u kunt kiezen uit een breed scala aan hypotheekproducten die bij uw behoeften passen.
Bank of America Preferred Rewards-klanten kunnen ook in aanmerking komen voor een korting van $ 200 tot $ 600 op de oprichtingskosten van hun lening. Dit maakt Bank of America een bijzonder lucratieve optie voor consumenten die al een werkrelatie met hen hebben.
Meer informatie
#6:Veterans United Home Loans
Veterans United Home Loans is een vooraanstaand leningsbedrijf dat betaalbare hypotheken biedt aan veteranen en militairen in actieve dienst die voldoen aan "de basisdienstvereisten die zijn vastgesteld door het Department of Veterans Affairs (VA), een geldig certificaat van geschiktheid (COE) hebben en voldoen aan de krediet- en inkomensvereisten van de kredietgever.”
Veterans United kan u vandaag helpen met de beste VA-woningleningen - vaak met de laagste tarieven en vergoedingen die vandaag beschikbaar zijn. Veterans United krijgt ook uitstekende recensies, waaronder een beoordeling van 4,7 uit 5 sterren bij bestaande klanten.
Meer informatie
#7:achtervolging
Hoewel Chase Bank populair is vanwege zijn populaire controle- en creditcardproducten, bieden ze ook woningkredieten en herfinanciering van hypotheken aan. Met hun product voor hypotheekherfinanciering kunt u uw woningkrediet vervangen door een nieuwe lening met betere tarieven en voorwaarden.
U kunt ook herfinancieren om geld uit uw huis te halen als u voldoende eigen vermogen heeft opgebouwd.
Chase belooft enkele van de laagste tarieven die vandaag beschikbaar zijn, en u kunt zelfs online beginnen met het herfinancieringsproces van uw hypotheek.
Meer informatie
#8:LowerMyBills.com
LowerMyBills.com is een andere online leningsmarktplaats waarmee u meerdere woningleningen op één plek kunt vergelijken. Op dit platform kunt u basisinformatie invoeren over uw huidige hypotheek, maandelijkse betaling en kredietscorebereik om een idee te krijgen van de nieuwe leentermijn waarvoor u in aanmerking kunt komen.
Als u besluit om verder te gaan en een aanvraag in te dienen, kunt u uw gegevens één keer invoeren en op dezelfde dag offertes ontvangen van meerdere geldschieters. LowerMyBills.com biedt ook een handige tool voor het herfinancieren van hypotheken waarmee u kunt zien hoeveel u kunt besparen met een nieuwe woninglening.
Meer informatie
Wanneer is het zinvol om uw hypotheek te herfinancieren?
Er zijn veel redenen om te overwegen uw huis te herfinancieren, hoewel de reden dat u het overweegt totaal anders kan zijn dan iemand anders. Als u aan het sleutelen bent aan het idee van een hypotheekherfinanciering, maar niet kunt beslissen of het de moeite waard is, kan het zinvol zijn om met een hypotheekcalculator te spelen om te zien hoeveel u elke maand of in de loop van de tijd kunt besparen.
Houd ook rekening met de volgende tekenen dat herfinanciering van hypotheken u veel beter af kan maken.
Uw kredietscore is verbeterd
Als u een slechte kredietwaardigheid had toen u uw huis kocht, maar uw kredietscore sindsdien is verbeterd, is de kans groot dat het herfinancieren van uw huis u kan helpen een lening te krijgen met een lagere rente en betere voorwaarden. Houd er rekening mee dat de beste tarieven en leenvoorwaarden naar consumenten gaan met een goed krediet, wat doorgaans wordt beschouwd als een FICO-score van 670 of hoger.
Sommige kredietverstrekkers kunnen echter hogere eisen stellen aan de kredietscore dan die voor hun eersteklas leningproducten.
Als uw kredietscore met grote sprongen is gestegen sinds u het huis waarin u woont heeft gekocht, is het waarschijnlijk de moeite waard om een herfinanciering te controleren om te zien hoeveel u kunt besparen.
Rentetarieven zijn gedaald
De rentetarieven zijn de afgelopen tien jaar aanzienlijk gedaald, waardoor een omgeving is ontstaan waarin oudere hypotheken zelden zo concurrerend zijn als ze zouden kunnen zijn. Als je je hypotheek nu al vijf of tien jaar hebt, kun je waarschijnlijk tegen een veel lager tarief oversluiten. Misschien kunt u zelfs in één keer uw leentermijn verkorten en een lagere rente krijgen.
U moet schulden consolideren
Als u veel eigen vermogen in uw huis heeft en veel schulden met een hoge rente heeft, kan het zinvol zijn om te herfinancieren om geld op te nemen. Houd er rekening mee dat de gemiddelde creditcardrente ruim boven de 17% ligt, maar dat u mogelijk in aanmerking kunt komen voor een nieuwe hypotheek met een JKP van slechts 4,0%.
Als u een hoge renteschuld zou kunnen afbetalen met geld van een uitbetalingsherfinanciering, zou u uw creditcardschuld kunnen elimineren en elke maand rente kunnen besparen. Houd er rekening mee dat u mogelijk uw aflossingstermijn moet verlengen om deze optie te laten werken.
U wilt uw terugbetalingstijdlijn verkorten
Als u in eerste instantie een langlopend woonkrediet hebt afgesloten, maar uw financiën zijn sindsdien veranderd, dan kan het zinvol zijn om te herfinancieren naar een nieuwe lening met een kortere looptijd. Veel huiseigenaren herfinancieren precies om deze reden - meestal om over te stappen van een 30-jarige woninglening met vaste rentevoet naar een nieuwe lening met een looptijd van slechts 15 jaar.
Niet alleen kan herfinanciering in een lening met een kortere looptijd u helpen uw huis sneller af te betalen, maar u kunt ook vaak een lager JKP in het proces veiligstellen. Als het verschil tussen uw oude APR en uw nieuwe APR groot genoeg is, zal herfinanciering in een kortere lening uw maandelijkse betaling misschien niet zo veel veranderen.
U wilt een lagere maandelijkse betaling
Een andere veel voorkomende reden om te herfinancieren is het verkrijgen van een lagere maandelijkse betaling. Dit kan meestal op twee manieren worden bereikt:ofwel door te herfinancieren om een lagere rente te krijgen of door de lening te herschikken om uw aflossingstermijn te verlengen.
Er zijn tal van redenen om een lagere maandelijkse betaling te willen, en dat omvat het verbeteren van uw maandelijkse cashflow of het wijzigen van uw lening om veranderingen in uw inkomen op te vangen.
U wilt de rentelasten minimaliseren en geld besparen
Soms geeft u minder om uw maandlast en meer om uw lange rentelasten. Als herfinanciering u kan helpen om een lagere rente te krijgen die in grote besparingen verandert, dan is het zeker zinvol om over te stappen op een nieuwe woninglening.
Toch is het belangrijk om te onthouden dat het oversluiten van uw hypotheek nooit gratis is. U krijgt misschien een veel lagere rente, maar herfinanciering brengt sluitingskosten en andere uitgaven met zich mee die uw spaargeld kunnen aantasten. Zorg ervoor dat u de cijfers doorloopt om te zien hoeveel u echt bespaart voordat u zich aanmeldt op de stippellijn.
U bent klaar om te stoppen met het betalen van PMI
Als je een hypotheek hebt afgesloten zonder 20% af te lossen, zit je waarschijnlijk vast aan het betalen van een particuliere hypotheekverzekering of PMI. Deze verzekering kan elk jaar ongeveer 1% van uw leningbedrag kosten, maar voegt geen echte waarde toe voor de huiseigenaar. Als gevolg hiervan proberen de meeste mensen die vastzitten met het betalen van PMI er zo snel mogelijk uit te komen.
Hoewel PMI verondersteld wordt van uw hypotheek af te vallen als u 20% eigen vermogen heeft volgens uw hypotheekaflossingsschema, kunt u PMI eerder verwijderen als uw huis in waarde is gestegen.
U kunt PMI zelfs meteen laten verwijderen als u kunt bewijzen dat u 20% eigen vermogen heeft via een nieuwe woningtaxatie. U kunt deze tijd ook gebruiken om te herfinancieren in een nieuwe lening met een lagere rente en betere voorwaarden.
U wilt een vaste rente in plaats van een variabele rente
Als u een hypotheek met variabele rente of een ander niet-traditioneel leenproduct hebt afgesloten toen u uw huidige woning kocht, is het mogelijk dat u klaar bent om te herfinancieren naar een nieuwe lening met een vaste looptijd. Waar leningen met aanpasbare rente gepaard gaan met tarieven die op en neer bewegen, afhankelijk van de marktomstandigheden, hebben woonleningen met vaste rente een lage vaste rente die nooit zal veranderen.
Je moet iemand anders uitkopen of een medeondertekenaar verwijderen
Vergeet ten slotte niet dat er veel situaties zijn waarin u moet herfinancieren om iemand anders van uw woningkrediet te verwijderen. Dit komt vaak voor na een echtscheiding wanneer een van de echtgenoten besluit een huis te houden dat ooit gezamenlijk eigendom was, maar er zijn andere situaties waarin u wellicht wilt herfinancieren om een medeondertekenaar te verwijderen.
Aangezien hypotheekverstrekkers niet zomaar een mede-ondertekenaar van uw woninglening verwijderen alleen omdat u daarom vraagt, is een formele herfinanciering doorgaans de enige manier om deze taak te volbrengen.
Is het herfinancieren van uw hypotheek een goed idee?
Voordat u verder gaat met het herfinancieren van een hypotheek, moet u alle voor- en nadelen goed nadenken. Het herfinancieren van uw huis kan mogelijk tot aanzienlijke besparingen leiden, maar u moet rekening houden met alle sluitingskosten die u moet betalen voordat u het zeker weet.
Naast het beslissen of u een goede kandidaat bent voor een herfinanciering, moet u ook de tijd nemen om ten minste drie kredietverstrekkers te vergelijken om te zien hoe ze het doen. Op die manier kun je verschillende leningen vergelijken om te zien wie de beste deal biedt voor je nieuwe woonkrediet en voor jouw unieke situatie.
