Waar zouden we zijn zonder onze creditcards en betaalpassen? De aanwezigheid van COVID-19 heeft een nieuw tijdperk ingeluid voor creditcardgebruikers, die van hen afhankelijk zijn voor online winkelen, liefdadigheidsgiften en zelfs hun contactloze functionaliteit, wat hygiënische voordelen oplevert ten opzichte van koud, hard geld. Maar het toegenomen gebruik van zowel debet- als creditcards heeft ook geleid tot een toename van oplichting op basis van kaarten, waarbij criminelen voortdurend op zoek zijn naar nieuwe manieren om toegang te krijgen tot uw inloggegevens.

Statistieken van het Consumer Sentinel Network van de Federal Trade Commission geven aan dat creditcardfraude toeneemt, zoals blijkt uit een toename van 89% van het aantal fraudemeldingen dat bij het bureau is ingediend in de eerste twee kwartalen van 2020, vergeleken met dezelfde periode in 2019.

Samen met deze stijging is er een toenemende variëteit in de manieren waarop creditcardoplichters toegang krijgen tot de bank- en creditcardrekeningen van consumenten. Hier zijn vijf van de meest voorkomende trucs en tips om ze te vermijden.

1. De belofte van lagere rentetarieven

In deze zwendel proberen bedriegers consumenten aan te spreken met beloften van lagere creditcardrentetarieven. Het begint meestal met een vooraf opgenomen telefoongesprek waarin staat dat u gekwalificeerd bent om deel te nemen aan een programma waarmee u namens u over een lager tarief kunt onderhandelen. Om mee te doen aan de deal, doe je mee aan het programma en betaal je een vergoeding. De criminelen vragen om uw persoonlijke gegevens, inclusief uw creditcardnummer.

Soms nemen de oplichters contact op met uw creditcardmaatschappij en proberen ze een lagere rente te bedingen; andere keren doen ze dat niet. Hoe dan ook, de oplichters winnen wanneer ze kosten op uw kaart kunnen innen.

Vermijd deze zwendel:

• Weet dat het niet zo is om externe entiteiten te gebruiken om te onderhandelen over lagere creditcardtarieven. Dus als je een robocall ontvangt die deze service aanbiedt, hang dan op.
• Geef nooit gevoelige persoonlijke informatie aan onverwachte bellers. Als u niet zeker weet of een telefoongesprek legitiem is, kunt u altijd het nummer van de klantenservice bellen dat op de achterkant van uw creditcard staat om er zeker van te zijn dat u met uw financiële instelling spreekt en niet met een bedrieger.
• Verminder het aantal ongevraagde telefoontjes dat u ontvangt door uw nummer op te nemen in het nationale bel-me-niet-register.

2. Te veel in rekening gebrachte en frauduleuze aankopen

U ontvangt een telefoontje of sms waarin u wordt gewaarschuwd voor ongeautoriseerde of frauduleuze afschrijvingen op uw bankpas of creditcard, of dat er mogelijk te veel in rekening is gebracht. Om het probleem op te lossen, kan de beller ook om uw kaartgegevens of de driecijferige code vragen om de kosten te verwijderen of de transactie opnieuw uit te voeren.

Af en toe kan de beller ook proberen te bewijzen dat ze legitiem zijn door informatie te delen die ze al over u hebben, zoals uw naam, adres of rekeningnummer. Als u deze gegevens verstrekt, kunnen de boeven toegang krijgen tot uw account.

Vermijd deze zwendel:

• Geef geen bankpas- of creditcardgegevens aan deze bellers. Hoewel het mogelijk is dat frauduleuze afschrijvingen op uw account aanleiding geven tot een telefoontje, sms of e-mail van uw schuldeiser, zal die beller u niet vragen om persoonlijke vragen te beantwoorden. Controleer of het probleem bestaat door contact op te nemen met uw bank- of creditcardmaatschappij via het telefoonnummer op uw kaart.
• Bewaak uw creditcardactiviteit regelmatig door online in te loggen op uw account of door een smartphone-app te gebruiken. U kunt zich ook aanmelden om geautomatiseerde tekstmeldingen te ontvangen – indien aangeboden door uw financiële instelling – om u snel te waarschuwen voor bepaalde rekeningsituaties, zoals transacties boven een bepaalde waarde of wanneer uw rekeningsaldo onder een bepaald niveau daalt. En als u afschrijvingen ziet die u niet herkent, waarschuw dan onmiddellijk de uitgever om uw account te blokkeren, ongeautoriseerde afschrijvingen te betwisten en een nieuwe creditcard aan te vragen.

3. Verzoeken om liefdadigheidsbijstand

Sommige oplichters doen zich voor als liefdadigheidsorganisaties om geld te stelen van nietsvermoedende mensen die denken dat ze een goed doel helpen. Deze criminelen kunnen u bellen of e-mailen met het verzoek om donaties aan de slachtoffers van een recente nationale ramp of tragedie. Tegelijkertijd kunnen legitieme liefdadigheidsorganisaties ook werken om fondsen te werven. Vanwege de timing of het bestaan ​​van een relevante behoefte, wordt de validiteit van de oplichters mogelijk niet onderzocht.

Vermijd deze zwendel:

• Geef geen creditcardgegevens vrij zonder eerst de organisatie te hebben doorgelicht en vervolgens zelf contact op te nemen. Als je de slachtoffers van een tragedie financieel wilt steunen, kun je het beste rechtstreeks onderzoek doen naar en contact opnemen met liefdadigheidsorganisaties.
• Dierenartsliefdadigheidsinstellingen die contact met u opnemen door een Google-zoekopdracht uit te voeren of door een service te gebruiken zoals de IRS' Tax-Free Organization Search of Charity Navigator. Als u oproepen ontvangt waarin om donaties wordt gevraagd, noteert u ook het nummer dat u belt. Google dat nummer, plaats er aanhalingstekens omheen tijdens het zoeken, om te zoeken naar online rapporten dat het nummer is geïmpliceerd als onderdeel van oplichterij.

4. Skimming, Shimming en E-Skimming

Bij de klassieke skimming-zwendel plaatsen dieven apparaten rond of in kaartlezers om gevoelige informatie van de magnetische strip van de kaart te stelen wanneer ze worden doorgeveegd. Skimming verwijst naar apparaten die rond of op kaartlezers worden geplaatst, terwijl shimming verwijst naar de flinterdunne apparaten die zijn ontworpen om informatie van chiplezers te stelen.

Veelvoorkomende skimmerlocaties zijn kaartlezers op locaties die niet goed verlicht zijn of niet regelmatig worden gecontroleerd, zoals benzinepompen of geldautomaten buiten. Hoewel het gebruik van chip-enabled creditcards bedoeld is om skimming tot een minimum te beperken, hebben deze kaarten meestal ook magnetische strips en kunnen ze gevoelig zijn voor skimming als de strip wordt gebruikt.

Ondertussen kunnen shimming-apparaten, geïnstalleerd in chiplezers, criminelen in staat stellen voldoende informatie te verzamelen om magnetische stripkopieën van op chip gebaseerde kaarten te maken. Deze gekloonde kaarten werken niet altijd, maar kunnen door sommige winkeliers worden geaccepteerd als ze hun betalingstechnologieën niet voldoende hebben bijgewerkt.

Nog een andere versie van deze zwendel, e-skimming, werd onlangs benadrukt door het Better Business Bureau (BBB). In deze truc, die voorkomt bij online transacties, installeren hackers malware op de betalingsserver van een online bedrijf om informatie te verzamelen tijdens het online afrekenproces. Volgens de BBB merkt u misschien niet eens dat uw informatie is gestolen totdat uw kaart frauduleus is gebruikt of het bedrijf de inbreuk ontdekt en zijn klanten waarschuwt.

Vermijd deze zwendel:

• Voorkom dat u uw kaart in een lezer schuift die de veelbetekenende tekenen van skimming vertoont. Deze omvatten een kaartlezer die er anders uitziet dan andere op dezelfde locatie, een lezer die los lijkt te zitten of ermee is geknoeid, of een lezer met extra apparaten die in de buurt van de kaartsleuf zijn bevestigd.
• Betaal voor transacties met de tikfunctie van een chipkaart, een smartphone-portemonnee-app of contactloze betalingen bij transacties die deze vorm van betaling toestaan . KeyBank biedt, net als andere financiële instellingen, debet- en creditcards met contactloze of "tik" -functionaliteit. Veel debet- en creditcards kunnen ook in verschillende smartphone-portemonnee-apps worden geladen voor gebruik bij contactloze transacties.
• Overweeg een online betalingssysteem te gebruiken, zoals Google Pay of PayPal, indien mogelijk, zodat u uw creditcardgegevens niet hoeft vrij te geven.
• Controleer regelmatig uw creditcardtransactiegeschiedenis om alle afschrijvingen te bevestigen en verdachte activiteiten snel te herkennen.

5. Kaart kraken

Een opkomende zwendel, ook wel 'kaartkraken' genoemd, verleidt rekeninghouders om creditcard- en bankpasgegevens vrij te geven om hen te misleiden tot het ontvangen van valse stortingen die eindigen als opnames. Volgens de Federal Trade Commission (FTC) promoten sommige oplichters zelfs actief het kraken van kaarten als een manier om zonder risico geld te verdienen.

Het kraken van kaarten kent vele vormen. Een veelgebruikte benadering begint met een wedstrijd of weggeefactie, waarbij soms gebruik wordt gemaakt van een actueel evenement of populaire beroemdheid om legitimiteit toe te voegen. Op een gegeven moment wordt het slachtoffer gevraagd om zijn bankrekening, kaart of andere bankgegevens als voorwaarde om de niet-bestaande prijs te ontvangen.

Zodra ze deze informatie hebben, zullen de fraudeurs geld storten, meestal in de vorm van valse of gewijzigde cheques, meestal via mobiele storting, en het geld vervolgens zo snel mogelijk opnemen voordat de bank kan vaststellen dat de cheques frauduleus zijn.

Een tweede versie van deze zwendel omvat een bericht op sociale media, een website of zelfs een video, meestal gericht op studenten of andere jonge mensen, met de belofte 'snel geld'. Bij deze versie wordt het slachtoffer gevraagd om zijn fysieke pinpas of pinpasnummer, pincode en/of online bankgegevens aan de fraudeur te overhandigen in ruil voor een verlaging van het geld. De fraudeur kan het slachtoffer vragen om een ​​nieuwe, "gratis" betaalrekening te openen bij een specifieke bank, en zal dan de bovenstaande transacties uitvoeren:frauduleuze stortingen met cheques gevolgd door snelle opnames.

De crimineel garandeert doorgaans dat het slachtoffer niet aansprakelijk is voor een van de activiteiten. Ze kunnen het slachtoffer zelfs adviseren om de activiteit als frauduleus te melden nadat de opnames zijn voltooid. Helaas is dit een valse claim en wordt het slachtoffer uiteindelijk verantwoordelijk voor de geretourneerde cheques en eventuele negatieve saldo's op hun rekeningen als gevolg van de activiteit.

Vermijd deze zwendel:

• Geef uw kaart of kaartgegevens nooit aan iemand die u snel geld aanbiedt. Als u iemand anders toestaat uw kaart te gebruiken, kunt u aansprakelijk worden gesteld voor activiteiten die zij uitvoeren, ongeacht of u hiervoor specifiek toestemming heeft gegeven.
• Open nooit een account op jouw naam voor gebruik door iemand anders. U bent verantwoordelijk voor activiteiten die worden uitgevoerd op een account op uw naam, zelfs als u het heeft geopend voor gebruik door een andere persoon.

Als u het slachtoffer wordt van een creditcard- of debetkaartzwendel of vermoedt dat dit het geval is, meld dit dan onmiddellijk aan uw lokale autoriteiten, het FBI Internet Crime Complaint Center (IC3) en/of de Federal Trade Commission (FTC).