Federal Housing Administration (FHA)-leningen zijn een hypotheekproduct van de overheid dat wordt aangeboden aan gekwalificeerde kredietnemers in het hele land. Deze leningen, die worden aangeboden door particuliere geldschieters en worden gedekt door de FHA, kunnen het eigenwoningbezit toegankelijker en betaalbaarder maken. Dit geldt met name voor leners met lagere kredietscores of een kleinere aanbetalingsbijdrage. Als u een FHA-lening overweegt voor uw volgende aankoop van een huis, zijn er een paar persoonlijke en eigendomsvereisten waarmee u eerst rekening moet houden. Overweeg om met een financieel adviseur samen te werken terwijl u uw opties voor het verkrijgen van een hypotheek afweegt.
Als u de FHA-leningvereisten kent, kunt u ervoor zorgen dat u in aanmerking komt voor een van deze door de overheid verzekerde leningen voordat u een aanvraag indient. Om in aanmerking te komen voor een FHA-lening, moet het huis uw primaire eigendom zijn. Het kan een eengezinswoning zijn of een meergezinswoning met maximaal vier totale eenheden. FHA-leningen zijn ook beschikbaar voor gefabriceerde en stacaravans, of u nu wel of niet eigenaar bent van het land waarop het staat.
Voordat een FHA-lening wordt afgesloten, moet elk huis een FHA-inspectie en taxatie doorstaan. Dit kan helpen bij het identificeren van verborgen of potentiële problemen binnen het pand. Het geeft alle partijen ook een nauwkeurige marktwaarde van de woning.
De maximale FHA-hypotheeklening die u kunt afsluiten, hangt af van het type huis dat u koopt en van uw locatie.
In kalenderjaar 2021 kunnen FHA-hypotheekleningen voor eengezinswoningen variëren van $ 356.362 tot $ 822.375. Als het gaat om Home Equity Conversion Mortgages (HECM's) voor in aanmerking komende senioren, is het maximale FHA-lening $ 822.375 voor alle delen van het land.
Om in aanmerking te komen voor een FHA-lening, moeten leners een FICO-kredietscore van ten minste 500 hebben. Met een kredietscore van 500 kunnen leners een FHA-lening afsluiten met een korting van slechts 10%. Als u geïnteresseerd bent in een kleiner aanbetalingsbedrag - slechts 3,5% op de nieuwe lening - is de minimale vereiste FICO-kredietscore 580.
Het is belangrijk op te merken dat hoewel de FHA minimale kredietscorevereisten van slechts 500 en 580 heeft, de individuele kredietverstrekkers die de hypothecaire leningen daadwerkelijk aanbieden, hogere drempels kunnen instellen. Dit betekent dat u bijvoorbeeld een FHA-geldschieter kunt vinden met een kredietscore-vereiste tot ver in de 600s. U zou aan deze vereiste moeten voldoen om een FHA-lening via die geldschieter af te sluiten.
Er zijn geen specifieke inkomens- of werkvereisten om in aanmerking te komen voor een FHA-lening. Geldverstrekkers zullen echter naar deze factoren kijken bij het bepalen of u redelijkerwijs in staat bent om een hypothecaire lening terug te betalen.
Dat gezegd hebbende, zullen kredietverstrekkers het dienstverband van de sollicitanten in de afgelopen twee jaar verifiëren. Van sollicitanten wordt verwacht dat ze eventuele hiaten in de werkgelegenheid (een of meer maanden) die zich in die tijd hebben voorgedaan, uitleggen. Kredietverstrekkers kunnen ook om aanvullende arbeidsgegevens en verificatie van training of opleiding vragen. In sommige gevallen kunnen ze zelfs een bevestiging van een werkgever vragen dat u een voortgezette dienst wordt aangeboden.
Om in aanmerking te komen voor een FHA-lening, moet u aan bepaalde limieten voldoen met betrekking tot uw schulden. Ten eerste is er een maximale maandelijkse woonlastenquote van 31% van uw bruto maandinkomen. De categorie woonlasten omvat huur of hypotheek, verzekeringen, onroerendgoedbelasting enz.
Dan is er een schuld-naar-inkomen (DTI) limiet van 43%. Dit betekent dat uw totale schuldenlast (minimale maandelijkse betalingen op leningen, creditcardsaldi enz.) niet hoger mag zijn dan 43% van uw bruto maandinkomen.
Een door FHA verzekerde hypothecaire lening kan eigenwoningbezit toegankelijker maken voor leners met kleine aanbetalingen of lagere kredietscores op het moment van aanvraag. Hoewel deze leningen particuliere kredietverstrekkers in staat stellen kredietnemers met een hoger risico aan te nemen, zijn er nog steeds belangrijke vereisten om in aanmerking te komen. Bovendien moeten leners onthouden dat geldschieters ook hun eigen vereisten kunnen stellen. In sommige gevallen kunnen deze strenger zijn dan die opgelegd door de FHA.
Fotocredit:©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/designer491
