De CARD-wet van 2009 bracht grote veranderingen met zich mee in de creditcardindustrie, met name met betrekking tot wat banken wel en niet konden doen bij het vaststellen van accountvoorwaarden. In het bijzonder zijn kaartuitgevers nu verplicht om consumenten vooraf op de hoogte te stellen voordat er zich belangrijke wijzigingen voordoen, zoals een verhoging van de rentevoet of een verlaging van uw kredietlimiet. Als u een brief van uw creditcardmaatschappij heeft ontvangen waarin staat dat er wijzigingen in uw account op komst zijn, helpt het om te weten wat uw keuzes zijn om ermee om te gaan.
Bekijk onze creditcardcalculator.
Totdat de veranderingen daadwerkelijk van kracht worden, moet je ze niet als vaststaand beschouwen. Als de creditcardmaatschappij plotseling uw tarief wil verhogen of uw limiet plotseling wil halveren, moet u geen tijd verspillen door ze op te bellen om erachter te komen waarom.
In veel gevallen zijn dergelijke wijzigingen meestal gekoppeld aan het invoeren van negatieve informatie op uw kredietrapport. Als u weet dat al uw accounts up-to-date zijn en u nergens te laat voor bent, wilt u misschien een kopie van uw rapport maken om te controleren op onnauwkeurigheden of fouten. Het starten van een geschil met het rapporterende bureau is de volgende stap als u iets vindt dat niet klopt. Van daaruit kunt u bij de creditcardmaatschappij pleiten waarom de nieuwe voorwaarden niet nodig zijn.
Als de wijziging van uw account om een andere reden is, kunt u proberen te pleiten voor een verlenging van uw huidige voorwaarden. Houd er echter rekening mee dat de bank mogelijk alleen bereid is om mee te spelen als u in het verleden een uitstekende klant bent geweest. Als je hier en daar betalingen hebt gemist of de laatste tijd veel nieuwe kaarten hebt aangevraagd, is de kans dat je je bestaande contract behoudt vrij klein.
Wanneer uw kaartuitgever niet bereid is om concessies te doen aan de accountvoorwaarden en u kijkt naar een veel hoger tarief dan u heeft betaald, kan het overboeken van het saldo naar een andere kaart uw enige optie zijn. Als u van maand tot maand een saldo bijhoudt, zal een stijging van zelfs één of twee procentpunten de schuld duurder maken. Niet alleen dat, maar het kost je ook zoveel meer tijd om het af te betalen als je elke maand het verschuldigde minimum inlevert.
Gerelateerd artikel:Dingen rechtzetten:tips voor het betwisten van een kredietrapport
Als u op zoek bent naar een aanbieding voor saldooverdracht, let dan goed op de kleine lettertjes voordat u een kaart kiest. De CARD-wet schrijft voor dat actieperiodes voor rentetarieven ten minste zes maanden moeten duren, maar sommige kaarten kunnen deze verlengen tot 12, 18 of zelfs 24. U wilt ook kijken of er jaarlijkse kosten zijn en wat de rente eenmalig verhoogt de actieperiode loopt af. Als u de tijd neemt om te vergelijken wat er is, kunt u de beste deal vinden.
Kaarthouders die hun saldo niet kunnen overboeken naar een andere kaart vanwege hun kredietwaardigheid, kunnen de wijziging in voorwaarden mogelijk omzeilen door zich eenvoudigweg af te melden. De CARD Act vereist dat creditcarduitgevers consumenten deze mogelijkheid bieden, maar daar hangt een prijs aan vast. Om de wijziging te voorkomen, moet u akkoord gaan met het sluiten van uw account.
Het grootste nadeel van deze route is de impact op uw kredietwaardigheid. De leeftijd van uw accounts speelt een grote rol bij het bepalen van uw score, dus als het account al een tijdje open is, kan het een paar punten schelen om het te sluiten. Niet alleen dat, maar u verlaagt ook uw schuld tot beschikbare kredietratio, wat negatief is in termen van uw scoreberekening. Voordat u besluit om u af te melden, is het belangrijk om de mogelijke schade aan uw kredietwaardigheid af te wegen tegen de kosten van de tariefverhoging.
Ten slotte kunt u gewoon beslissen om met de vuisten te spelen wanneer uw kaartuitgever een tariefverhoging voorstelt of uw kredietlimiet verlaagt. Als je bezig bent om het saldo agressief af te betalen, maakt de verandering misschien niet veel uit in hoeveel je op de lange termijn gaat betalen.
Ontdek nu:welke kaart is het beste voor mij?
Als u de kaart normaal niet gebruikt en u bent er niets aan verschuldigd, is het goed voor uw kredietscore om de rekening open te houden. Zorg er wel voor dat u uw afschriften regelmatig controleert om te controleren op verdachte activiteiten, aangezien slapende accounts het voornaamste doelwit zijn van identiteitsdieven.
Fotocredit:flickr
