AXA Equitable Life Insurance Company biedt verschillende soorten lijfrentes aan via een nationaal netwerk van agenten en financiële adviseurs. Het bedrijf heeft een AA-rating via Standard and Poor's, maar kreeg in februari 2009 een negatief vooruitzicht door de kredietbeoordelaar. komt. Als u besluit dat u uw AXA-lijfrente niet langer wilt, heeft u verschillende opties.
Bekijk uw lijfrentepolis van AXA en bepaal de ingangsdatum van het contract, evenals de dag waarop u het contract van AXA of uw agent heeft ontvangen. Deze twee data zullen u helpen bij het vaststellen van een van de drie afkoopmogelijkheden:opzegging van het contract tijdens de gratis kijkperiode; inlevering van de polis met kosten; of afkoop van de polis zonder boetes.
Bij inlevering van een contract geeft u het terug aan de verzekeringsmaatschappij en krijgt u de waarde van het contract minus eventuele kosten terug. De verzekeringsmaatschappij is niet langer verantwoordelijk voor het betalen van uitkeringen op het contract.
De "free-look-periode" is een periode van 14 dagen nadat u uw contract hebt ontvangen, wanneer u het zonder enig risico kunt bekijken. Als u besluit dat u de lijfrente in deze periode niet wilt, geeft u deze terug aan de agent of het bedrijf zonder financieel risico voor u.
Elke lijfrente heeft een contracttermijn die een afkoopperiode wordt genoemd. Dit is de minimale tijd die u hebt afgesproken om uw geld bij de instelling te houden. Als u het geld vóór deze periode opneemt, wordt u een vergoeding in rekening gebracht die een afkoopsom wordt genoemd. Lijfrenten variëren van 3 tot 15 jaar, met afkoopkosten die oplopen tot 15 procent van het opgenomen geld.
Kies hoe u het geld in de toekomst wilt investeren. Hoewel u de polis nog niet heeft afgekocht, bepaalt de volgende stap of u ervoor kiest om deze in een lijfrentestructuur (bij een andere verzekeringsmaatschappij) te laten of uit te betalen en iets anders met het geld te doen.
Uw mogelijke acties zijn:oefen de "vrije kijkperiode" uit zoals beschreven in stap 3; een 1035-uitwisseling uitvoeren, waarbij de activa worden overgedragen aan een andere lijfrente, zoals beschreven in stap 4; of liquideer de activa en zet ze terug op uw persoonlijke account, zoals beschreven in stap 5.
Gebruik de "vrije kijkperiode" als u binnen 14 dagen na ontvangst van uw polis bent. Verzekeringscontracten vereisen dat polishouders een periode krijgen om een polis na ontvangst grondig te onderzoeken. Breng het volledige contract terug naar de makelaar en vul een overgaveformulier in met vermelding van de gratis kijkperiode.
Voer een 1035-uitwisseling uit. Zoek en investeer in een andere lijfrente die u vertrouwt. Er zijn veel verzekeringsmaatschappijen die lijfrenteproducten aanbieden. Als uw financieel adviseur u niet kan doorverwijzen naar een van uw voorkeuren, doe dan een online zoekopdracht op sites zoals AnnuityFYI.com, die verschillende lijfrentes naast elkaar voor u vergelijkt.
Wanneer u een lijfrente vindt waarin u wilt beleggen, vult u een nieuwe lijfrente-aanvraag in, evenals 1035 Exchange-papierwerk, papierwerk waarmee u geld van de ene verzekeringsmaatschappij naar de andere kunt verplaatsen zonder belasting te hoeven betalen over een uitkering. Een 1035 Exchange is een belastingvrije uitwisseling toegestaan door de Amerikaanse belastingcode; het doet geen afkoopkosten die door de verzekeringsmaatschappij worden geheven.
Maak de lijfrente af. Overleg met een belastingadviseur voordat u een lijfrente aflost die u al enkele jaren aanhoudt of die sinds de opening aanzienlijk is gestegen. De waardegroei van de lijfrente wordt belast. Deze optie is over het algemeen het beste als u niet langer geïnteresseerd bent in fiscaal uitgestelde besparingen en volledig wilt afzien van lijfrentes.
Vraag een overleveringsformulier aan en vul het in om een volledige overgave te doen. Dit levert een fiscaal gevolg op; u kunt ook afkoopkosten betalen als u zich nog in de afkoopperiode bevindt.
Wanneer u een contract inlevert, wordt u gevraagd om het originele contract terug te sturen met het inleveringsformulier. Zorg dat u deze bij de hand heeft wanneer u uw papierwerk indient om het proces te versnellen.
Als u ervoor kiest om de rekening te liquideren en het geld op uw betaal- of spaarrekening te zetten, kunt u elke investeringsoptie kiezen of zelfs uitgeven aan een gezinsvakantie. Er is geen regel die zegt dat het opnieuw moet worden geïnvesteerd.
