De beste dingen in het leven zijn natuurlijk gratis, maar het helpt om te weten wat gratis is en wat niet. Sparen voor pensioen lijkt een van die dingen die moeten kloppen. In plaats daarvan hebben een groot aantal Amerikanen geen idee dat 401(k)-abonnementen jaarlijkse kosten met zich meebrengen.

Goede arbeidsvoorwaarden bij elke werkgever omvatten idealiter mechanismen voor pensioensparen, vooral als ze gelijke bijdragen bieden. Het vervoeren van een 401(k) van baan naar baan zal op de lange termijn zijn vruchten afwerpen, maar 95 procent van de 401(k)-investeerders betaalt jaarlijkse vergoedingen variërend van 0,37 procent tot meer dan 1,4 procent. Als u contant geld op uw rekening pompt, kan dit honderden dollars per jaar betekenen, alleen al voor het voorrecht ervan. In feite, zoals CNBC opmerkt:"Uit een uitgebreid academisch onderzoek uit 2015 bleek dat in 16 procent van de 3.500 geanalyseerde plannen de vergoedingen zo hoog waren dat ze 'de belastingvoordelen van het investeren in een 401(k) voor een jonge werknemer' consumeren.'"

Niet sparen voor pensioen is verreweg de grootste financiële spijt van de Amerikanen. U hoeft echter niet in paniek te raken:ten eerste, als uw werkgever uw 401 (k) verstrekt, moet u van HR weten wat de vergoedingen zijn en of uw werkgeversbijdrage ze op nul stelt. Door schaalvoordelen zijn de tarieven bij grotere bedrijven doorgaans lager. Als de vergoedingen van uw portefeuille uw groei laag houden en de match van uw werkgever het niet snijdt, overweeg dan om andere spaar- en investeringsopties te onderzoeken, zoals een IRA. Raadpleeg een accountant of pensioenplanner om u te helpen een weloverwogen keuze te maken, zelfs als hun advies is om geduldig te zijn en op koers te blijven.