Een wijs persoon zei ooit:"Pensioen is geweldig als je twee essentiële dingen hebt:veel om van te leven en veel om voor te leven." Helaas leven veel mensen in strijd met deze stelregel; ze hebben veel om van te leven, maar ze hebben niet veel om van te leven.

De kern van het probleem in de Verenigde Staten is dat Amerikanen zich niet voldoende hebben voorbereid op hun pensioen. Volgens het rapport van de Federal Reserve over het economisch welzijn van Amerikaanse huishoudens heeft bijna 25% van de volwassenen in de VS helemaal geen pensioen of pensioen; slechts 36% van de niet-gepensioneerde volwassenen denkt dat hun pensioensparen voldoende zal zijn als ze met pensioen gaan. Voor degenen met een 401(k)-abonnement wordt het mediane saldo voor 55-64-jarigen geschat op minder dan $ 62.000.

Dit zijn fascinerende statistieken, maar wat betekenen ze? Het meest opvallende is dat ze hard bewijs leveren dat aantoont dat er een pensioenspaarcrisis is in Amerika.

Wat is de pensioencrisis?

De meeste mensen willen zo snel mogelijk met pensioen. Ze dromen van een leven op hun eigen voorwaarden en niet op die van iemand anders, een leven dat ze op hun tijdlijn doen wat ze willen doen.

Veel mensen denken dat "vervroegd pensioen" 62 jaar is, omdat u dan in aanmerking komt voor socialezekerheidsuitkeringen. Met een gemiddelde levensverwachting voor mannen en vrouwen van gemiddeld 78,6 jaar, zou iemand die op 62-jarige leeftijd met pensioen gaat, minstens 17 jaar gespaard geld nodig hebben.

Op basis van de cijfers die eerder zijn gegeven over de hoeveelheid pensioensparen die de meeste Amerikanen hebben opgebouwd, overleven veel mensen hun geld. Amerikanen bereiden zich onvoldoende financieel voor op hun pensioen, en wanneer ze met pensioen gaan, hebben ze niet genoeg gespaard om de rest van hun leven mee te gaan. Dit is de Amerikaanse pensioenspaarcrisis.

Oorzaken van de pensioencrisis

Er is geen enkele reden die kan worden aangewezen als de oorzaak van de pensioenspaarcrisis. Er zijn echter meerdere oorzaken die door veel Amerikanen worden gedeeld. Ze omvatten:

• Geen pensioenregeling waar ze werken. Minder dan 50% van de werkgevers biedt werknemers een 401(k) aan.
• Niet deelnemen aan een pensioenplan dat hun door een werkgever ter beschikking is gesteld. Slechts 40% van de Amerikaanse werknemers neemt deel aan een 401(k) die voor hen beschikbaar is op het werk.
• Niet voldoende bijdragen aan een plan waaraan ze deelnemen.
• Niet bijdragen aan een IRA als ze geen pensioenplan op het werk hebben.
• Vroeg met pensioen vanwege baanverlies.
• Voortijdig met pensioen gaan vanwege een handicap of ziekte.
• Vroeg met pensioen gaan om voor bejaarde ouders of een zieke partner te zorgen.

We kunnen concluderen dat een gebrek aan planning en de noodzaak om vervroegd met pensioen te gaan de belangrijkste oorzaken zijn van de crisis waarmee we worden geconfronteerd. Wat betreft vervroegd pensioen, ontdekte het Employee Benefit Research Institute dat bijna de helft (48%) van de Amerikaanse werknemers met pensioen gaat voordat ze dat van plan waren.

Als ze vervroegd met pensioen gaan, zijn veel werknemers gedwongen om gebruik te maken van hun socialezekerheidsuitkeringen. Door een uitkering te nemen vanaf 62-jarige leeftijd, kan de maandelijkse inkomensuitkering met maar liefst 30% worden verlaagd als ze hadden gewacht tot de leeftijd van 70 jaar. Dit heeft een aanzienlijke impact op hun pensioensparen en inkomen voor de rest van hun leven.

De Grote Recessie van 2008 heeft ook een directe impact gehad op het Amerikaanse pensioensparen. Naast het feit dat veel Amerikanen hun huis en het eigen vermogen verloren, werden de rentetarieven tot bijna nul verlaagd. Dit had een negatief effect op het Amerikaanse spaargeld door een omgeving te creëren die geen prikkel bood om geld op spaarrekeningen te storten.

De pandemie van 2020 heeft ook bijgedragen aan de ellende. Tientallen miljoenen Amerikanen zijn hun baan kwijtgeraakt en velen zijn gedwongen om geld op te nemen van hun pensioenrekeningen om de eindjes aan elkaar te knopen. Werkgevers hebben ofwel hun pensioenregelingen beëindigd, ofwel gestopt met het betalen van passende bijdragen aan hen. En de rentetarieven zijn opnieuw opzettelijk verlaagd tot bijna nul procent om de economie te stimuleren, hoewel het ontmoedigt om geld op spaarrekeningen te storten.

Hoe de pensioencrisis te vermijden

Als u nog niet met pensioen bent, kunt u mogelijk nog steeds stappen ondernemen om uw blootstelling aan de pensioenspaarcrisis te minimaliseren en een veiliger pensioen te hebben. Enkele van de stappen die u kunt nemen zijn:

• Begin vroeg. Samengestelde rente wordt "Het Achtste Wereldwonder" genoemd. Geld zo snel mogelijk voor u aan het werk zetten en dat geld in de loop der jaren rente laten verdienen, is een van de slimste geldbewegingen die u ooit zult maken. Als u gedurende 40 jaar $ 2.000 per jaar bijdraagt ​​aan een IRA, in totaal $ 80.000 aan bijdragen, zou u een saldo van meer dan $ 427.000 op uw rekening hebben staan, uitgaande van een rendement van 7%. Er is geen beter argument om vroeg te beginnen. Tweede beste:begin zo snel mogelijk.
• Blijf gezond. Door het advies van uw arts voor medicatie op te volgen, goed te eten en regelmatig te bewegen, maakt u een goede kans om fysiek in staat te zijn om te werken en vervroegde uittreding te voorkomen. Het onverwachte gebeurt echter, dus zorg voor een adequate arbeidsongeschiktheidsverzekering om uw inkomen te vervangen in het geval u langdurig letsel of ziekte oploopt. Er is ook een verzekering tegen kritieke ziekte, die de leemten in uw ziektekostenverzekering opvult, zodat u uw pensioensparen niet opraakt in het geval van een ernstige ziekte.
• Neem de controle over je carrière en inkomen. Bereid u voor op inkrimping of ontslagen door uzelf waardevoller te maken voor uw werkgever door verouderde vaardigheden te voorkomen. Vind manieren om jezelf professioneel te verbeteren door middel van training en opleiding, en begin je eigen carrièreplanning door carrièredoelen te stellen.
• Maak een financieel plan. Er zijn online veel financiële rekenmachines die u kunt gebruiken om te voorspellen wat uw pensioeninkomen in de toekomst zal zijn op basis van uw huidige leeftijd en spaarpercentage. U kunt ook een socialezekerheidsverklaring krijgen om u te laten zien wat uw verwachte uitkering op verschillende leeftijden zal zijn. Als u deze twee cijfers combineert, krijgt u een vrij duidelijk beeld van hoe uw financiële leven eruit zal zien als u met pensioen gaat.

Overweeg een financieel planner te gebruiken om een ​​volledig pensioenplan voor u op te stellen. Iemand die is opgeleid in het adviseren van mensen over pensioenplanning, kan een grote aanwinst voor je zijn, en ze kunnen het giswerk wegnemen om ervoor te zorgen dat je over de financiële middelen beschikt die je nodig hebt als het tijd is om met pensioen te gaan.

Jack Wolstenholm is hoofd content bij Breeze.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.