Nitzsche's ervaring werd geïnformeerd door te werken in de collectie-industrie. Hier zijn een paar van zijn tips om erachter te komen wanneer u contact moet opnemen met uw schuldenaar en hoe u een productief gesprek kunt voeren, evenals enkele voorbeelden uit zijn eigen ervaring.

Doe wat zielsonderzoek

Om te onderzoeken of een doe-het-zelf-schuldenregeling een optie kan zijn, begin je met een eerlijke beoordeling van je situatie. Heeft u onbenutte bronnen die ter tafel zouden kunnen komen? De ervaring van Nitzsche was een uitzonderlijke uitkomst, dus het is belangrijk om in gedachten te houden dat uw reis naar schuldaflossing mogelijk niet verandert. Net als bij een sollicitatiegesprek, wil je mentaal voorbereid zijn als je 'nee' hoort.

Schuldeisers en hun beheerders hebben interne regels over wie in aanmerking komt voor een schikking of andere tegemoetkoming, dus uw omstandigheden passen mogelijk niet in hun richtlijnen. U moet ook geld beschikbaar hebben, hetzij om de betalingen bij te houden nadat u uw schuldeiser heeft overtuigd om uw rentetarief te verlagen, hetzij om schulden af ​​te lossen met slechts enkele afbetalingen. Ben je er klaar voor?

Weet wanneer u een schuldbeheerplan moet gebruiken

"Veel mensen raken gestrest en denken dat ze een schikking moeten treffen of failliet moeten gaan, maar in werkelijkheid zouden ze zich aan een betaling kunnen houden en een nieuwe start kunnen maken als ze de rente maar konden verlagen", zegt Nitzsche.

Als je een vast inkomen hebt en geen zin hebt om te pleiten voor een schikking - of om deals uit te werken met meerdere schuldeisers - kun je een non-profit kredietadviesbureau inschakelen voor bepaalde soorten schulden, zoals creditcards. Tegen een vergoeding kan het bureau u een schuldbeheerplan opstellen, vooral als uw schuld nog niet is geïncasseerd.

Volgens een schuldbeheerplan werkt het adviesbureau samen met uw schuldeiser (d.w.z. uw creditcardmaatschappij, in tegenstelling tot een incassobureau) om u een vast rentepercentage en een vaste maandelijkse betaling te geven. Ze werken ook samen met uw schuldeiser om te voorkomen dat uw schuld naar een incassobureau wordt gestuurd.

Het is net zo belangrijk om de nadelen of risico's van het werken met een schuldbeheerplan te kennen. Ze zijn ontworpen om voornamelijk creditcardschulden aan te pakken, dus als u andere schulden heeft, is dit misschien niet het juiste hulpmiddel. U heeft mogelijk beperkte toegang tot krediet tijdens uw terugbetalingsperiode en als u een betaling mist, kan het plan worden geannuleerd.

Wees ook voorzichtig met bedrijven die een vooraf gratis in rekening brengen voor "schuldverlichting" of "kredietreparatie". Staats- en federale overheidsinstanties hebben waarschuwingen gepubliceerd over rode vlaggen van frauduleuze activiteiten op dit gebied, met name in verband met oplichting met schulden voor studieleningen.

Weet wanneer te regelen

Toen Nitzsche een grote belastingteruggave per post kreeg, wist hij dat hij wat geld had om mee te werken. Zijn schulden waren niet enorm (maar zijn inkomen ook niet), dus besloot hij dat hij beter af was om met zijn schuldeisers te onderhandelen over een schikking dan het volledige bedrag in de loop van de tijd te betalen via een schuldbeheerplan.

Om negatieve opmerkingen over uw kredietrapport tot een minimum te beperken, is het beter om zo vroeg mogelijk iets met de schuldeiser af te spreken. U mag verwachten dat uw kredietrapport laattijdige betalingen, gemiste betalingen en wanbetalingen weergeeft - wanneer uw schuldeiser uw account markeert als een oninbare schuld. Als u een bedrijf voor schuldenregeling gebruikt, raadt Nitzsche u aan online te zoeken en het Better Business Bureau te raadplegen om er zeker van te zijn dat het bedrijf een legitiem bedrijf is.

Wees erg op uw hoede voor frauduleuze bedrijven en doe altijd uw onderzoek voordat u contact opneemt met een bedrijf voor schuldenregeling. Houd er ook rekening mee dat bedrijven voor schuldenregeling vaak hoge kosten in rekening brengen en lang kunnen duren, wat waarschijnlijk meer schade toebrengt aan uw credit score, zegt Nitzsche. De schikking zelf wordt ook vastgelegd in uw kredietrapport.

Ga naar de boeken

Het heft in eigen handen nemen? Maak uzelf een expert op het gebied van uw type schuld, dringt Nitzsche aan. Bepaal voordat u uw schuldeisers belt precies hoeveel u kunt betalen en onderzoek uw opties. Veel creditcardmaatschappijen hebben bijvoorbeeld een ontberingsbeleid. Ze zijn misschien bereid om uw rentetarief te verlagen of u meer tijd te geven om te betalen als u financiële moeilijkheden kunt aantonen.

Zorg dat je verhaal duidelijk is

Bedenk wat u gaat zeggen voordat u uw schuldeiser belt, en zorg ervoor dat u een logische verklaring heeft waarom u nog niet heeft betaald, evenals een dwingende reden waarom zij genoegen zouden moeten nemen met een lagere betaling.

"De persoon aan de andere kant van de telefoon is nog steeds een mens", zegt Nitzsche. "Doe wat je kunt om je situatie begrijpelijker of meer herkenbaar te maken."

Nitzsche hield zijn verhaal bijvoorbeeld eerlijk en bondig:“Luister, ik ben onlangs werkloos en ik heb deze belastingaangifte gekregen. Als je bereid bent om me te helpen, dit is wat ik kan betalen."

Pak de telefoon op

Bel, voordat u een betaling mist, of zo snel mogelijk daarna, uw schuldeiser, leg uw situatie uit en vraag naar uw mogelijkheden. "Zoek uit wat er mogelijk is vóór de collecties, in tegenstelling tot wat er mogelijk is erna", zegt Nitzsche. Als uw beheerder belt, neem dan op en negeer het niet. 'Uit het oog, uit het hart' werkt niet als het om uw schulden gaat.

Gebeld worden door een incassobureau? Hetzelfde doen. Incassobureaus kunnen de bevoegdheid hebben om u aan te klagen voor het bedrag dat u verschuldigd bent als ze een agressieve benadering willen volgen, zegt Nitzsche. Als ze dreigen met een rechtszaak, vraag ze dan wat je kunt doen om een ​​escalatie te voorkomen.

Houd de zaken beschaafd

"Zelfs als je het gevoel hebt dat je hard moet spelen, is het belangrijk om respectvol te zijn", zegt Nitzsche. Als de persoon aan de andere kant van de lijn dreigt uw loon te garneren of u aan te klagen, blijf dan kalm. Vertel hen dat u hun situatie begrijpt, maar dat u ook uw rechten begrijpt. Zeg dat je alles zult doen wat je kunt, binnen redelijke grenzen, om wettige escalatie te voorkomen, en dat je graag met hen samenwerkt aan een redelijk compromis.

Toen hij zijn creditcardmaatschappij belde, was Nitzsche beleefd, open en eerlijk over zijn situatie. Uiteindelijk kreeg hij een zeldzaam resultaat:de creditcardmaatschappij stemde in met een schikking en schold een deel van zijn schuld kwijt. Het is belangrijk om te onthouden dat de schuldenregeling op uw kredietrapport zal verschijnen en in de toekomst van invloed kan zijn op uw kredietmogelijkheden of tarieven.

Blijf sterk

"Er zal stress zijn, ongeacht de route die je kiest", waarschuwt Nitzsche. "Het zit gewoon in de aard van het beestje." Uw succes bij het onderhandelen voor uzelf hangt af van uw veerkracht door het constante werk van het afhandelen van telefoontjes, het bijhouden van aantekeningen en het vasthouden aan uw verhaal en uw financiële realiteit.

Disclaimer:de meningen van de geïnterviewden zijn niet noodzakelijk die van Earnest.