Aandelenmarkten bieden op lange termijn het hoogst mogelijke rendement van alle activaklassen . Als u tijd aan uw zijde heeft en voor een lange duur belegd kunt blijven, is beleggen in aandelen de beste keuze. Maar hoe zit het met de korte termijn?

Waar moet je investeren als je je geld maar voor een paar jaar kunt missen?
Kan de aandelenmarkt in zo'n scenario je vriend zijn?

Laten we eerst eens kijken wat er wordt bedoeld met kortetermijndoelen. Wanneer u investeert voor iets in de niet zo verre toekomst, zoals het kopen van een auto over 3 jaar of een exotische vakantie volgend jaar, met andere woorden wanneer u een beperkte tijdspanne heeft (minder dan 5 jaar), wordt dit als korte termijn beschouwd.

Nu is het altijd lastig om een ​​investeringsvehikel te selecteren voor doelen in de nabije toekomst. Investeer in de aandelenmarkt en u zou het geld kunnen verliezen in zijn schommelingen of het op een spaarrekening houden en u zult de inflatie niet kunnen verslaan. Dus hoe bereik je dat doel?

Nou, het is niet zo moeilijk als het lijkt, er zijn ook veel investeringsopties beschikbaar voor de korte termijn. Maar eerst en vooral moet je weten wat voor soort doel je voor ogen hebt.

Elk doel valt onder twee categorieën, kritisch en discretionair.

• Kritieke doelen zijn degenen die belangrijk en levensveranderend zijn, je kunt het je niet veroorloven om ze te vermijden of uit te stellen, en je kunt het je ook niet veroorloven om er risico mee te nemen. Bijvoorbeeld:uw kind gaat over een jaar hoger studeren en u heeft minimaal ₹ 5 lakhs per jaar nodig om dat onderwijs te financieren. Hier heb je een vast tijdsbestek en bedrag. Je weet dat je voor dit doel ₹ 5 lakhs binnen een jaar moet regelen. Elk tekort of vertraging kan de toekomst van uw kind beïnvloeden.
• Discretionaire doelen zijn degenen die goed zijn om te hebben, maar niet levensveranderend zijn. Afhankelijk van de omstandigheden kun je dit doel gemakkelijk uitstellen of wijzigen. Bijvoorbeeld:dat nieuwste gadget kopen, of volgend jaar op vakantie gaan. U kunt de tijdlijn van dit doel eenvoudig verlengen met enkele maanden of zelfs een jaar. Ook bij dit soort doelen kun je je een tekort veroorloven. Bijvoorbeeld als je over twee jaar een auto wilt kopen en daar ongeveer ₹8 lakhs voor nodig hebt. Als je binnen het vastgestelde tijdsbestek slechts ₹6,5 lakhs hebt verzameld, kun je nog steeds een prima auto vinden, of je kunt de tijdlijn verlengen en wachten tot je het gewenste bedrag hebt.

Voor discretionaire doelen kunt u beleggen in aandelenmarkten. Dit komt omdat zelfs als de markt daalt, u het doel kunt uitstellen. Houd er rekening mee dat als u uw belegging in aandelen binnen een jaar opneemt, u op korte termijn vermogenswinstbelasting moet betalen, samen met de toepasselijke uitstapkosten.

Voor een cruciaal doel op korte termijn is beleggen in de aandelenmarkt een slecht idee. De aandelenmarkt is te volatiel in korte duur, één dip en al je geld is op. Je kunt het je gewoon niet veroorloven om zo'n risico te nemen voor kritieke doelen, daarom is het beter om hier te kiezen voor een conservatieve portefeuille. Veiligheid en liquiditeit zijn op korte termijn van het grootste belang, ook als dat betekent verlies van rendement. Hier is de primaire doelstelling de veiligheid van kapitaal en niet de kapitaalgroei.

Aangezien het behalen van een hoger rendement hier niet de prioriteit is, moet u begrijpen dat u een groot bedrag moet investeren om dat doel te bereiken. De eenvoudigste manier om een ​​doel op korte termijn te bereiken, is door regelmatig te sparen. Wees realistisch over wat u zich echt kunt veroorloven en stel een haalbare streefdatum vast, en begin dan te bezuinigen op niet-essentiële uitgaven. Verminder de uitgaven aan dingen die vallen onder de categorie wensen in plaats van behoeften. Je zult er versteld van staan ​​hoe je hier en daar geld kunt besparen. Minder vaak uit eten, abonnementen opzeggen die je niet echt nodig hebt, of lidmaatschappen die je niet echt gebruikt, etc. Maak in principe een gedetailleerde lijst van wat je in een maand uitgeeft en bepaal waar je het kunt betalen.

U kunt deze calculator ook gebruiken om erachter te komen hoeveel u moet sparen/investeren om uw doel te bereiken.

Zodra u genoeg hebt verzameld, begint u dat corpus te investeren in een geschikt investeringsvehikel. De keuze van de investering hangt af van uw tijdsbestek. Dit zijn mijn aanbevelingen:

Tijdshorizon Beleggingsvehikel 3 - 4 maandenVloeibare fondsen5 maanden - 1 jaarUltrakorte termijnfondsen1 - 2 jaarKorte termijnfondsen2 - 4 jaarSchuldgeoriënteerde hybride fondsen4 - 5 jaarGebalanceerde fondsen

Houd er ook rekening mee dat belastingheffing zwaar is wanneer kortetermijninvesteringen worden overwogen. In de meeste gevallen worden kortetermijnwinsten belast op uw persoonlijke inkomstenbelastingtarief, dus als u in de hoogste belastingschijf valt, kan de impact aanzienlijk zijn.

Het is duidelijk dat het behalen van kortetermijndoelen niet onmogelijk is, maar ja, het kan lastig zijn. Daarom is het altijd het beste om ruim van tevoren te plannen, zodat u tijd aan uw zijde heeft en u uw kapitaal comfortabeler kunt laten groeien.