In eerdere berichten heb ik keer op keer vermeld dat een van de belangrijkste factoren waarop uw investeringsbeslissing moet worden gebaseerd, uw risicoprofiel is. In deze post help ik je te begrijpen hoe je je risicobereidheid kunt bepalen.

Beleggen is uw persoonlijke financiën beheren en verbeteren. Aangezien we het hier over persoonlijke financiën hebben, zal het begrijpen van uzelf en uw situatie u helpen uw geld te beleggen op een manier die voor u het beste werkt .

Voordat u op zoek gaat naar debeste investeringsopties , is het belangrijk om uw eigen risicoprofiel te begrijpen, anders zou u uw doelen in gevaar kunnen brengen.

Dit betekent dat het begrijpen van uw risicobereidheid een belangrijke stap is, zonder welke u mogelijk te veel of te weinig risico loopt. Als u zich niet op uw gemak voelt bij het risiconiveau van uw belegging, blijft u impulsief handelen en zult u uw doelen niet bereiken.

Risicoprofilering is een fundamentele en fundamentele tool die wordt gebruikt om te bepalen hoe u uw vermogen moet toewijzen na analyse van uw persoonlijke financiële situatie en deze in evenwicht te brengen met uw doelen en doelstellingen. Als u kiest voor een belegging die past bij uw risicoprofiel, voorkomt u financiële ondergang.

Uw risicobereidheid bestaat uit twee hoofdelementen:

• Risicocapaciteit
• Risicotolerantie

Risicocapaciteit

Risicocapaciteit is uw vermogen om met risico om te gaan. Het heeft te maken met de vraag of de financiële situatie van de belegger voor een bepaald risiconiveau bestand is tegen de impact van een worstcasescenario. Met andere woorden:is de belegger in staat het risico te nemen zonder zijn of haar huidige financiële situatie te beïnvloeden of niet?

Risicocapaciteit is de enige absolute maatstaf omdat deze gebaseerd is op uw eigen financiële situatie en heeft daarom voorrang op risicotolerantie. Uw vermogen om risico's te nemen kan duidelijk worden gemeten door rekening te houden met de volgende factoren:

• Uw huidige vermogen
  Hoeveel geld kunt u missen en investeren? Hoeveel kunt u zich veroorloven te verliezen? Het gaat erom of u voldoende vermogen heeft om kapitaalverlies te verwerken of niet. Als uw investeringsgeld het overtollige geld is dat u goed wilt gebruiken en meer wilt verdienen, dan kunt u het zich veroorloven om met dat geld een hoog risico te nemen door dat bedrag te beleggen in risicovollere instrumenten zoals aandelen en die hoge rendementen te behalen. Maar als het verlies van dat geld uw financiën tot het breekpunt zal strekken, dan moet u kiezen voor kapitaalbescherming in plaats van groei en uw geld parkeren in conservatievere instrumenten zoals schuldfondsen enz.
  Toename of afname van het vermogen van de belegger zal hun risicocapaciteit vergroten of verkleinen. Rijkere beleggers kunnen doorgaans meer risico nemen. Helaas worden mensen met een klein of beperkt vermogen vaak aangetrokken tot riskantere investeringen in de hoop op snelle en grote winsten, en verliezen ze uiteindelijk alles.
• Uw inkomstenstromen
  Als u een regelmatige inkomstenstroom heeft, kunt u het zich veroorloven om meer risico te nemen. Dit komt omdat als het bergafwaarts gaat, je nog steeds extra geld kunt vinden in de vorm van je inkomen. Maar als u gepensioneerd bent of geen regelmatige instroom geniet, kunt u het zich niet veroorloven om een ​​hoog risico te nemen, aangezien u afhankelijk bent van uw belegging als de enige bron van inkomsten en u het zich niet kunt veroorloven om met verliezen om te gaan.
• Uw tijdshorizon
  Een andere belangrijke factor die uw risicocapaciteit bepaalt, is de kennis van hoe snel u het geld dat u belegt nodig heeft. De resterende tijd totdat u uw doel bereikt, is van belang wanneer u beslist hoeveel risico u in uw portefeuille aankan. Hoe langer uw tijdshorizon, hoe meer risico u kunt nemen, aangezien u voldoende tijd heeft om te herstellen van een verlies en vice versa.
  Als u het geld binnen een paar maanden nodig heeft, moet u veel conservatiever beleggen dan wanneer u het bedrag bijvoorbeeld tien jaar of langer kunt beleggen. Daarom moet u de portefeuille selecteren die bij u past. Het is onverstandig om een ​​risicovolle, zware, op aandelen gerichte portefeuille te kiezen als u het geld binnen enkele maanden nodig heeft. Evenzo is te conservatief gaan als je een langetermijnvisie hebt een slecht idee.

Risicotolerantie

Risicotolerantie is uw bereidheid om met risico om te gaan. Het is psychologisch en drukt uit hoe een belegger emotioneel voelt over het nemen van risico. Met andere woorden risico gekozen door de belegger op basis van zijn persoonlijkheidskenmerk. Het heeft niets te maken met uw financiële situatie en alles met uw gemoedstoestand. Risicotolerantie is moeilijk in te schatten omdat deze niet concreet of kwantificeerbaar is. Het verandert met de emoties van de belegger. Het risico wordt bijvoorbeeld onderschat in een bullmarkt en overschat in een bearmarkt, door dezelfde belegger. Risicotolerantie hangt meestal af van de volgende factoren:

• Perceptie
  Perceptie speelt een grote rol bij het bepalen van de bereidheid van een individu om risico's te nemen. Een persoon kan bijvoorbeeld bereid zijn al zijn extra geld in bank-FD's te houden, zelfs als hij er weinig rendement uit haalt, dan dat geld over te hevelen naar liquide of kortlopende schuldfondsen en meer te verdienen. Dit komt omdat hij niet veel weet over dit nieuwe type belegging en veronderstelt dat ze een risicovol zullen zijn, hoewel in werkelijkheid de risicofactor van FD en liquide fondsen bijna hetzelfde is.
• Ervaring
  Inzicht in het comfortniveau van het risico voor investeringen is moeilijker voor nieuwe of nieuwe investeerders in vergelijking met bestaande investeerders. Het is heel goed mogelijk dat een persoon door een gebrek aan ervaring zichzelf als risicobewust beschouwt, terwijl hij in werkelijkheid risicomijdend is. Dit komt omdat het heel moeilijk is om te begrijpen waar u zich prettig bij voelt, tenzij u verliezen heeft geleden. Daarom is het voor nieuwe investeerders het beste om voorzichtig met hun geld om te gaan. Ze moeten wat ervaring opdoen voordat ze te veel kapitaal inzetten.

Het is de eerste en belangrijkste verantwoordelijkheid van uw financieel adviseur om de perfecte mix van beleggingen te vinden na inzicht te hebben in en rekening te houden met zowel uw risicocapaciteit als risicotolerantie. Het is heel goed mogelijk dat u het vermogen heeft om een ​​hoog risico te nemen, maar niet bereid bent verder te gaan dan conservatieve instrumenten. Of dat u bereid bent al uw geld in risicovolle investeringen te steken, maar u de verliezen niet kunt betalen. Een goede financieel adviseur zal de beste afweging vinden en u helpen uw doelen te bereiken op basis van uw risicoprofiel.

Er zijn een aantal bedrijven die geen rekening houden met de risicobereidheid van een belegger en die voor iedereen een vaste standaardportefeuille van fondsen hebben. Ze rechtvaardigen dit door iets te zeggen als "Iedereen heeft hetzelfde doel:geld verdienen".

Persoonlijk vind ik deze benadering weerzinwekkend. Elke belegger zou een op maat gemaakte portefeuille moeten hebben, afhankelijk van hun unieke risicoprofiel, in plaats van een standaard portefeuille die iedereen wordt opgedrongen. Wat denk je?