Op zoek naar de beste huurdersverzekering? Gelukkig is een huurdersverzekering een ongelooflijk goedkope polis om te kopen en er zijn verschillende verzekeraars die volgens brancheonderzoeken goed hun best doen om klanten tevreden te stellen.
In dit artikel leggen we uit wat een huurdersverzekering dekt en wie deze nodig heeft. We bespreken ook welke bedrijven hoge cijfers halen en hoe u zelf de beste huurdersverzekeringsmaatschappijen kunt identificeren.
Als u een huurder bent, is er een misvatting dat de woningverzekering van uw verhuurder ook uw persoonlijke eigendom dekt. Helaas is dat meestal niet het geval.
Huurdersverzekering is een verzekeringspolis die wordt aangeboden door zowel reguliere verzekeringsmaatschappijen als nieuwere fintech-spelers aan mensen die geen eigen huis hebben. De polis beschermt u en uw bezittingen tegen gevaren zoals:
Een typische huurdersverzekering heeft verschillende hoofdcategorieën van dekking. Deze omvatten:
Zoals de naam al doet vermoeden, biedt de dekking van persoonlijke eigendommen bescherming voor wat u bezit:meubels, kleding, elektronica, enz.
Het sluit echter meestal uit waardevolle spullen zoals beeldende kunst en sieraden. Voor die items moet je een extra rijder kopen. Idem voor draagbare elektronica met een waarde van meer dan $ 1.500.
Dit deel van uw polis, ook wel verhuishulp of dekking voor verlies van gebruik genoemd, loont om u in een hotel onder te brengen als uw appartement onbewoonbaar wordt door bijvoorbeeld brand of waterschade.
Persoonlijke aansprakelijkheidsdekking beschermt u als iemand gewond raakt op uw eigendom en besluit u aan te klagen.
Deze dekking omvat een bepaald bedrag in dollars dat uw verzekeraar zal betalen voor juridische kosten, medische rekeningen of schade in het geval van een rechtszaak.
Uw verhuurder heeft mogelijk een bepaald bedrag aan persoonlijke aansprakelijkheidsdekking die zij van u moeten dragen.
Terwijl persoonlijke aansprakelijkheidsdekking u beschermt als iemand gewond raakt op uw eigendom, zal het gedeelte medische betalingen van uw huurdersverzekering kleine medische rekeningen opstrijken voor degene die gewond is.
De National Association of Insurance Commissioners zegt dat je ergens tussen de $ 15 en $ 30 per maand moet betalen op basis van waar je woont, hoe groot een appartement is dat je huurt en hoe waardevol je bezittingen zijn.
Om dat op de proef te stellen, hebben we online offertes opgevraagd voor huurdersverzekeringen van drie concurrenten:twee traditionele verzekeringsmaatschappijen (Allstate, Farmers) en één fintech-startup (Lemonade).
Alle onderstaande citaten zijn gebaseerd op $ 20.000 aan persoonlijke eigendomsdekking, $ 100.000 aan persoonlijke aansprakelijkheid, $ 1.000 aan medische betalingen en tussen $ 4.000 tot $ 6.000 aan gebruiksverlies bij een stadswoning in de metro van Atlanta.
Vervoerder Maandpremie Allstate$ 24,00Boeren$ 23,19Limonade$ 11,00Huurdersverzekering is vereist door de meeste grote vastgoedbeheerders die meerdere complexen hebben. Als je van een particuliere verhuurder huurt, is een polis misschien niet vereist, maar het is toch een goed idee om er een te hebben.
Er is nog een andere unieke categorie huurders die een verzekering nodig heeft:studenten die buiten de campus wonen.
De meeste schoolkinderen die in een slaapzaal of een nabijgelegen campus wonen, zijn gedekt tegen ongeveer 10% van de opstalverzekering van een ouder. Dus als de ouder een persoonlijke eigendomsdekking heeft van $ 100.000, krijgt de student een dekking van $ 10.000 voor hun bezittingen in een slaapzaal. Maar dat is niet het geval als de student buiten de campus woont. Deze studenten hebben dus een eigen beleid nodig.
Ondertussen, als je met huisgenoten samenwoont, is het belangrijk om te weten dat de huurdersverzekering geen huisgenoten dekt, tenzij ze specifiek op de polis staan. Het is echter niet aan te raden om een huisgenoot aan uw polis toe te voegen; ze moeten hun eigen beleid krijgen.
Als ze geen eigen polis hebben en ze op de jouwe staan, komen alle claims die kamergenoten op de polis maken in je Comprehensive Loss Underwriting Exchange (C.L.U.E.)-rapport, niet in dat van hen.
Verzekeraars gebruiken de C.L.U.E. rapport om inzicht te krijgen in het risico van een individu en om alle soorten verzekeringen dienovereenkomstig te prijzen. Hoe meer negatieve informatie erover, hoe hoger uw tarieven zullen zijn op andere gebieden van uw verzekeringsleven.
Elk jaar houdt Clark de jaarlijkse woningverzekering van J.D. Power nauwlettend in de gaten. Dit onderzoek onder meer dan 140.000 mensen helpt hem te begrijpen wie goed werk levert aan polishouders met de beste dekking voor huurdersverzekeringen.
Van juni-juli 2018 vroeg J.D. Power huurders om hun verzekeraars te beoordelen op zes criteria:
De allerbeste presteerder was USAA, die de hoogst mogelijke cijfers kreeg op alle zes de maten en 885 scoorde op een schaal van 1000 punten. Maar aangezien USAA alleen beschikbaar is voor militair personeel en hun families, is het niet opgenomen in de officiële ranglijst.
Daarom zijn de toppresteerders als volgt:
Het branchegemiddelde op de J.D. Power-schaal is 839. Slechts één andere verzekeraar, State Farm, versloeg dat gemiddelde met een score van 840.
Ondertussen presteerden alle andere verzekeraars hieronder het branchegemiddelde voor de klantervaring van huurdersverzekeringen:
Als u op zoek bent naar de beste huurdersverzekering, moet u een eenvoudig proces in twee stappen volgen:
De eerste stap is om erachter te komen hoeveel dekking u nodig heeft. Veel bedrijven hebben online rekenmachines om u te helpen bij het bepalen van de dekking die voor u zinvol is. Allstate's Wat zijn uw spullen waard? tool is een van de robuustere.
De tweede stap is om rond te shoppen. Een van de drie aanbevolen offertes die u krijgt, moet afkomstig zijn van dezelfde verzekeringsmaatschappij die uw autoverzekeringspolis opstelt. Hier is onze lijst met de beste autoverzekeringsmaatschappijen.
Als algemene regel geldt dat het slimmer is om zelf dekking te krijgen in plaats van via uw appartementencomplex. Huurdersverzekeringen zijn een echt winstcentrum voor hen en u zult over het algemeen betere offertes vinden als u niet bij hun voorkeursaanbieders winkelt.
