Als u ooit een nieuwe auto heeft gekocht, heeft een verkoper waarschijnlijk met u gesproken over een hiaatverzekering.
Het is een verzekeringsproduct dat is ontworpen om het gat te dekken tussen het uitstaande saldo van uw autolening en de marktwaarde van uw voertuig als uw voertuig total loss raakt bij een ongeval of wordt gestolen voordat u het volledig heeft afbetaald.
Laten we eens nader kijken om u een duidelijker beeld te geven van hoe gap-coverage werkt en of dit geschikt is voor uw situatie...
GERELATEERD: Beste en slechtste autoverzekeringsmaatschappijen
Stel dat u een nieuw voertuig financiert voor $ 34.000. Dan, een week na het verlaten van de parkeerplaats, wordt die auto total loss verklaard bij een ernstig ongeval.
Gelukkig ontsnapt u ongedeerd aan het ongeval en verwacht u dat uw verzekeringsmaatschappij $ 34.000 uitbetaalt, zodat u uw lening kunt afbetalen en in een nieuw voertuig kunt stappen.
Maar hier zit het addertje onder het gras:op het moment dat je dat voertuig van het dealerterrein af reed, werd de waarde ervan afgeschreven tot $ 31.000.
Nu is uw nieuwe auto total loss, u kunt er niet meer in rijden en u bent nog steeds de lening van $ 34.000 verschuldigd. Uw verzekeraar wil u echter slechts $ 31.000 betalen, omdat dat de marktwaarde is van uw totale auto.
Dit is het soort geval waarin een hiaatverzekering tussenkomt met het verschil van $ 3.000, zodat het niet uit uw zak hoeft te komen.
Maar dat is slechts een hypothetische situatie. Laten we eens kijken hoe het zich in de echte wereld afspeelt.
Een lid van ons Consumer Action Center meldt dat haar zoon onlangs betrokken was bij een ongeval tijdens het besturen van een nieuw geleased voertuig.
“Ik had een lease op een Genesis en had nooit gedacht aan een hiaatverzekering voor een lease. De auto was total loss en het verschil tussen de afkoop en de waarde is $ 2.962”, vertellen onze vrijwilligers. "Daarom moet ik het verschil tussen de waarde en de afkoop betalen."
Een hiaatverzekering zou dit verschil hebben uitbetaald als ze een polis had gehad.
En begrijp dit:het ongeval was niet de schuld van de zoon van de vrijwilliger, maar ze moet dat gat toch uit eigen zak betalen omdat ze geen hiaatverzekering had.
Het Insurance Information Institute meldt dat het toevoegen van een hiaatverzekering aan uw aanrijding en uitgebreide dekking gewoonlijk slechts ongeveer $ 20 per jaar aan de jaarlijkse premie toevoegt.
Dat is een potentieel kleine prijs om te betalen voor gemoedsrust.
Als algemene regel geldt dat autodealers de slechtste plaats zijn om een hiaatverzekering af te sluiten, omdat ze de neiging hebben om de premie op te drijven en deze mee te rekenen in de kosten van uw lening.
Probeer in plaats daarvan deze alternatieven.
Door dit te doen, betaalt u volgens Car and Driver waarschijnlijk de helft of zelfs een kwart van de prijs die u bij de dealer zou betalen. Dat komt omdat uw verzekeraar het niet belachelijk zal markeren zoals de dealer dat zal doen.
Een hiaatverzekering is een oplossing voor een probleem dat in de eerste plaats niet zou moeten gebeuren. Als je erover nadenkt, zou er geen dekking van hiaten nodig zijn als consumenten geen voertuigen zouden kopen zonder geld.
Het probleem, zoals eerder vermeld, is de snelle afschrijving van nieuwe voertuigen op het moment dat ze van het terrein rijden. Omdat je geen geld neerlegt, zorgt die enorme spreiding voor een gat dat moet worden opgevuld.
Maar wat als uw aankoopbeslissing er in de eerste plaats niet toe heeft geleid dat die kloof is ontstaan?
Het kopen van een betrouwbare gebruikte auto is de favoriete manier van geldexpert Clark Howard om in een voertuig te stappen. Het is mogelijk om contant te betalen voor een goedkope maar goede rit.
Hier is een overzicht van de 19 best gebruikte auto's onder de $ 15.000.
GERELATEERD:5 beroepen die praktisch garanderen dat u minder betaalt voor autoverzekeringen
