Policygenius Review:waar het schijnt

Ik heb de Policygenius-website en -app uitgeprobeerd en ik heb rechtstreeks met vertegenwoordigers van het bedrijf gesproken. Ik kreeg de indruk dat Policygenius door zorgvuldige afweging tot alles binnen zijn ecosysteem is gekomen.

Dat resulteert in een product met de volgende voordelen:

• Concurrerende offertes. Vertegenwoordigers van Policygenius vertelden me dat het bedrijf opzettelijk de verzekeraars heeft gekozen waarmee het samenwerkt. Ze zeggen dat dit is om ervoor te zorgen dat je een reeks geschikte opties hebt zonder overweldigd te worden. Het biedt zelfs aan u $ 100 te betalen als u ergens anders een lager tarief kunt vinden.
• Live hulp. Policygenius beweert dat 76% van de levensverzekeringsklanten meer vertrouwen hebben bij het kopen van een polis nadat ze telefonisch met een gediplomeerd agent hebben gesproken. Een vertegenwoordiger van het bedrijf vertelde me ook dat 84% van de klanten van Policygenius zegt dat ze advies nodig hebben over de duur van de polisvoorwaarden, het bedrag van de dekking en de beslissing welk bedrijf ze moeten kiezen.
• Hulp bij moeilijk te plaatsen zaken. Als u reeds bestaande medische aandoeningen heeft (of een andere uitdaging heeft om goedgekeurd te worden voor een levensverzekering), kunnen de agenten van Policygenius u helpen. Ze kunnen wellicht een product vinden dat bij uw situatie past of beter dan u alleen zou kunnen door de website of app te gebruiken, uitzoeken hoe ze goedkeuring voor u kunnen krijgen.
• Vertegenwoordigers werken niet op commissie. Er is geen prikkel voor de vertegenwoordigers om u een product te verkopen dat u misschien niet nodig heeft.
• Geen activiteit voor het genereren van leads. Policygenius neemt uw gegevens niet mee en verkoopt deze niet aan verzekeringsmaatschappijen. Dat is geruststellend. Niemand wordt graag gebombardeerd door ongevraagde verkoopgesprekken.
• Consumentenvriendelijk product. Makkelijk te gebruiken? Hulp beschikbaar? Educatief materiaal? Check, check en check.
• Sterke dekkingscalculators. De tools van het bedrijf helpen u te bepalen hoeveel levensverzekeringsdekking u nodig heeft en geven u een snelle, pijnloze schatting van uw maandelijkse premie.

Policygenius Review:waar het tekortschiet

Voordat ik mijn onderzoek voor deze Policygenius-review afrondde, verwachtte ik meer tegenstanders te vinden of op zijn minst meer significante nadelen te ontdekken.

Toch is Policygenius, zoals elk bedrijf, niet perfect:

• Beperkt tot partners die het kiest. Policygenius werkt vaak met grotere, herkenbare merken. Het bedrijf wil dat u via zijn site een polis aanschaft, omdat het zo geld verdient, dus het wil uw aankoopopties niet verwateren met minder bekende of nichemerken. Dat gezegd hebbende, vond ik hun prijsopgaven zeer concurrerend wanneer je informatie invoert voor een gezond persoon.
• Trager proces dan sommige concurrenten. Voor een digitaal merk beweegt Policygenius in een analoog tempo. Het kan dagen duren om de volledige reikwijdte van uw offertes te krijgen, en het duurt gemiddeld vier tot zes weken om goedkeuring te krijgen. De website dwingt je om door een persoon heen te gaan. Hoewel agenten geen commissies verdienen, is het proces niet zo probleemloos als sommige andere digitale opties.
• Kleine punten van verwarring binnen de klantenstroom. Er zijn meerdere toegangspunten om offertes voor levensverzekeringen van de website te krijgen. Daar is niets mis mee, maar ik vond het een beetje desoriënterend. Toen ik mijn informatie invulde via de app in plaats van via de website, kreeg ik de bedrijven die mij de aanbiedingen deden niet te zien voordat ik werd gevraagd om Policygenius mijn telefoonnummer te geven.
• Sommige partners voldoen niet aan de standaard van Clark voor levensvatbaarheid op de lange termijn. Geldexpert Clark Howard raadt u aan om alleen levensverzekeringen af ​​te sluiten bij bedrijven met ten minste een A+ A.M. Beste beoordeling. En hij zegt dat je ervoor moet zorgen dat het bedrijf een A++-rating heeft als je een polis koopt met een looptijd van meer dan 20 jaar. Sommige bedrijven waarmee Policygenius samenwerkt, voldoen niet aan die norm.

De overlijdensrisicoverzekeringsopties van Policygenius onderzoeken

Geslacht/Leeftijd Beleidsbedrag Termijn van 20 jaar Vrouw/35 $ 500.000$ 18/maand$ 1 miljoen$ 28/maandMan/35 $500.000$20/maand$1 miljoen$33/maandVrouw/45 $500.000$37/maand$1 miljoen$67/maandMan/45 $ 500.000$ 45/maand$ 1 miljoen$ 84/maand

Policygenius biedt offertes voor looptijden van 10 tot 40 jaar en dekkingen van $ 100.000 tot $ 10 miljoen.

Om offertes op haar site te krijgen, heeft Policygenius me gevraagd om de volgende informatie te verstrekken:

• Naam
• E-mail
• Geslacht
• Geboortedatum
• Postcode
• Burger/bewonersstatus
• Burgerlijke staat
• Lengte/gewicht
• Of ik tabak gebruik
• Of ik bepaalde medische aandoeningen heb gehad
• Informatie over mijn recente rijrecord

Policygenius zelf heeft geen A.M. Beste beoordeling omdat het geen verzekeringspolissen uitgeeft. Toen ik mijn persoonlijke gegevens in de offertetool invoerde, liet het me prijzen zien van de volgende bedrijven (A.M. Best rating tussen haakjes):

• AIG (A)
• Bannerlevensduur (A+)
• Brighthouse (A)
• Lincoln (A+)
• Wederzijds van Omaha (A+)
• Pacific Life (A+)
• Beschermend (A)
• Prudentieel (A+)
• SBLI (A-)
• Transamerica (A)

Geen van de bedrijven die het citeerde had A++ A.M. Beste beoordelingen, wat volgens Clark een vereiste is als je een polis wilt kopen met een looptijd van meer dan 20 jaar.

Als u de prijs isoleert, is het moeilijk te verslaan wat Policygenius biedt. Dat ondanks de neiging van het bedrijf om met vooraanstaande merken te werken. Een 35-jarige vrouw uit Florida met een uitstekende gezondheid die een polis van 20 jaar met een dekking van $ 500.000 wil, zou bijvoorbeeld slechts $ 18 per maand betalen via Policygenius.

Hoewel het niet opdringerig of prominent was, liet Policygenius me ook een productcitaat voor het hele leven zien. Clark denkt dat een levensverzekering voor bijna iedereen een slecht idee is.

Policygenius biedt ook deze verzekeringsproducten aan

Mijn Policygenius-review was gericht op het traditionele, langzamere sollicitatieproces van het bedrijf. Maar Policygenius heeft een relatief nieuw product ontwikkeld, SimplySelect genaamd, dat zij aanbiedt in samenwerking met verzekeraar Brighthouse Financial.

Het is een versneld acceptatieproduct gekoppeld aan het equivalent van een telegeneeskunde-afspraak. Dus hoewel u niet meteen een beslissing kunt nemen - het duurt meestal drie of vier dagen om een ​​aanbieding te krijgen - hoeft u zich niet te onderwerpen aan een persoonlijk medisch onderzoek waarbij bloed- en urinetests nodig zijn.

Brighthouse SimplySelect biedt tot $2 miljoen aan dekking zonder de hoge tarieven die typisch zijn voor vereenvoudigde overlijdensrisicoverzekeringen.

Policygenius richt zich sterk op levens-, woning- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Maar het biedt ook offertes voor dit soort verzekeringen:

• Huurders
• Auto
• Huisdier
• Visie
• Langdurige zorg
• Sieraden
• Identiteitsdiefstal
• Reizen

Laatste gedachten

Policygenius is goed gefinancierd. De oprichters zijn slimme marketeers. En het merk heeft de reputatie veel geld uit te geven aan advertenties.

Die combinatie maakt me vaak sceptisch over de productkwaliteit van een bedrijf. Maar het duurde maar een paar minuten om te begrijpen dat Policygenius zijn middelen heeft gebruikt om klanten te behouden, niet alleen om ze te verwerven, door een verscheidenheid aan producten, bekende merken en verschillende niveaus van contactmomenten aan te bieden op basis van klantonderzoek.

Het gebruik van Policygenius gaat niet voorbij aan het primaire criterium van Clark voor het selecteren van een overlijdensrisicoverzekeringsmaatschappij. U moet er nog steeds voor zorgen dat het bedrijf waarvan u koopt een A++ A.M. Beste beoordeling.

Policygenius wil ook dat u door een poortwachter gaat die u telefonisch adviseert. Volgens de website van het bedrijf duurt het gemiddeld vier tot zes weken voordat u een uitvoerbaar bod krijgt. Het hele aankoopproces kan minder dan 15 minuten duren bij een bedrijf als Fabric.

Maar Policygenius kan echt tijd besparen als het gaat om onderzoek en prijsinkopen. U kunt offertes krijgen van meer dan 20 bedrijven door uw gegevens één keer in te voeren.

Als u wilt dat iemand u helpt bij uw aankoopbeslissing, is het ook beter iemand te zijn die niet meer geld zal verdienen door u naar een bepaalde beslissing te leiden. Policygenius vinkt dat vakje aan.