AM Best credit ratings beoordelen de financiële stabiliteit en de kredietwaardigheid van verzekeringsmaatschappijen. Ook al zijn er andere kredietbeoordelaars voor bedrijven, AM Best is de enige die zich toelegt op de verzekeringssector. AM Best ratings worden beschouwd als de benchmark voor credit ratings in de verzekeringssector. Voor hulp bij het vinden van de verzekeringsmaatschappij die aan uw behoeften voldoet, kunt u overwegen om samen te werken met een financieel adviseur.

Wat AM het beste doet

AM Best is een 122 jaar oud kredietbeoordelaar voor bedrijven, het oudste kredietbeoordelaar ter wereld. Het is uitgegroeid van een klein kantoor in New Jersey tot een wereldwijd bedrijf met een hoofdkantoor in New Jersey. Het richt zich op het ontwikkelen van kredietbeoordelingen voor meer dan 16.000 verzekeringsmaatschappijen op basis van belangrijke financiële statistieken. AM Best is door de Securities and Exchange Commission (SEC) goedgekeurd als officiële kredietbeoordelaar.

AM Best doet uitgebreid onderzoek naar de kredietwaardigheid en financiële integriteit van verzekeraars gericht op zowel de assurantietussenpersoon als de consument. Het is van cruciaal belang voor consumenten om te weten of de verzekeringsmaatschappij die ze kiezen op lange termijn financieel stabiel is en of ze het zich kunnen veroorloven om hun claims te betalen en hun andere financiële verantwoordelijkheden na te komen. Veel verzekeringsmaatschappijen, zoals die welke garanties bieden, hebben een lange tijdshorizon voordat sommige claims worden betaald. Het is belangrijk voor consumenten en makelaars om te weten welke naar verwachting in de loop van de tijd financieel stabiel zullen zijn.

Andere kredietbeoordelaars voor bedrijven zijn bedrijven als Standard and Poor's, Moody's Investor Services en Fitch Ratings, Inc. Dit zijn zeer gerespecteerde bureaus, maar geen van hen richt zich alleen op verzekeringsmaatschappijen.

Wat zijn de beste kredietbeoordelingen van AM?

AM Best-beoordelingen zijn een beletteringssysteem waarbij de letterclassificatie de financiële kracht (FSR), kredietwaardigheid (ICR), uitgifteratings (IR) en nationale schaalbeoordelingen van de verzekeringsmaatschappij aangeeft. Het financiële sterkte-gedeelte van de ratings is meestal het belangrijkst voor een verzekeringsmaatschappij, omdat het zo cruciaal is voor haar klanten dat het zowel op korte als op lange termijn financieel sterk is.

De FSR's richten zich vooral op de financiële kracht en kredietwaardigheid van een verzekeringsmaatschappij waarbij risico een primaire overweging is. Het IRC is het oordeel over het toekomstige kredietrisico van een verzekeringsmaatschappij. Kredietrisico is het vermogen van een onderneming om in de toekomst aan haar financiële verplichtingen te voldoen. De IR is een onafhankelijk en toekomstgericht oordeel over de kredietwaardigheid van een schuldverplichting van een verzekeringsmaatschappij en de impact van de verplichting op de onderneming.

Uit welke factoren bestaat de FSR-beoordeling van een verzekeringsmaatschappij?

AM Best-beoordelingen zijn samengesteld uit bevindingen uit vele bronnen, waaronder deze belangrijke bronnen:

• Balans – De activa-, passiva- en eigenvermogensrekeningen op de balans van de verzekeringsmaatschappij en haar relaties worden beoordeeld om de financiële flexibiliteit en het risicobeheer van de onderneming te analyseren.
• Beheer van bedrijfsrisico's – De voorkeuren van de verzekeringsmaatschappij voor risico's en hoe de onderneming haar risico beheert op basis van haar bedrijfsdoelstellingen wordt geanalyseerd.
• Operationele prestaties – De financiële stabiliteit op lange termijn, de sterkte van de balans en de historische prestaties van de verzekeringsmaatschappij worden geanalyseerd en verwerkt in de kredietbeoordeling.
• Bedrijfsprofiel – De marktpositie, concurrentiestrategie, prijsstelling, gegevenskwaliteit en verzekeringsprestaties van de verzekeringsmaatschappij, samen met andere bedrijfsstatistieken, worden geanalyseerd.
• Vergaderingen beoordelen – Een financieel analist wordt door AM Best aan de verzekeringsmaatschappij toegewezen om de onderneming op de hoogte te houden van haar AM Best-ratings en om haar financiële kracht, managementpraktijken en bedrijfsdoelstellingen voortdurend te beoordelen.

AM Beste beoordelingen en wat ze betekenen

De FSR- en IRC-ratingtabellen van AM Best tonen de relatie tussen de financiële draagkracht en de kredietwaardigheid die AM Best-ratings aan verzekeringsmaatschappijen toekennen. De plus- en mintekens zijn "inkepingen" die worden gebruikt om verbeteringen of dalingen in de financiële kracht of kredietwaardigheid van een bedrijf aan te geven. Naast de letterclassificaties en notches geeft AM Best ook een vooruitzichtenprognose voor verzekeringsmaatschappijen die aangeeft of de toekomst er positief, negatief of stabiel uitziet.

Dit is de algemene betekenis van AM Best-ranglijsten:

• A-categorie – Bedrijven met een rating in de “A”-categorie zijn de sterkste bedrijven in termen van financiële kracht en kredietwaardigheid en de vooruitzichten voor elk in de toekomst.
• Categorie "B" – Verzekeringsmaatschappijen met een “B”-rating zullen een klant een “goede” rating geven. Deze beoordeling betekent dat het bedrijf solide verzekeringspolissen en redelijke zekerheid kan bieden dat het bedrijf er in de toekomst zal zijn om zijn claims te betalen.
• Categorie "C" – Een bedrijf in de categorie “C” biedt een gemiddelde zekerheid met een gemiddelde verzekering. Er zijn meestal geen extra's inbegrepen bij deze polissen. Er is een risico op wanbetaling.
• Categorie "D" – Bedrijven in deze categorie vallen onder de minimumnorm van AM Best.
• Categorie "E" – Bedrijven onder staatstoezicht.
• Categorie "F" – Bedrijven in liquidatie.

Hoe belangrijk zijn de kredietbeoordelingen van AM Best?

Verzekeringsproducten zijn belangrijk voor gezinnen die waarde hechten aan de veiligheid van het gezin. U wilt uw geld niet uitgeven aan een defect product of bedrijf. Aangezien de meeste verzekeringsproducten vrij duur zijn, moet u er zeker van zijn dat u een goede investering doet. AM Best wordt beschouwd als de benchmark onder kredietbeoordelaars, maar ze zijn niet de enige op de markt.

Een goede gewoonte voor potentiële klanten van verzekeringsmaatschappijen is om te kijken naar alle kredietbeoordelaars die verzekeringsmaatschappijen beoordelen. U moet een redelijk beeld kunnen krijgen van de financiële gezondheid van een onderneming. Het is erg moeilijk om de financiële gezondheid van verzekeringsmaatschappijen op de lange termijn nauwkeurig te voorspellen. Bijvoorbeeld, na orkaan Katrina in het midden van de jaren 2000 gingen veel schade- en schadebedrijven failliet of kregen ze ernstige financiële problemen. In 2020-2021 is er de pandemie van het coronavirus die zorgverzekeraars en levensverzekeringsmaatschappijen onder druk zet. Het was onmogelijk om deze gebeurtenissen van tevoren te voorspellen.

Waar het op neerkomt

Het kiezen van de juiste verzekeringsmaatschappij is een belangrijke veiligheids- en financiële beslissing. Voordat u een verzekering koopt, moet u naar de kredietbeoordelaars kijken en het bedrijf vinden waarin u geïnteresseerd bent. Vergelijk de beoordelingen van elk bureau voor het bedrijf, maar zorg ervoor dat u de AM Best-beoordelingen controleert voor het bedrijf dat u overweegt. Het kan u helpen een dure fout in de toekomst te voorkomen.

Tips voor verzekeringen

• Plannen voor de toekomst is een belangrijke taak voor een gezin. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als je klaar bent om een ​​adviseur te vinden, ga dan nu aan de slag.
• Bent u op zoek naar een levensverzekering? Weet je hoeveel je nodig hebt? SmartAsset heeft daar een rekenmachine voor.

Fotocredit:©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/Jirsak, ©iStock.com/Weekend Images Inc.