U kunt een levensverzekering kopen die u voor een beperkte periode beschermt of van kracht blijft tot u overlijdt.

Alle levensverzekeringen zijn in meerdere opzichten hetzelfde. U betaalt premies aan een levensverzekeringsmaatschappij in ruil voor haar belofte om een ​​bepaald bedrag, de uitkering bij overlijden, te betalen aan de begunstigde die u aanwijst wanneer u de verzekering afsluit. De overlijdensuitkering wordt ook wel de nominale waarde genoemd. Het contract tussen u en de verzekeraar staat bekend als een polis en beschrijft de voorwaarden van de dekking.

Inhoud 1. Soorten levensverzekeringen 1.1. Overlijdensrisicoverzekering 1.2. Verzekering tegen contante waarde 2. Soorten polissen

Als u eigenaar bent van de polis, bent u de verzekeringnemer. Met de eigendomsrechten kunt u:

• Wijzig de begunstigde of voeg andere begunstigden toe
• Toewijzen of overdragen van eigendom aan iemand anders
• Leen van de rekeningwaarde van de polis, als die er is

Als u de persoon bent wiens leven door de polis wordt gedekt, bent u de verzekerde. U kunt zowel de verzekeringnemer als de verzekerde zijn, of u kunt een polis hebben op het leven van een ander, op voorwaarde dat u een zogenaamde verzekerbare rente heeft. Kort gezegd betekent dit dat u financiële problemen zou krijgen als die persoon zou overlijden. Evenzo kan iemand met een verzekerbaar belang een polis op uw leven hebben.

In de meeste gevallen is de begunstigde geen inkomstenbelasting verschuldigd over de uitkering bij overlijden die wordt betaald wanneer de verzekerde overlijdt.

Soorten levensverzekeringen

Uw polis kan voor een bepaalde termijn of periode gelden en kan worden verlengd. Of u kunt een polis met contante waarde kopen, ook wel permanente verzekering genoemd, wat betekent dat deze u dekt zolang u leeft, of in ieder geval tot u 100 wordt. Met een termijnverzekering of een verzekering tegen contante waarde moet u uw premies op tijd om de polis van kracht te laten blijven. Als u niet betaalt, vervalt de polis en wordt er geen overlijdensuitkering betaald als u overlijdt.

Online verzekeren

De website van een verzekeringsmaatschappij kan een waardevolle bron zijn, vooral als je meer wilt weten over de verschillende soorten levensverzekeringen die het bedrijf aanbiedt.

Er is mogelijk een rekenmachine die u helpt bij het inschatten van de dekking die u nodig heeft. En als u een polis aanschaft, kunt u waarschijnlijk uw account beheren, betalingen doen of een claim online indienen.

Tijdverzekering Contante waardeverzekering Zolang u de premie betaalt, bent u gedekt Zolang u de premie betaalt, bent u gedekt. ​​Als u overlijdt, ontvangen uw begunstigden de uitkering bij overlijden Als u overlijdt, ontvangen uw begunstigden de uitkering bij overlijden.
Als u stopt met betalenAls u stopt met het betalen van de premie, eindigt de polis en krijgt u niets terugAls u stopt met het betalen van de premie, krijgt u de contante afkoopwaarde

Overlijdensrisicoverzekering

De overlijdensrisicoverzekering is de eenvoudigere en, in ieder geval in eerste instantie, goedkopere dekking. In ruil voor uw premies dekt uw polis u voor een bepaalde periode, die kan oplopen tot 20 of 30 jaar. Als de polis verlengbaar is, kunt u verlengen voor een extra termijn zonder dat u hoeft aan te tonen dat u in goede gezondheid verkeert. Veel polissen kunnen echter niet worden verlengd nadat u een bepaalde leeftijd heeft bereikt, zoals 70 of 75 jaar. Bij elke verlenging neemt de premie toe.

Laat uw geld groeien

Als u tijdens de looptijd overlijdt en uw polis van kracht is, betaalt de verzekeraar de nominale waarde. Maar als je leeft wanneer de looptijd afloopt en je verlengt niet, dan ben je niet langer verzekerd.

Termijnbeleid kan converteerbaar zijn. Dan kunt u uw termijnpolis omzetten in een vaste polis met dezelfde overlijdensuitkering, meestal zonder dat u hoeft aan te tonen dat u in goede gezondheid verkeert. De premies voor een converteerbaar plan zijn meestal hoger dan voor een reguliere looptijd.

Alternatieven vergelijken

Als u niet zeker weet of een tijdelijke of permanente verzekering geschikt voor u is, kan het helpen om na te denken over hoe u deze vragen zou beantwoorden:

• Is een geldwaarderekening een effectieve manier om te sparen voor uw doelen of zijn investeringen misschien een betere keuze?
• Wat zijn de relatieve kosten van het aanschaffen van de dekking die je nodig hebt?
• Verwacht u dat uw verzekeringsbehoeften in de nabije toekomst aanzienlijk zullen veranderen?
• Is er een reden om aan te nemen dat u in de toekomst minder verzekerd bent dan u nu bent?

Contante waardeverzekering

Contante waardeverzekering combineert een uitkering bij overlijden met een contante waarderekening die wordt gefinancierd met een deel van elke premie die u betaalt. Inkomsten op de activa van de rekening worden uitgesteld voor belasting.

Als u overlijdt terwijl de polis van kracht is, ontvangt uw begunstigde de uitkering bij overlijden, inclusief het saldo op de contante waarderekening. Als u uw polis beëindigt voordat u overlijdt, zal de verzekeraar alle uitstaande leningen die u hebt afgesloten aftrekken van uw contante waarderekening, plus uitstaande rente en eventuele kosten, en u de rest sturen, de zogenaamde afkoopwaarde. Er wordt geen overlijdensuitkering betaald.

Als de polis al een aantal jaren van kracht is, is het mogelijk dat het bedrag dat u ontvangt hoger is dan de premies die u heeft betaald. Als dat het geval is, bent u inkomstenbelasting verschuldigd over het verschil tussen uw kosten en wat u hebt ontvangen, berekend tegen hetzelfde tarief dat u betaalt over het gewone inkomen.

Soorten beleidsregels

Ondanks de schijnbaar eindeloze variaties, zijn er twee basistypen contante waardeverzekeringen:

• Het geheel Het leven, ook wel hetero leven genoemd, is het meest traditioneel. De premies blijven hetzelfde voor de duur van de polis. Zodra u alle premies heeft betaald, blijft de polis van kracht tot u overlijdt of, in sommige gevallen, 100 wordt. U bouwt een geldreserve op, maar u heeft geen zeggenschap over hoe het geld wordt geïnvesteerd.
• Universeel leven biedt enige flexibiliteit. U kunt de hoogte van de premie variëren door een deel van de opgebouwde besparingen toe te passen om de kosten te dekken. U kunt het bedrag van de uitkering bij overlijden ook verhogen of verlagen terwijl de polis van kracht is. Maar u betaalt voor deze flexibiliteit met hogere vergoedingen en administratieve kosten. Doorgaans is er een gegarandeerd rendement op het spaargedeelte voor het eerste jaar en een minimum of minimum voor de looptijd van de polis.

Levensverzekeringstypen en hun verschil verklaard door Inna Rosputnia