Als u een verzekeringspolis heeft, moet u mogelijk een deel van uw medische kosten betalen voordat uw verzekeringsmaatschappij begint te betalen. Dit initiële bedrag is uw verzekeringsaftrekbaar. De omvang van het eigen risico kan variëren, afhankelijk van de specifieke kenmerken van uw plan, en u zult het eigen risico als een van de vele factoren willen beschouwen bij het kiezen van uw zorgverzekering.

De basisprincipes van verzekeringseigendommen

Het eigen risico van uw verzekering is het bedrag dat u moet betalen voordat de verzekeringsmaatschappij enige hulp biedt. Dus als u een eigen risico van $ 600 heeft voor uw ziektekostenverzekering, betekent dit dat u $ 600 uit eigen zak moet betalen voor doktersbezoeken, recepten, tests of andere medische diensten voordat de verzekeringspremies ingaan.

Eigen risico's zijn van toepassing op veel verschillende soorten verzekeringen, met als meest opvallende ziektekostenverzekeringen, autoverzekeringen en huiseigenarenverzekeringen. We zullen de details van elk type achtereenvolgens doornemen.

Aftrekposten zorgverzekering

Het eigen risico van de ziektekostenverzekering varieert in bedrag, afhankelijk van het type verzekering dat u heeft. Doorgaans hebben plannen met een hoog eigen risico lagere maandelijkse premies, terwijl plannen met een lager eigen risico doorgaans hogere premies hebben. Met andere woorden, als u veel moet uitgeven om uw eigen risico te bereiken, is het nadeel dat u elke maand minder premie betaalt. De extreme versie hiervan is het hoogaftrekbare gezondheidsplan (HDHP), dat een eigen risico heeft van ten minste $ 1.350 voor een persoon en $ 2.700 voor een gezin. HDHP's hebben ook toegang tot een gezondheidsspaarrekening (HSA), waarmee u kunt sparen voor medische kosten met geld vóór belastingen.

Zodra u uw eigen risico heeft bereikt, komen kostendelende maatregelen zoals copays en co-assurantie in het spel. Sommige plannen hebben copays voor bepaalde services die van toepassing zijn voordat u uw eigen risico bereikt, maar niet allemaal.

Huiseigenaren en eigen risico autoverzekering

Met een eigen risico van een autoverzekering, betaalt uw verzekeringsmaatschappij doorgaans alle reparaties die nodig zijn nadat u uw eigen risico hebt bereikt, op voorwaarde dat u een plan heeft dat de reparatiekosten dekt. Hetzelfde geldt voor de verzekering van huiseigenaren. Dit verschilt van het eigen risico van een ziektekostenverzekering, waarbij u vrijwel zeker ten minste een deel van de rekening moet blijven betalen nadat u deze heeft betaald.

De berekening voor het kiezen van uw eigen risico is bij deze twee verzekeringen iets anders dan bij de zorgverzekering. Bij dat laatste is het zeer onwaarschijnlijk dat u in de loop van het jaar geen medische kosten heeft. De meeste mensen die een ziektekostenverzekering hebben, gaan er gebruik van maken. Bij huiseigenaren en autoverzekeringen is dat echter niet het geval. Het is heel goed mogelijk dat u een jaar lang geen auto-ongeluk krijgt of uw huis afbrandt of wordt ingebroken.

Uw eigen risico kiezen

De kans is groot dat je opties hebt om uit te kiezen bij het selecteren van je zorgverzekering. Die opties hebben waarschijnlijk verschillende eigen risico's. Houd bij het maken van de keuze tussen deze opties rekening met uw gezondheidstoestand.

Is de kans groot dat je een jaarlijkse check-up krijgt, maar verder niet veel? Dan komt u wellicht in aanmerking voor een abonnement met een hoger eigen risico en lagere premies. Als u in plaats daarvan verwacht dat u in de loop van het jaar een of meer procedures moet ondergaan of als u dure medicijnen nodig heeft, kunt u beter de hogere premies accepteren in ruil voor een lager eigen risico.

Natuurlijk zijn veel van uw medische kosten vooraf onmogelijk te voorspellen. Bedenk daarom ook hoe risicovol je wilt zijn met je eigen risico. Als je veel spaargeld hebt en een paar flinke medische rekeningen aankan, ben je misschien meer geneigd om de gok te wagen op een hoog eigen risico. Als je dunner bent uitgerekt, is dit misschien niet het geval. U wilt misschien niet het risico lopen om voor het hoge eigen risico te kiezen en vervolgens een enorme rekening te krijgen, dat is allemaal uw verantwoordelijkheid.

De afhaal

Vanwege het eigen risico moet u nog steeds een deel van uw medische kosten betalen voordat u op uw verzekeringsmaatschappij kunt vertrouwen. Wanneer u overweegt welke verzekering voor u geschikt is, zorg er dan voor dat u het eigen risico meeneemt in uw beslissing. Als je veel spaargeld hebt en je bent in orde met enig risico, dan kun je kiezen voor een hoger eigen risico en lagere premies. Als u meer risicomijdend bent, kunt u besluiten de hogere premies te accepteren in ruil voor een lager eigen risico.

Tips voor bescherming tegen risico

• Het hebben van een noodfonds kan helpen om een ​​buffer te bieden waarmee u een hoger eigen risico kunt kiezen. U kunt uw noodfonds op een cd-ladder of op een hoogrentende spaarrekening storten.
• Als u niet zeker weet hoe onverwachte medische kosten in uw financiën passen, overweeg dan om samen te werken met een financieel adviseur. Het vinden van de juiste financieel adviseur die bij uw behoeften past, hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u in 5 minuten aan financiële adviseurs bij u in de buurt. Als u klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin dan nu.

Fotocredit:©iStock.com/sturti, ©iStock.com/sefa ozel, ©iStock.com/asiseeit