Open inschrijving begint binnenkort en veel Amerikanen zullen de kans krijgen om hun zorgplannen aan te passen. Maar laten we eerlijk zijn - het kan moeilijk zijn om de beste dekking te kiezen als u het verschil tussen een premie en een eigen risico niet begrijpt. Dat is waar onze gids om de hoek komt kijken. We definiëren 10 algemene gezondheidstermen die u wilt weten voordat u een ander plan kiest.
Ontdek nu:hoeveel levensverzekeringen heb ik nodig?
Een eigen risico is wat u jaarlijks betaalt voor gezondheidsdiensten voordat uw verzekeringsmaatschappij haar deel betaalt. Als u bijvoorbeeld een eigen risico van $ 1.000 heeft, begint uw verzekeringsplan mogelijk pas zijn deel van uw rekeningen te dekken als u in een bepaald jaar $ 1.000 voor gezondheidszorg hebt betaald. Plannen dekken echter vaak de kosten van zaken als preventieve doktersbezoeken, zelfs voordat u uw volledige eigen risico heeft betaald.
Als u een hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) heeft, betaalt u een groter eigen risico dan de meeste mensen. U betaalt meer uit eigen zak en uw verzekering dekt niet veel totdat uw eigen risico volledig is betaald. In ruil daarvoor zullen uw premies niet zo hoog zijn en komt u waarschijnlijk in aanmerking voor een gezondheidsspaarrekening waarmee u vóór belastingen dollars kunt sparen om medische kosten te dekken.
Voor 2016 zijn HDHP's die plannen met een eigen risico van ten minste $ 1.300 voor individuen en $ 2.600 voor gezinnen. Ze kunnen u mogelijk geld besparen en kunnen vooral handig zijn voor jongere mensen en mensen die niet veel medische zorg nodig hebben en lage premies willen. Aan de andere kant, als u in een bepaald jaar veel medische rekeningen verdient, kan een HDHP duur zijn.
Met een gezondheidsspaarrekening (HSA) kunnen individuen tot $ 3.350 (of $ 4.350 als je ten minste 55 bent) in dollars vóór belasting inleggen voor medische kosten. Uw bijdragen verlagen uw belastingaanslag en als u het geld gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten, zijn uw opnames belastingvrij.
Een HSA verschilt van een flexibele uitgavenrekening (FSA), die is gekoppeld aan uw baan en waarmee u geld vóór belastingen kunt besparen dat u kunt gebruiken voor eigen medische kosten. Ongebruikte HSA-tegoeden blijven op uw rekening staan totdat u ze nodig heeft, terwijl FSA-tegoeden moeten worden opgebruikt voordat het planjaar afloopt, omdat het geld over het algemeen niet wordt doorgerold.
Bekijk onze federale inkomstenbelastingcalculator.
Uw premie is wat u de verzekeringsmaatschappij betaalt voor het voorrecht van een actief verzekeringsplan. De meeste mensen betalen die van hen elke maand, maar uw betalingen kunnen een keer per kwartaal of een keer per jaar worden betaald.
Gelukkig zijn er belastingverminderingen beschikbaar om de kosten van ziektekostenverzekeringspremies te compenseren voor plannen die zijn gekocht op de marktplaats van de Affordable Care Act. Als je een ziektekostenverzekering hebt via je werk, dekt je werkgever waarschijnlijk een deel van je maandelijkse premie.
De eigen bijdrage (of copay) is het bedrag dat u verschuldigd bent elke keer dat u bepaalde soorten medische zorg ontvangt. Copays kunnen variëren, afhankelijk van het soort service dat u krijgt. Het kan bijvoorbeeld zijn dat u een eigen bijdrage van $ 30 moet betalen voor elk bezoek aan uw huisarts en $ 60 voor elk bezoek aan een specialist.
Normaal gesproken kunt u geen eigen bijdrage gebruiken om de drempel voor het eigen risico te bereiken. Het hangt echter af van uw abonnement, dus u moet de kleine lettertjes lezen om erachter te komen hoe uw dekking werkt.
Nadat u uw eigen risico voor het jaar hebt voldaan, bent u niet van de haak als het gaat om medische rekeningen. Over het algemeen krijgt u te maken met een bepaalde hoeveelheid co-assurantie. Dat is het percentage dat u aan medische kosten betaalt. U kunt bijvoorbeeld in mei uw eigen risico van $ 2.500 halen en vanaf dat moment is uw co-assurantie 20%. Dat betekent dat u $ 20 van een rekening van $ 100 zou betalen en de verzekeringsmaatschappij zou de andere $ 80 betalen.
Gerelateerd artikel:3 manieren om de kosten van de gezondheidszorg te verlagen
Dit bedrag is het hoogste bedrag dat u elk jaar betaalt aan kosten, inclusief uw eigen risico, copay en co-assurantie. Voor 2016 is de maximale drempel $ 6.850 voor alleenstaanden en $ 13.700 voor gezinsdekking. Stel dat u het hele jaar door bent geweest zonder medische kosten en plotseling naar het ziekenhuis moet. Stel dat uw plan aangeeft dat u 30% van de ziekenhuisrekeningen (uw co-assurantie) betaalt en dat de verzekeringsmaatschappij 70% betaalt. Als uw aandeel van 30% van uw rekening groter is dan $6.850, hoeft u nog steeds niet meer te betalen omdat u uw jaarlijkse eigen maximumbedrag hebt bereikt.
Zodra u het maximum heeft bereikt, betaalt uw verzekeringsmaatschappij de rest van uw zorg, zolang dit essentieel is. Premies zijn niet inbegrepen in het out-of-pocket maximum en ook geen extra diensten zoals hoortoestellen en acupunctuur. Als uw abonnement onderscheid maakt tussen providers binnen het netwerk en buiten het netwerk, tellen de rekeningen buiten het netwerk mogelijk ook niet mee voor uw eigen maximum.
Een plan voor gezondheidsonderhoudsorganisatie (HMO) biedt u mogelijk de minste flexibiliteit in termen van wie u als aanbieder kunt kiezen. Als u geen arts ziet die ofwel een werknemer van de HMO is of er contractwerk voor verricht, wees dan bereid om de volledige medische rekening te betalen (tenzij er een noodgeval is). En als u verhuist of overstapt naar een baan in een nieuwe stad, kunt u uw dekking verliezen.
Met een Point of Service (POS) regeling kunt u zonder verwijzing van uw hoofdarts geen zorg krijgen van een specialist. Uw medische kosten zullen hoger zijn als u hulp zoekt bij een arts buiten het netwerk, maar aan de positieve kant heeft u waarschijnlijk een groter aantal artsen om uit te kiezen dan bij een zorgverzekeraar.
Met een PPO-plan (Preferred Provider Organization) betaalt uw verzekeraar mogelijk een deel van uw rekening als u een arts of specialist buiten uw netwerk bezoekt. U heeft hiervoor geen verwijzing van uw huisarts nodig, maar u betaalt waarschijnlijk meer. Om de kosten laag te houden, wilt u het houden bij zorgprofessionals in het netwerk.
Met een goed begrip van wat de verschillende modewoorden in de gezondheidszorg betekenen, zou u een plan moeten kunnen vinden dat aan uw behoeften voldoet en binnen uw budget past. Bij het winkelen voor een ziektekostenverzekering, wordt u over het algemeen geconfronteerd met een afweging tussen hoge dekking en lage kosten. De plannen met de laagste eigen risico's en de meeste providerflexibiliteit komen over het algemeen met hogere premies. Goedkope abonnementen kunnen een goede deal zijn in een gezond jaar, maar een dure keuze als je veel medische kosten hebt.
Fotocredit:©iStock.com/Steve Debenport, ©iStock.com/BakiBG, ©iStock.com/shapecharge
Hoe indexatievoordeel de belasting op schulden, goud en internationale beleggingsfondsen verlaagt
7 cashflow-valkuilen van seizoensbedrijven
Het belang van kleur in branding
Robocalls schoot omhoog in april:hier zijn 7 manieren om ze te stoppen
Een bijzaak omzetten in een succesvol bedrijf:een gedetailleerde handleiding
