Een wijziging in het Defense Finance and Accounting Service (DFAS)-systeem begin 2021 heeft ertoe geleid dat sommige deelnemers aan het Thrift Savings Plan (TSP) hun contributielimieten hebben overschreden.

Doorgaans retourneert DFAS overtollige bijdragen automatisch met een handmatig proces. De aanstaande systeemwijziging zal dit proces automatiseren. Volgens DFAS ¹ . staat de start gepland in het vierde kwartaal van 2021 .

Maar het kan zijn dat u per ongeluk te veel hebt bijgedragen voordat deze updates werden geïnstalleerd.

Wat gebeurt er als je te veel hebt bijgedragen aan je TSP ?

Als u per ongeluk te veel hebt bijgedragen aan uw pensioenrekeningen, zal de IRS u een boete van 6% in rekening brengen voor elk jaar dat het overtollige geld op uw rekening blijft staan.

Dit is wat u moet doen om ervoor te zorgen dat u duidelijk bent:

• Controleer uw meest recente verlof- en inkomstenoverzicht op myPay ² om te zien hoeveel u dit kalenderjaar tot nu toe in uw TSP heeft geïnvesteerd.
  • Voor 2021, als je jonger bent dan 50, mag dat aantal niet hoger zijn dan $ 19.500. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u $ 6.500 extra bijdragen aan "inhaal"-bijdragen voor een totale jaarlijkse limiet van $ 26.000. De IRS kan deze limieten elk jaar wijzigen, meestal verhogen ze op basis van inflatie.
• Als je niet te veel hebt bijgedragen aan je TSP, maar je hebt toegevoegd aan andere pensioenrekeningen die onderhevig zijn aan contributielimieten (a 401(k), 403(b), 457 of SARSEP), tel dan je totaal op bijdragen om er zeker van te zijn dat u onder de IRS-limieten blijft.
• Als u merkt dat u uw totale bijdragelimieten heeft overschreden en u een terugbetaling wilt, kiest u het account waarvan u de terugbetaling wilt ontvangen.

Je hebt tot 15 maart de tijd om een ​​contributieteruggave aan te vragen bij je TSP. U kunt uw plaatselijke financiële kantoor bezoeken om uw situatie te bespreken en te bepalen of u een case management system (CMS)-zaak bij DFAS moet indienen.

Als u een premieterugbetaling wilt aanvragen van een ander pensioenplan, neem dan contact op met die specifieke planbeheerder. Hun contactgegevens zijn meestal te vinden op uw planoverzichten of online.

Nieuwe wijzigingen Automatiseer TSP "Spillovers" en restituties

Dit jaar heeft DFAS ook een 'spillover'-methode geïmplementeerd om de noodzaak voor het maken van een aparte verkiezing voor inhaalbijdragen te elimineren.

Voor degenen die 50 jaar of ouder zijn, moet de nieuwe overloopmethode, waarmee de eerste betalingsperiode van 2021 begon, overtollige bijdragen toepassen op uw "inhaalslag" van $ 6.500.

De spillover-methode elimineert uw papierwerk. Bijdragers hoeven geen inhaalbijdrage-verkiezing in te vullen of ervoor te kiezen om inhaalbijdragen te doen via hun elektronische salarissysteem ³ .

Voor degenen onder de 50 jaar worden vanaf het vierde kwartaal van 2021 overtollige TSP-bijdragen automatisch terugbetaald. Zodra u uw limiet bereikt, worden ze niet meer van uw salaris afgetrokken.

Deelnemers aan het plan kunnen hun bijdragen controleren en volgen om ervoor te zorgen dat ze de door de IRS opgelegde limieten niet overschrijden.