De wisseling van de seizoenen kan een ideaal moment zijn om uw financiële plannen met een frisse blik te herzien. Stel jezelf de vraag:welke doelen moet ik dit jaar nog aanpakken? En welke wil ik nastreven in 2022?

Voor uw financiën zijn er een aantal stappen die u in de laatste maanden van 2021 kunt zetten om uzelf voor te bereiden op succes in 2022 en daarna.

Bekijk uw activaspreiding opnieuw

Het einde van het jaar is een goed moment om uw beleggingsstrategie en activaspreiding opnieuw te bekijken om ervoor te zorgen dat uw portefeuille wordt gediversifieerd over aandelen, vastrentende waarden, contanten en andere activaklassen op een manier die past bij uw doelen en risicotolerantie. In periodes van onzekerheid kunnen actieve beheerstrategieën, waarbij portefeuillebeheerders ernaar streven potentiële outperformers te identificeren en risico's te beheren, beter presteren dan passieve beleggingsstrategieën die een marktindex volgen.

Plan voor uw belastingaangifte

Of u nu wel of niet in een staat met hoge belastingen woont, overweeg hoe het minimaliseren van de impact van belastingen op uw portefeuille u kan helpen uw vermogen in de loop van de tijd op te bouwen en in stand te houden. Een belastingbewuste strategie voor het lokaliseren van activa, die rekening houdt met verschillen in de manier waarop verschillende soorten rekeningen worden belast, kan bijvoorbeeld helpen de aangiften na belasting te verhogen. En voor belastbare rekeningen kan een strategie die bekend staat als het oogsten van belastingverliezen helpen om de verschuldigde belastingen op vermogenswinsten te minimaliseren.

Als u dit nog niet doet, overweeg dan om uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan, zoals een 401 (k), volledig te financieren, aangezien uw bijdragen vóór belastingen kunnen worden gedaan. In 2021 kunt u tot $ 19.500 besparen via uw 401 (k) -plan, met tot $ 6.500 aan extra bijdragen voor 50-plussers. Bovendien kunt u voor het belastingjaar 2021 tot $ 6.000 sparen op een individuele pensioenrekening (IRA), plus een extra $ 1.000 als u 50 jaar of ouder bent. ¹

Update uw boedelplan

Beleggers kunnen overwegen om hun testamenten en andere documenten over estate planning periodiek bij te werken. Het einde van het jaar kan een goed moment zijn om de veranderingen die het afgelopen jaar voor uw gezin zijn gebracht, te bekijken, evenals uw algehele nalatenschapsplan om er zeker van te zijn dat het nog steeds uw situatie en doelstellingen weerspiegelt.

Overweeg beleggen met impact

Het einde van het jaar kan ook een goed moment zijn om te onderzoeken hoe goed uw portefeuille aansluit bij uw persoonlijke waarden. Voor beleggers die zich zorgen maken over zaken als klimaatverandering, gendergelijkheid en toegang tot onderwijs, kan investeren in bedrijven die toonaangevend zijn op het gebied van best practices op het gebied van milieu, maatschappij en bestuur hen helpen een positief financieel rendement te behalen en tegelijkertijd een positieve verandering teweeg te brengen in de kwesties die zij aangaan. geven om.

Plan uw liefdadigheids- en vakantiegift

Tijdens de feestdagen voelen velen de roep om iets terug te geven via liefdadigheid. Bij het maken van uw cadeauplannen, moet u ook beslissen of u contant geld wilt geven, waardepapieren wilt geven of uw tijd vrijwillig wilt besteden.

Donaties van gekwalificeerde gewaardeerde aandelen kunnen het bedrag dat u aan uw favoriete doelen geeft, maximaliseren. Ga voor meer informatie naar etrade.com/donations.

De bron van dit Morgan Stanley-artikel, Herfstplanning voor uw financiën , werd oorspronkelijk gepubliceerd op 30 augustus 2021.

1. IRS.gov - Pensioenonderwerpen - IRA-bijdragelimieten

Hoe kan E*TRADE helpen?