De pandemie van het coronavirus heeft veel facetten van het leven veranderd, en de manier waarop u beloningscreditcards gebruikt, kan daar een van zijn. Als je het afgelopen jaar thuis hebt gezeten, heb je niet veel punten of mijlen verzameld op reisaankopen of beloningen uitgewisseld voor vluchten en hotelovernachtingen.
Tijdens de pandemie hebben sommige uitgevers reisbeloningskaarten opgewaardeerd door tijdelijke beloningen te bieden in categorieën die meer in overeenstemming zijn met hoe consumenten hun geld hebben uitgegeven - door extra geld terug of punten aan te bieden wanneer u uitgeeft aan boodschappen, benzine, verbeteringen aan het huis of afhaalbestellingen, bijvoorbeeld, of het geven van hogere puntenwaarden wanneer u beloningen inwisselt voor dergelijke aankopen. Zelfs als reizen weer populair wordt, kunnen uitgevers van reiskaarten ook hogere beloningen blijven aanprijzen voor categorieën buiten de reisarena.
Naarmate de pandemie echter afneemt, zullen robuuste reisbeloningen opnieuw centraal staan voor zowel kaartuitgevers als klanten. Initiële bonussen - waarmee nieuwe kaarthouders een stapel extra geld, punten of mijlen kunnen verdienen, meestal door in de eerste paar maanden aan een bestedingsminimum te voldoen - kunnen later dit jaar genereuzer worden voor reiskaarten, zegt Matt Schulz van CompareCards. com.
Of je nu mijlen en punten wilt verzamelen voor je vakantie na de pandemie of je wilt vasthouden aan eenvoudige cashback-beloningen, er is geen tekort aan geweldige keuzes tussen onze keuzes voor 2021 van de beste beloningen creditcards. We hebben medailles toegekend aan kaarten in 17 categorieën.
Deze kaarten bieden eenvoudige en sterke beloningen voor alle aankopen.
Citi Double Cash wint jaar na jaar de hoogste eer in deze categorie omdat de beloningen eenvoudig en overvloedig zijn:u krijgt 1% contant geld terug wanneer u een aankoop doet en nog eens 1% terug wanneer u de rekening betaalt, voor een totaal van 2% op alle uitgaven. Wissel een cashback-saldo van ten minste $ 25 in voor een cheque, een storting op een gekoppelde Citi-spaar- of betaalrekening of een betaalrekening waarvan u uw creditcardrekening minstens twee keer hebt betaald, of een afschrifttegoed. (Als u een afschrifttegoed kiest, ontvangt u geen 1% cashback op de betaling.) Beloningen vervallen als u gedurende 12 maanden geen geld terug verdient.
Als je een PayPal-account hebt, bekijk dan deze kaart. Het biedt 2% cashback bij elke aankoop en u kunt het overal gebruiken waar Mastercard-betalingen worden geaccepteerd. Wissel geld terug op uw PayPal-rekening; van daaruit kunt u het overboeken naar een gekoppelde bankrekening. Of gebruik het om aankopen te doen of geld te sturen naar andere PayPal-gebruikers als u een Cash- of Cash Plus-account heeft.
Verdien 1,5% cashback bij elke aankoop, die u voor elk bedrag kunt inwisselen voor een cheque of afschrift. De kaart heeft geen buitenlandse transactiekosten, waardoor het een goede optie is om in uw portemonnee te bewaren wanneer u naar het buitenland gaat. Het kan worden uitgegeven op het Mastercard- of Visa-netwerk.
Betaal het eerste jaar geen jaarlijkse vergoeding en krijg een uitstekend rendement van 3% op alle aankopen. Daarna betaal je een jaarlijkse vergoeding van $ 99, maar verdien je nog steeds een indrukwekkende 2,5% op alle uitgaven. Beloningen worden bijgehouden als punten, die u tegen een koers van een cent per stuk kunt inwisselen voor een aanbetaling op een bankrekening of een afschrift (minimum inwisselbedrag:5.000 punten). Of u kunt punten inwisselen voor tickets voor reizen, merchandise of evenementen, maar de puntenwaarden en minimale inwisselbedragen variëren. Iedereen kan lid worden van Farmers Insurance FCU door lid te worden van de American Consumer Council en $ 5 op een spaarrekening te storten.
De Alliant Cashback Visa biedt 2,5% cashback op alle uitgaven. Beloningsinkomsten zijn beperkt tot $ 250 ($ 10.000 aan aankopen) per maandelijkse factureringscyclus. Wanneer u ten minste $ 50 in contanten heeft terugverdiend, kunt u dit inwisselen als een afschrifttegoed of het storten op een Alliant Credit Union-betaal- of spaarrekening. Cashback vervalt van vier tot vijf jaar nadat u het hebt verdiend. Om lid te worden van de kredietvereniging, kunt u lid worden van de liefdadigheidsinstelling Foster Care to Success (Alliant betaalt namens u de lidmaatschapsbijdrage van $ 5). U moet ook een spaarrekening openen; Alliant doet een gratis storting van $ 5 voor je.
Vorig jaar introduceerde Chase Freedom Flex, dat hoge kortingen biedt, zowel in roterende driemaandelijkse categorieën als in andere categorieën die stabiel blijven. Het hele jaar door krijg je 5% terug op reizen die je boekt via Chase's Ultimate Rewards-programma, 3% terug op aankopen in restaurants en drogisterijen en 1% op andere uitgaven. Je verdient ook 5% terug in een categorie die elk kwartaal verandert (5% beloningen zijn beperkt tot $ 1.500 uitgegeven per kwartaal). In 2021 omvatten de categorieën van het eerste kwartaal groothandelclubs (merk op dat Costco Wholesale in zijn winkels alleen creditcardbetalingen accepteert van kaarten die zijn uitgegeven op het Visa-netwerk); internet-, kabel- en telefoondiensten; en selecteer video- en muziekstreamingdiensten. Kwartaal twee categorieën zijn benzinestations en bouwmarkten. Categorieën voor kwartalen drie en vier werden niet aangekondigd bij het ter perse gaan. Als tijdelijk voordeel krijg je tot en met maart 2022 5% terug op ritten met de ritdeelservice Lyft. Beloningen komen in de vorm van Chase Ultimate Rewards-punten, die elk 1 cent waard zijn voor cashback (inwisselbaar in elk bedrag), reis- of cadeaubonnen (minimum kan variëren).
Kies met deze kaart elk kwartaal twee categorieën die 5% cashback verdienen op maximaal $ 2.000 uitgegeven aan gecombineerde aankopen. Onlangs waren de 12 opties tv, internet en streamingdiensten; vervoer over land; hulpprogramma's voor thuis; aanbieders van mobiele telefoons; Fast food; en warenhuizen. Je krijgt ook 2% terug in één categorie naar keuze:benzinestations, restaurants of supermarkten. Alle andere uitgaven krijgen 1% terug. Wissel beloningen in als een afschrift of storting op een Amerikaanse bank- of spaarrekening. Of koop een prepaid-betaalpas van de Amerikaanse bank (minimaal $ 25). Cashback vervalt na drie jaar.
Elk kwartaal biedt Discover It 5% cashback op maximaal $ 1.500 uitgegeven in een nieuwe categorie. In 2021 omvatte de categorie van 5% aankopen bij supermarkten, Walgreens en CVS in het eerste kwartaal. De korting van 5% is van toepassing op benzinestations, groothandelsclubs en geselecteerde video- en muziekstreamingdiensten in het tweede kwartaal; restaurant- en PayPal-aankopen in kwartaal drie; en Amazon.com, Walmart.com en Target.com in het vierde kwartaal - handig voor kerstinkopen. Alle andere uitgaven leveren 1% cashback op. Wissel beloningen in voor elk bedrag voor een liefdadigheidsdonatie, storting op een bankrekening of afschrift of om rechtstreeks aankopen te doen bij geselecteerde verkopers. Of met een saldo van minimaal $ 20, geld terug inwisselen voor cadeaubonnen.
Als je motivatie nodig hebt om je beloningen in spaargeld te stoppen, overweeg dan deze kaart van Fidelity Investments. U krijgt bij elke aankoop twee punten per dollar, wat resulteert in een terugbetaling van 2% als u punten inwisselt als contante storting op een in aanmerking komende Fidelity-account. U kunt beloningen verdelen over maximaal vijf accounts, waaronder een effectenrekening, een kasbeheerrekening, een IRA, een gezondheidsspaarrekening, een 529 college-spaarplan of een liefdadigheidsrekening. Of directe beloningen naar het account van een vriend of familielid, bijvoorbeeld door ze te storten in het 529-abonnement van een kleinkind. Als u in plaats daarvan punten inwisselt voor reizen, merchandise, cadeaubonnen of afschrifttegoeden, zijn ze slechts ongeveer de helft van de waarde waard. Je hebt minimaal 2.500 punten nodig voor elk type verzilvering.
Ontvang een rendement van 2% op elke uitgegeven dollar als u uw beloningen inwisselt op een in aanmerking komende TD Bank-betaal- of spaarrekening. U verdient één punt per dollar bij elke aankoop, en punten zijn elk een cent waard wanneer u ze inwisselt voor contant geld op een TD Bank-rekening (minimale inwisseling van 2.500 punten). TD stort 1 cent extra op de rekening voor elk ingewisseld punt. Als u punten inwisselt voor een afschrift, geld terug naar een niet-TD-bankrekening, reis- of cadeaubonnen, zijn punten minstens een cent per stuk waard (een rendement van 1% op uitgaven), maar TD komt niet overeen met stortingen of tegoeden .
Deze kaart van het financiële technologiebedrijf SoFi levert twee punten op voor elke bestede dollar en stimuleert sparen door een terugbetaling van 2% op elke aankoop te bieden als u uw beloningen stort op een SoFi-cashbeheerrekening of investeringsrekening. Of geld terugvragen op je SoFi studielening of persoonlijke lening. Als u punten inwisselt voor afschrift, zijn ze slechts de helft van de waarde waard.
Chase Freedom Unlimited, dat vorig jaar door Chase werd vernieuwd, biedt nu vijf Ultimate Rewards-punten per uitgegeven dollar aan reisboekingen via het Chase Ultimate Rewards-portaal, evenals drie punten per dollar voor aankopen in restaurants en drogisterijen. Bovendien verdienen Lyft-ritten vijf punten per dollar tot en met maart 2022. Ontvang 1,5 punt per dollar voor alle andere uitgaven - hoger dan de standaard één punt of 1% die veel kaarten bieden voor aankopen buiten hun maximale kortingscategorieën. Punten zijn elk 1 cent waard voor cashback (inwisselbaar in elk bedrag), reis- of cadeaubonnen (minimum kan variëren). Laat deze kaart thuis als u naar het buitenland reist - er worden 3% buitenlandse transactiekosten in rekening gebracht.
Beloningen zijn eenvoudig met deze kaart:u verdient drie punten per uitgegeven dollar als u een reis boekt via Bank of America's Travel Center en 1,5 punt per dollar voor andere uitgaven. Punten zijn elk 1 cent waard wanneer u ze inwisselt voor afschrifttegoeden voor reizen en restaurantaankopen, of 0,6 cent elk wanneer u ze inwisselt voor contant geld, zoals een cheque of storting op een Bank of America-depositorekening of Merrill-cashbeheerrekening ( Minimale inwisseling van 2500 punten voor elk van deze opties). Puntenwaarden variëren voor het inwisselen van cadeaubonnen (minimaal 3125 punten).
Capital One Venture wint de gouden medaille vanwege zijn eenvoudige maar lucratieve beloningsstructuur:u verdient vijf mijl per uitgegeven dollar aan hotel- en autoverhuuraankopen die zijn gedaan via Capital One Travel en twee mijl per dollar aan al het andere. Miles kunnen in elk bedrag worden ingewisseld tegen een tarief van een cent per stuk voor afschrifttegoeden voor reisaankopen of reisboekingen via Capital One; Miles zijn elk 0,5 cent waard als u ze inwisselt voor een tegoed op niet-reisaankopen. Of zet uw mijlen over naar een van de meer dan een dozijn deelnemende loyaliteitsprogramma's van hotels en luchtvaartmaatschappijen, waaronder die van Air France, JetBlue en Wyndham Hotels &Resorts (u krijgt 1,5 punten of mijlen van de meeste loyaliteitsprogramma's voor elke twee overgedragen Capital One-miles). Nog een leuk extraatje voor reizigers:ontvang om de vier jaar een terugbetaling van de aanvraagkosten voor Global Entry ($ 100) of TSA PreCheck ($ 85); elk biedt een versnelde veiligheidscontrole op de luchthaven. De kaart kan worden uitgegeven op het Visa- of Mastercard-netwerk.
Deze kaart biedt vijf punten per dollar voor prepaid hotel- en autoverhuur geboekt via het FlexPerks Rewards Center van de U.S. Bank, drie punten bij restaurants, twee punten voor aankopen bij luchtvaartmaatschappijen en benzinestations en één punt voor andere uitgaven. De sleutel tot het maximaliseren van de waarde van punten is om ze in te ruilen voor reisboekingen via het beloningscentrum (minimale inwisseling van 1.000 punten), waarvoor ze elk een sterke 1,5 cent waard zijn. Of ruil ze tegen een koers van een cent per stuk voor niet-reisaflossingen, zoals een afschrift of storting op een Amerikaanse bankdepositorekening (minimale aflossing van 5.000 punten). Punten vervallen vijf jaar na het einde van het kalenderkwartaal waarin ze zijn verdiend. Kaarthouders krijgen ook een terugbetaling van maximaal $ 100 voor een TSA PreCheck of Global Entry-aanvraagkosten en gratis toegang tot Boingo Wi-Fi-hotspots.
Verdien drie punten per bestede dollar in een solide verzameling van categorieën:restaurants, supermarkten, benzinestations, en vliegreizen en hotels. Alle andere uitgaven verdienen één punt per dollar. Wissel punten in tegen een tarief van 1 cent per stuk voor cadeaubonnen (minimaal $ 10 inwisselen) of reisboekingen via Citi's ThankYou-beloningenportaal. U kunt ThankYou-punten ook overdragen naar deelnemende frequent-flierprogramma's van luchtvaartmaatschappijen, waaronder die van JetBlue en Virgin Atlantic (de meeste overdrachten hebben een verhouding van 1:1). Elk kalenderjaar geeft de Premier-kaart $ 100 korting op een prepaid hotelverblijf van $ 500 of meer.
This card gets top marks for flexibility, thanks to healthy point values and the ability to transfer points to an appealing list of partner travel loyalty programs. You earn two Ultimate Rewards points per dollar spent on restaurant and travel purchases, and one point per dollar on all other spending. Points are worth 1.25 cents apiece when you use them to book travel through Chase Ultimate Rewards (minimum redemption amounts may vary). And with the Pay Yourself Back feature, you can get a 1.25-cent value when redeeming points for statement credits against purchases in rotating categories; through September, the categories include grocery stores, home-improvement stores, restaurants and select charities. Points are worth a penny each for cash (no minimum to redeem) or gift cards (minimums may vary). Or transfer points at a one-to-one ratio to partner travel loyalty programs, including Southwest Rapid Rewards, United MileagePlus, Marriott Bonvoy and World of Hyatt.
A few temporary perks:five points per dollar spent on Lyft rides through March 2022, up to $60 back on a Peloton Digital or All-Access membership through December, and a free subscription of at least a year to DashPass, which offers waived and reduced fees with food-delivery service DoorDash (activate by December 31).
With the American Express EveryDay card, earn Amex Membership Rewards points without paying an annual fee. You get two points for every dollar spent at supermarkets (up to $6,000 spent per year; one point thereafter) and one point per dollar on other spending. Each month that you make at least 20 purchases on the card, you get a 20% bonus on the points you’ve earned. You can transfer points to partner travel loyalty programs, including Delta SkyMiles, JetBlue TrueBlue, Marriott Bonvoy and Hilton Honors. (Most transfers are at a one-to-one ratio; the ratio for Hilton is one Membership Rewards point per two Hilton points). Or exchange points at a rate of a penny each for flights booked through American Express Travel (minimum 5,000 points). You can also redeem points for hotel reservations and other travel bookings, as well as statement credits or gift cards, but point values are often lower. The card charges a 2.7% foreign-transaction fee.
If you are a frequent guest at Marriott properties, you should consider this card because you can either redeem Marriott Bonvoy points that you earn with it for hotel stays or transfer them to more than 40 frequent-flier programs, including American AAdvantage, Delta SkyMiles, Southwest Rapid Rewards and United MileagePlus (at a ratio of three Marriott points to one mile for most programs). For every 60,000 points that you transfer, you get a bonus of 5,000 miles. The card doles out six points per dollar spent at Marriott hotels and two points per dollar on all other spending. Points expire if your account is inactive for 24 months.
Frequent travelers can squeeze a lot of value out of this feature-packed card. It offers a $300 annual statement credit on travel spending—and through December, gas and grocery store purchases count toward the credit, too. Other benefits include a credit of up to $100 every four years for a TSA PreCheck or Global Entry application fee and free access to airport lounges through Priority Pass Select. Through December, cardholders get up to $120 back for a Peloton Digital or All-Access membership and up to $60 in statement credits for purchases with food-delivery service DoorDash. You have until December 31 to activate a free subscription of at least a year to DashPass, which provides reduced fees on DoorDash deliveries, and until March 2022 to start one year of free membership with Lyft Pink, which provides discounted rides, priority airport pickups and other perks from Lyft.
Sapphire Reserve pays out three Ultimate Rewards points per dollar spent on dining and travel purchases and one point per dollar on other spending, and through March 2022, Lyft rides earn 10 points per dollar. Points have a rich value of 1.5 cents each if you use them to book travel through Chase Ultimate Rewards (minimum redemption amounts may vary). Recently, through the Pay Yourself Back feature, you could also get a 1.5-cent point value when redeeming points for statement credits against purchases in rotating categories; through September, the categories include grocery stores, home-improvement stores, restaurants and select charities. Or transfer points to partner airline and hotel loyalty programs, as with Chase Sapphire Preferred (see the Flexible Travel Redemptions category).
American Express Platinum is a great choice among premium cards if you spend a lot of time at airports. It provides free access to several lounge networks, including Amex’s own well-regarded Centurion lounges. And you get free visits to lounges from Airspace, Escape, Delta Sky Club and Priority Pass Select, too. Cardholders also get a $200 yearly credit for incidental fees (such as for checked baggage or in-flight meals) on one airline of choice; $15 in Uber Cash per month for Uber rides or Uber Eats deliveries ($35 in December); Hilton Honors Gold and Marriott Bonvoy Gold Elite status; an application-fee credit of up to $100 for TSA PreCheck or Global Entry; extras such as early breakfast, late checkout, and dining and spa credits at select hotels; and complimentary membership in premium car-rental programs from Avis, Hertz and National.
Earn five Amex Membership Rewards points per dollar on flights (up to $500,000 spent yearly) and prepaid hotel reservations booked through Amex Travel. During your first six months of card membership, the card recently offered 10 points per dollar on up to $15,000 in combined gas station and supermarket purchases, too. Other spending gets one point per dollar. Points are transferable to partner travel loyalty programs (for details, see the Amex EveryDay card, the silver medalist in the Flexible Travel Redemptions category), or exchange points at a rate of a penny each for flights booked through American Express Travel (minimum 5,000 points).
Pick up five points per dollar on restaurant and airfare spending, three points per dollar on hotel and cruise line purchases, and one point per dollar on other spending. Points are redeemable at a rate of a penny apiece for travel bookings through Citi’s ThankYou Travel Center, or you can transfer them to participating airline frequent-flier programs, including those from JetBlue and Virgin Atlantic (most transfers are at a 1:1 ratio). Cardholders also get free airport lounge access with a Priority Pass Select membership, reimbursement of up to $100 every five years for a Global Entry or TSA PreCheck application fee, a free fourth night during a hotel stay of at least four consecutive nights booked through Citi’s ThankYou.com (you can use the benefit twice per year) and a $250 statement credit on travel purchases each year. Through December, supermarket and restaurant purchases count toward the credit, too.
This card awards two SkyMiles per dollar not only on Delta purchases but also in two other attractive cate-gories:restaurant and supermarket spending. All other purchases earn one SkyMile per dollar. Cardholders also get one free checked bag for up to nine passengers on a flight reservation, priority boarding, a 20% discount on in-flight purchases (excluding Wi-Fi) and a $100 credit for a Delta flight if you spend at least $10,000 on the card in a year.
Frequent fliers on Southwest Airlines get a lot of bang for their buck to offset the annual fee with this card. Included are a $75 yearly travel credit for Southwest purchases (excluding upgraded boarding and in-flight purchases), annual reimbursement for up to four upgraded flight boardings to positions A1 to A15, a bonus of 7,500 Rapid Rewards points on your account anniversary each year, and 1,500 tier qualifying points toward A-List or A-List Preferred status for each $10,000 in purchases on the card (up to $100,000 yearly). Cardholders earn two points per dollar on Southwest purchases and one point per dollar on other spending. Recently, you could also get three points per dollar spent at restaurants for the first year.
This card will prove lucrative for frequent JetBlue flyers. It provides six TrueBlue points per dollar spent on purchases from JetBlue, two points per dollar at restaurants and grocery stores, and one point per dollar on other spending. Plus, you get 5,000 bonus points on your account anniversary each year; one free checked bag for you and up to three other passengers on a flight reservation; a 50% discount on in-flight cocktail and food purchases; a $100 annual statement credit if you purchase a JetBlue Vacations package of at least $100 with the card; and Mosaic loyalty status if you spend $50,000 or more on the card in a calendar year. Each time you redeem points for a flight, you get back a 10% point bonus.
Healthy point values help boost the Hyatt card to the top of the heap among hotel cards. Earn four World of Hyatt Bonus points per dollar spent at Hyatt hotels and two points per dollar for purchases with restaurants, airlines, local transit, fitness clubs and gyms. In the first six months of card membership, you also get two points per dollar on all other purchases (on up to $15,000 spent); after that, you earn one point per dollar on other spending. Each year after your cardmember anniversary, you get a free night at a Hyatt property (in hotel categories one through four), as well as an extra free night if you spend at least $15,000 on the card in a calendar year. Cardmembers also enjoy Discoverist loyalty status, five qualifying night credits toward the next tier status each year, and two more qualifying night credits for each $5,000 spent on the card.
This card makes up for low Hilton Honors point values by piling on plenty of extra points in everyday spending categories. You earn 12 points per dollar spent at Hilton properties, six points per dollar on restaurant, supermarket and gas purchases, and three points per dollar on all other spending. (Points typically expire if you are inactive in the Hilton Honors program for 15 months, and earning points with the credit card counts as activity; points set to expire in 2021, however, will not expire until December 31.) Plus, get automatic Hilton Honors Gold loyalty status, or Diamond status if you spend at least $40,000 on the card in a calendar year. If you spend $15,000 on the card in a calendar year, you get a free weekend-night reward. Through Priority Pass Select, cardholders can visit participating airport lounges free up to 10 times a year. Rather skip the annual fee? Check out the Hilton Honors Amex, which also provides bountiful points in a range of categories.
Earn six Wyndham Rewards points per dollar spent at Wyndham properties, four points per dollar on restaurant and grocery store purchases, and one point per dollar on other spending. (Points expire if your Wyndham Rewards account is inactive for 18 months.) Cardholders get a 7,500-point bonus on their account anniversary each year, automatic Platinum status with Wyndham’s loyalty program, discounts on the best available rates for overnight Wyndham stays, and a 10% discount on points needed to reserve hotel stays with the program’s Go Free awards, which allow you to book free nights with specified point increments.
Get 5% cash back on fuel purchases paid at the pump and 1% back on other retail spending. Rewards redemption is simple:Abound automatically applies cash back to your account each month. To become a member of the credit union, join nonprofit organization USA Cares (no fee applies), pay a one-time, $10 membership fee to the credit union, and deposit $5 into a savings account.
This credit card from wholesale retailer Sam’s Club offers 5% cash back on up to $6,000 spent yearly on gas station purchases (1% thereafter). You also earn 3% back at restaurants, and if you have a Plus membership ($100 a year), the card provides 3% back on Sam’s Club purchases, in addition to the 2% back that Plus members get on store purchases regardless of whether they have the credit card. Those with a Club membership ($45 yearly) get 1% back on Sam’s Club purchases, and all cardholders earn 1% on spending that does not fall into any of the other rebate categories. Cash-back rewards are limited to $5,000 a year, and the previous year’s rewards are automatically loaded to your membership account starting each February. You can use cash back to make purchases at Sam’s Club stores and SamsClub.com.
Earn 4% cash back on gas purchases, 3% at restaurants and 2% at grocery stores on the first $8,000 of combined spending in those categories each year. All other spending gets 1% back. When your cash-back balance reaches $25, you can redeem it for an account credit or a deposit into an eligible PNC bank or investment account. If you live in a region with PNC Bank branches, you can use the card without having any other PNC accounts. If you live outside of PNC’s branch footprint, you must have an online bank account with PNC to use the card.
Amex’s Blue Cash Preferred has long been the gold standard among grocery-rebate cards for its unbeatable 6% cash back on up to $6,000 spent yearly at supermarkets (1% thereafter). Cardholders also get 6% back on qualifying video- and music-streaming subscriptions, 3% back on transit (such as taxis, ride-sharing services, parking and tolls) and gas purchases, and 1% on other spending. When your cash-back balance is $25 or more, you can redeem it for a statement credit. If you prefer a no-fee card, consider Amex Blue Cash Everyday, which offers 3% back on up to $6,000 in annual supermarket spending, 2% back on gas and select department-store purchases, and 1% back on other spending.
If you’re a customer of Verizon’s wireless services, you can apply for the carrier’s credit card. It provides a generous 4% back on grocery store and gas purchases, 3% back on restaurant spending, 2% back on Verizon purchases, and 1% back on other spending. Rewards are distributed as Verizon Dollars, which you can use to pay your Verizon wireless or Fios bill and to buy Verizon devices and accessories. If your account is inactive for 24 months, you forfeit unused Verizon Dollars. If you use the card to make automatic payments for your Verizon wireless bill and sign up for paperless billing, you can get a monthly discount of $5 or $10, depending on your plan, for each line on your wireless plan.
If you qualify for membership with Navy Federal Credit Union, check out this card, which offers three points per dollar spent at supermarkets and restaurants and on gas and transit. Other purchases earn one point per dollar. Points are worth 1 cent each when you redeem them for cash back, travel bookings and gift cards. Navy Federal membership isn’t open to everyone, but the standards are fairly broad:You can join as a military servicemember or veteran, a roommate or immediate family member of a servicemember (including spouses, children, parents, siblings, grandparents and grandchildren), or a Department of Defense civilian employee. Members must deposit at least $5 into a savings account.
Get an appetizing four points per dollar spent on restaurant purchases with this card, which U.S. Bank introduced last year. It also provides two points per dollar spent on groceries, gas and eligible video- and music-streaming services and one point per dollar on other spending. Points are redeemable at a rate of a penny apiece for merchandise, gift cards and travel bookings (1,000-point minimum redemption for those options), and points have the same value for statement credits or deposits into a U.S. Bank savings or checking account (2,500-point minimum). You also get a $15 statement credit each year that you charge 11 consecutive months of payments to eligible streaming services, such as Apple Music, Hulu and Netflix.
The SavorOne card offers 3% cash back on restaurant and entertainment spending (the entertainment category includes purchases at movie theaters, sporting events, amusement parks, zoos and some other venues), 2% back at grocery stores and 1% back on other purchases. Redeem cash back in any amount for a statement credit or check. Cardholders also get dining perks, such as premium service with restaurant-reservation app OpenTable and presale tickets for benefit dinners through Capital One’s Taste America program. If you spend significant amounts on dining purchases, the $95 fee on the Capital One Savor card may be worthwhile because it pays a higher rate of 4% back on dining purchases.
Amex Gold is well suited to travelers who dine out frequently and can make good use of a strong grocery rebate, too. You get four Membership Rewards points per dollar spent at restaurants worldwide and on up to $25,000 spent yearly at U.S. supermarkets, three points on airfare, two points on qualifying purchases at AmexTravel.com, and one point on other spending. Redeem points at a rate of a penny apiece for flights booked through Amex Travel, or transfer them to partner airline and hotel loyalty programs. (For more detail on transfers, see the Amex EveryDay card, the silver medalist in the “Flexible Travel Redemptions” category). Plus, cardholders get $10 in Uber Cash each month—which you can spend on Uber Eats orders or Uber rides—and a $10 monthly statement credit for purchases through Grubhub, Seamless, Boxed and other participating food-delivery services. And when you stay at properties in Amex Travel’s Hotel Collection, get up to $100 in credit for qualifying activities at the hotel, such as visiting its restaurants or spa.
If you’re a regular visitor to Walmart’s website and stores, you can get good value from its credit card, which offers five points per dollar spent at Walmart.com (including grocery delivery or pickup). For the first year, you also get five points per dollar spent on in-store purchases if you use the card through Walmart Pay, Walmart’s mobile payment app; after that, you get two points per dollar at the store. Purchases at Walmart and Murphy USA gas stations, as well as restaurant and travel spending, earn two points per dollar, and other spending earns one point per dollar. Exchange points in any amount at a rate of a penny each for checks, statement credits, gift cards or travel bookings.
Amazon’s credit card pays out three points per dollar spent at Amazon.com and Whole Foods Market—or five points per dollar if you��re a member of Amazon’s $119 yearly Prime service. The card also pays two points per dollar spent at restaurants, gas stations and drugstores, and one point per dollar on other purchases. Redeem points at a rate of a penny each for cash back, purchases directly at Amazon.com, gift cards (2,500-point minimum) or travel bookings.
Members of Costco Wholesale can take advantage of a desirable set of rebates with this card. You get 4% cash back on up to $7,000 spent on gas per year (1% thereafter), 3% on restaurant and travel spending, 2% on Costco and Costco.com purchases, and 1% on other spending. After your February billing statement closes each year, you’ll receive the cash back you earned the previous year as a reward certificate, which you can redeem for cash or merchandise in a single transaction at Costco. You have until December 31 the year your certificate is issued to redeem it.
You can use this card only at Target’s stores or website, but Target fans will appreciate the 5% rebate on in-store and online purchases. The discount extends to clearance prices and in-store Starbucks purchases, but prescription drugs, Target Optical eye exams, and certain other items and services are not eligible. Cardholders get free shipping on most deliveries from Target.com and an additional 30 days to make returns or exchanges.
With the Lowe’s Advantage card, you get a 5% discount on every purchase. Alternatively, you can choose to get six months of no-interest payments on a purchase of at least $299 (a 26.99% interest rate is charged retroactively to the purchase date if you don’t pay the full balance within six months) or 84 fixed monthly payments at a reduced 7.99% interest rate on a minimum $2,000 purchase.
Earn five points per dollar spent at stores in the TJX family, including HomeGoods, Homesense, Marshalls, T.J.Maxx and Sierra. For every 1,000 points you earn, you get a $10 rewards certificate, which expires two years after its issue date. Note that TJX also offers a version of the card that is usable anywhere Mastercard is accepted, but its only other rebate category is one point per dollar on purchases outside of TJX stores.
This card comes with several student-friendly features. To start, its rewards scheme is simple and sensible for the student lifestyle, offering 2% cash back at gas stations and restaurants (on up to $1,000 in combined purchases per quarter) and 1% back on other spending. Cash back is redeemable in any amount for statement credits, bank account deposits, charitable donations or direct payments to select merchants; gift card redemptions come with a $20 minimum. After the first year, Discover matches the cash back you’ve earned, so students don’t have to meet a spending minimum to secure an initial bonus.
Each school year a student has a grade point average of at least 3.0 (for up to five years) earns him or her a $20 statement credit. And when it comes to interest and penalties, Discover’s policies are forgiving for young people who are learning the ropes of managing a credit card:It never charges a penalty interest rate after a late payment, and it waives the late fee for the first missed payment.
Choose one category that earns 3% cash back. The options are gas, online shopping, restaurants, travel, drugstores, and home improvement and furnishings (you can change the category each calendar month). You also get 2% cash back at grocery stores and wholesale clubs. Each quarter, a combined $2,500 spending cap applies to the 3% and 2% categories—after that, purchases in those categories earn 1% back, and all other spending gets 1% back, too. Redeem rewards in any amount for a statement credit or deposit into a Bank of America checking or savings account; certain other redemptions, such as receiving a check, require a $25 minimum
Consider this card if you prefer a basic, flat-rate structure for cash back and would appreciate a little extra encouragement to pay your bills on time. Each month that you make timely payments, the card provides a 1.25% payback (otherwise, you get 1% back) and a $5 statement credit toward eligible music- and video-streaming service subscriptions charged to the card (limited to $60 in credits within the first 18 months of card membership). Cash back is redeemable in any amount for a statement credit or check. Capital One charges no foreign-transaction fees, and Mastercard is widely accepted worldwide, so this card is a good one for students to keep in their pockets for studying abroad.
If you like straightforward rewards and redemptions, this card does the job:You earn 2% cash back for every purchase on up to $50,000 spent per calendar year and 1% back thereafter. Cash back is automatically credited to your statement. You can add employee cards to your account, set spending limits and keep an eye on their spending with alerts and reports. Prefer to earn Amex Membership Rewards points instead? The American Express Blue Business Plus card provides two points per dollar on up to $50,000 spent per year and one point per dollar after that.
Spark Cash provides an unlimited 2% cash back on all spending, making it a fitting selection for business owners who charge significant sums. Cash back is redeemable in any amount for a statement credit or check. You can add employee cards to your account free, track employee spending and set spending limits for the cards. Spark Cash may be issued on the Mastercard or Visa network. It charges no foreign-transaction fee—a nice perk for international business travelers.
If you have large expenses coming up and can spend $15,000 in the first three months of card membership, the recent sign-up bonus of an eye-popping 100,000 Ultimate Rewards points—worth $1,250 in travel bookings through Chase or $1,000 in cash back—will make up for the annual fee several times over. The card pays out three points per dollar on up to $150,000 per year in combined spending on shipping purchases; advertising on social media sites and search engines; internet, cable and phone services; and travel. All other spending nets one point per dollar spent. Points are worth 1.25 cents apiece when you redeem them for travel bookings through Chase Ultimate Rewards (minimum redemption amounts may vary) or 1 cent for cash back (no minimum required) and gift cards (minimums may vary). You can also transfer points to participating hotel and airline loyalty programs, including Southwest Rapid Rewards, United MileagePlus, Marriott Bonvoy and World of Hyatt. The card charges no foreign-transaction fee, so business travelers benefit, too.
Employee cards are free, and you can set spending limits on them. Another helpful feature:You get insurance for cell phones against damage or theft, for both you and employees listed on your phone bill, if you pay the bill with the card (there’s a $100 deductible per claim and a maximum of three claims per year).
If you like the Chase family of cards but want to avoid an annual fee, check out the Chase Ink Business Cash Visa. It offers five Ultimate Rewards points per dollar on up to $25,000 in combined annual spending at office-supply stores and on internet, cable and phone services; two points per dollar on up to $25,000 in combined annual spending at gas stations and restaurants; and one point per dollar on other spending. Points are worth a penny apiece for cash back, gift cards and travel bookings.
If a low interest rate is more important to you than dazzling rewards, consider these cards.
Long-term 0% introductory rate: The 0% introductory period on the U.S. Bank Visa Platinum card (www.usbank.com) lasts 20 months for both purchases and balance transfers; after that, the variable rate was recently 14.49% to 24.49%. The balance-transfer fee is the greater of 3% of the amount transferred or $5.
No-fee balance transfers: If you have access to a Chase bank branch, you can visit it to apply for the Chase Slate Visa card , which provides a 0% introductory rate on balance transfers for 15 months (then 14.99% to 23.74%) and charges no fee on transfers made within 60 days of opening the account. Recently, most customers could not apply for the card online.
Low ongoing rate:The Lake Michigan Credit Union Prime Platinum Visa (www.lmcu.org) offers an interest rate as low as 6.25% and charges no balance-transfer fee. Anyone can join the credit union by donating $5 to the ALS Foundation and depositing $5 into a savings account.
For each card, we’ve calculated a typical annual rebate using spending patterns listed in the U.S. Bureau of Labor Statistics Consumer Expenditure Survey and assuming $24,000 charged to the card each year (unless otherwise noted). For cards that do not waive their annual fee the first year, we subtracted the fee from the cash value of the annual rebate. Other criteria play into card placement, too, such as ease and flexibility of earning and redeeming rewards and whether you must be a member of a club or financial institution to apply for a card. Except where noted, rewards do not expire or have caps, and the travel-focused cards do not charge foreign-transaction fees.
We do not include a typical annual rebate for premium travel rewards cards because they also provide considerable value outside of the points they award for everyday spending.
We did not encounter a contender for bronze medalist in the “Flat-Rate Cash Back (Worth the Fee)” category. Additionally, we selected Wells Fargo Propel American Express as the gold medalist among no-fee travel rewards cards. Recently, however, Wells Fargo paused acceptance of applications for the card.
Rankings were based on terms available in March 2021 and may have changed since. We've noted updates for some of these cards here:New Perks From Our Best Rewards Cards.
