Toen ik jonger was, vroeg ik een eerste creditcard aan. Merk op dat ik niet heb gezegd dat ik een eerste recht heb aangevraagd creditcard.

Ik wist niet beter. Ik heb zojuist de eerste creditcard geaccepteerd waarvoor ik me heb aangemeld. Het was toevallig een Wells Fargo-kaart omdat er een Wells Fargo-filiaal in mijn plaatselijke supermarkt was.

Die kaart krijgen was een vergissing. Ik wist niet eens hoe creditcards werken.

Ik wou dat ik wat meer tijd had genomen en de juiste creditcard voor mij had aangevraagd. Maak niet dezelfde fout. We helpen u te leren hoe u een creditcard aanvraagt, inclusief het vinden van de juiste creditcard voor u.

Ken uw kredietscore

Voordat u een creditcard aanvraagt, wilt u uw credit score weten. Er bestaan ​​twee modellen voor kredietscores, FICO en VantageScore. Deze modellen bestuderen uw financiële geschiedenis en geven u een score tussen 300 (slechtste) en 850 (beste). Gemiddelde scores liggen rond de 700.

Betalingsgeschiedenis en het percentage van uw kredietlimiet dat u momenteel gebruikt, zijn belangrijke componenten van zowel FICO als VantageScore.

Kredietrapportageservices, zoals Experian, Equifax en TransUnion, voegen de score toe aan uw kredietrapport die banken en andere organisaties kunnen controleren.

Als u uw kredietscore kent, krijgt u een beter idee welke kaarten u zullen accepteren.

Hoe u uw kredietscore gratis kunt controleren

Als u uw kredietscore wilt weten voordat u een creditcard aanvraagt, zijn er meerdere bronnen gratis beschikbaar.

Enkele opties voor het ontvangen van een gratis kredietscore zijn:

• Uw bank: Uw lokale bank waar u een rekening heeft, kan uw kredietscore gratis voor u controleren.
• Uitgever van creditcard: Sommige creditcardmaatschappijen zullen uw credit score op het maandoverzicht afdrukken, of zij zullen uw credit score controleren als u een verzoek indient. Ik heb nu verschillende kaarten met Chase die me ook toegang geven tot mijn score.
• Equifax: Als u de Equifax-website bezoekt, mag u een account aanmaken en uw kredietscore gratis ontvangen.
• Experian: U kunt uw kredietscore gratis bekijken op de Experian-website of door de Experian-app te gebruiken.
• Gratis jaarlijks kredietrapport: Als u zich aanmeldt op de website van het jaarlijkse kredietrapport, kunt u een gratis exemplaar van uw kredietrapport ontvangen, dat uw kredietscore bevat. U kunt één keer per jaar een rapport ontvangen van elk van de drie kredietrapporterende bedrijven.

Wat creditcarduitgevers zoeken om u goed te keuren

Uw kredietscore heeft een enorme impact op het al dan niet goedkeuren van een bepaalde kaart. Hoe beter de kaart, hoe beter de score die je nodig hebt.

Sommige premium rewards-kaarten hebben een score van 700 nodig. Andere hebben misschien een score van slechts 600 nodig. En sommige kaarten zijn ontworpen om helemaal opnieuw krediet op te bouwen of een lage kredietscore te verbeteren.

Om uw score te verbeteren, heeft u een kredietrapport nodig dat jarenlang vlekkeloze betalingen op al uw leningen (inclusief creditcards) laat zien.

Maar andere factoren spelen ook een rol bij het bepalen of een creditcardmaatschappij uw aanvraag goedkeurt.

• Tekortkomingen: Als u meldingen heeft van achterstallige betalingen in uw kredietgeschiedenis, neemt uw kans op het ontvangen van een nieuwe creditcard af. Te late betalingen tellen als een achterstallige betaling, evenals gemiste betalingen. Deze achterstallige vorderingen kunnen een aantal jaren deel blijven uitmaken van uw kredietgeschiedenis.
• Nieuwe accountverzoeken: Elke keer dat een schuldeiser uw kredietgeschiedenis controleert omdat u krediet heeft aangevraagd, telt dit als een harde aanvraag die een paar jaar op uw rekening blijft staan. Met te veel harde vragen over uw rekening, kan een schuldeiser u als een risico zien, omdat hij denkt dat u te veel rekeningen probeert te openen. Elke keer dat u een creditcard aanvraagt, zelfs als u een weigering ontvangt, telt dit als een harde aanvraag.
• Schuld-to-income ratio: De uitgever van de creditcard zal proberen uw schuld-inkomstenratio te berekenen. Als u te veel schulden heeft, kan de uitgever uw verzoek afwijzen.
• Gebruik kredietlimiet: De uitgever berekent hoeveel van uw kredietlimiet u daadwerkelijk gebruikt voor al uw kredietrekeningen. Als u minder dan 30 procent van uw totale kredietlimiet gebruikt, heeft u een grotere kans om goedkeuring te krijgen voor een nieuwe creditcard.

Begrijp de verschillende soorten creditcards

Er zijn verschillende soorten kaarten waaruit u kunt kiezen. Dit zijn de primaire typen:

Beloningen Creditcards

Met een creditcard van het type beloningen kunnen gebruikers in de loop van de tijd gratis voordelen of andere voordelen verdienen. Beloningskaarten berekenen wat u kunt ontvangen door het bedrag dat u op de rekening zet. Subsets van creditcards met beloningen zijn onder meer:

• Punten: Met een puntenkaart kunnen gebruikers punten ontvangen die ze kunnen inwisselen voor vluchten, hotelkamers, Amazon-aankopen en andere beloningen.
• Reizen: Een reiscreditcard geeft meestal niet alleen punten of mijlen voor gratis reizen, maar kan ook speciale voordelen hebben voor reizen.
• Geld terug: Je krijgt een klein percentage terug op elke aankoop, meestal 1-2%.

Kaarten voor bouwkrediet

Sommige creditcards verkopen zichzelf in de richting van universiteitsstudenten, mensen die nog geen kredietprofiel hebben opgebouwd, of mensen met eerdere kredietproblemen. Sommige van deze soorten creditcards omvatten:

• Geen voordelen: Een creditcard die is bedoeld voor iemand die zijn of haar tegoed probeert op te bouwen, heeft waarschijnlijk geen beloningen of voordelen.
• Leerling: Sommige banken zijn bereid om studenten een speciaal type creditcard als eerste kaart te geven. Dit kan een kaart met een lage kredietlimiet zijn.
• Beveiligd: Een beveiligde creditcard vereist een aanbetaling om deze te ontvangen. Als u de kaart niet kunt terugbetalen, houdt de bank uw aanbetaling.
• Slecht krediet: Voor mensen met een slechte kredietscore kan een bank een speciaal type kaart hebben om hen te helpen hun kredietwaardigheid weer op te bouwen. Deze kaarten hebben echter vaak zeer hoge rentetarieven en zeer lage kredietlimieten.

Gespecialiseerde creditcards

Sommige kaarten hebben gespecialiseerde functies die een beetje verschillen van een standaard creditcard.

• Zakelijk: Een zakelijke creditcard heeft specifieke kenmerken voor zakelijke gebruikers, zoals extra's of hoge kredietlimieten. Het gebruik van een visitekaartje is een goede manier om de uitgaven bij te houden die u wellicht heeft in een bijzaak.
• Saldooverdracht: Deze kaarten zijn ontworpen voor mensen met een hoge rente op een andere kaart en dat saldo vervolgens willen overboeken naar een kaart met een lagere rente. Ik raad niet aan om naar deze kaarten te kijken, je moet er een gewoonte van maken om je kaarten elke maand volledig af te betalen.
• Lage interesse: Sommige kaarten bieden u een lagere dan gemiddelde rente, wat gunstig is voor degenen die een saldo hebben. Nogmaals, besteed hier niet veel tijd aan. Concentreer u erop dat u uw kaarten elke maand volledig kunt afbetalen.
• Oplaadkaart: Een laadpas is er een die de gebruiker binnen elke afschriftperiode moet afbetalen. U kunt geen saldo meenemen zoals een normale creditcard. Sommige mensen geven de voorkeur aan de laadpas omdat ze niet in de verleiding komen om het saldo op te maken.

Bepaal de beste creditcard voor u

Zoeken naar de juiste creditcard komt neer op het vinden van een kaart die past bij uw bestedingspatroon en uw huidige financiële situatie. Hier zijn enkele tips voor het aanvragen van de juiste creditcard voor u.

Vind de beste kaart waarvoor u in aanmerking komt

Op basis van uw kredietscore krijgt u voor sommige kaarten goedkeuring. Maar andere banken kunnen uw aanvraag weigeren.

Maak je geen zorgen als je niet in aanmerking komt voor de exacte kaart die je wilt. Gebruik de kaart waarvoor u op verantwoorde wijze in aanmerking komt voor een paar jaar, en uw kredietscore zou moeten stijgen, zodat u de kaart kunt krijgen die u echt wilt.

Zoek een kaart met de voordelen die je wilt

Als je een grote fan bent van reizen, zoek dan naar een reiskaart die voordelen biedt die passen bij hoe je graag reist.

Of als je liever een eenvoudige creditcard hebt waar je niet over hoeft na te denken, is een geld-terug-kaart misschien iets voor jou.

Voorkom dat je te veel kaarten oppakt

Degenen die nieuw zijn in het gebruik van creditcards, moeten bij één kaart blijven totdat ze hun creditscores hebben opgebouwd. Na een paar jaar kun je je verzameling uitbreiden naar twee of drie kaarten.

Vraag niet meerdere kaarten tegelijk aan, alleen om te proberen een groot aantal aanmeldingsvoordelen te ontvangen, anders zou u meer kaarten kunnen krijgen dan u nodig heeft. Uiteindelijk creëer je verwarring voor jezelf met te veel kaarten en probeer je te onthouden welke stappen je moet nemen om verschillende beloningen te ontvangen. En u plaatst meerdere harde vragen over uw kredietrapport, waardoor uw score lager wordt.

Online solliciteren – dit is wat je kunt verwachten

Nu voor het gemakkelijke deel, dat is de daadwerkelijke toepassing.

Ga naar de website van de creditcard die u wilt aanvragen. Vul de informatie in het formulier in en klik op de verzendknop.

De meeste creditcardaanvragen hebben minder dan vijf minuten nodig om te voltooien en u zou binnen een paar minuten een antwoord moeten ontvangen over goedkeuring of afwijzing.

Sommige van de informatie die u moet verstrekken, omvat:

• Volledige naam
• Geboortedatum
• Postadres
• Telefoonnummer
• E-mailadres
• Geschat jaarinkomen
• Gemeenschappelijke maandelijkse uitgaven
• Saldo van betaal- en spaarrekeningen
• BSN-nummer

Creditcards helpen u rijk te worden

Een creditcard hebben, uw dagelijkse uitgaven erop zetten en deze vervolgens elke maand volledig afbetalen, is de gemakkelijkste manier om uw kredietscore op te bouwen.

Hoe hoger uw credit score, hoe lager de rente die u krijgt als u een hypotheek of autolening aanvraagt. Een lagere rente bespaart u tienduizenden dollars over de looptijd van uw hypotheek.

En met een goede beloningskaart krijgt u in feite een korting van 1-2% op alles wat u voor het leven koopt. Plus een paar leuke extraatjes tijdens het reizen.

Je kunt dat allemaal gratis krijgen.