Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.com.
Volgens rapporten van het Transamerica Center for Retirement Studies hebben gepensioneerden een breed scala aan spaargelden en investeringen.
Blijf lezen om te zien hoe uw rekeningen en investeringstypes zich verhouden tot die van de meeste gepensioneerden.
Opmerking gemiddeld versus mediaan: De gemiddelde cijfers die u hieronder zult bekijken, zijn meestal hoger dan de mediaancijfers, omdat zeer vermogende individuen het gemiddelde kunnen opdrijven. De mediaan is slechts het middelste getal in een reeks getallen.
U wilt geld op contante rekeningen die u nodig heeft voor uw kortere levensonderhoud en voor noodgevallen.
Er zijn drie veelvoorkomende soorten geldrekeningen:betaalrekeningen, spaarrekeningen en koude, harde valuta.
Vóór e-banking was het bijna onmogelijk om te functioneren zonder te controleren. En Transamerica meldt dat maar liefst 77% van de gepensioneerden dit type account heeft.
In het meest recente onderzoek naar de consumentenfinanciën van de Fed werd aangekondigd dat het gemiddelde saldo in 2016 $ 10.545 was (met een mediaan saldo van slechts $ 3.400).
Saldi zijn slechts iets hoger voor oudere Amerikanen op:
Transamerica meldt dat 62% van de gepensioneerden een spaarrekening heeft.
De onderstaande saldi geven de gemiddelden weer van spaarrekeningen, geldmarktrekeningen, beltegoedrekeningen en prepaidkaarten.
Transamerica meldt dat 46% van de gepensioneerden geld thuis houdt.
Sinds de goede oude tijd van de Y2K-paniek (en daarvoor), is het gebruikelijk dat mensen thuis wat contant geld bij de hand hebben. Of het nu in de matras is opgeborgen of een koffieblikje in de vriezer, contant geld kan handig zijn bij een natuurramp wanneer het elektriciteitsnet uitvalt.
Sommige experts raden aan dat je ongeveer drie dagen aan contant geld hebt om door een moeilijke plek te komen. Bedenk wat u absoluut nodig heeft om te kopen bij een ramp en zorg dat u dat bedrag bij de hand heeft.
Onthoud echter ook dat contant geld thuis houden betekent dat het geld geen rendement oplevert en ook kwetsbaar is voor diefstal en brand.
Drie op de vier gepensioneerden hebben een eigen huis. En de overwaarde van het eigen huis is goed voor een aanzienlijk deel van het vermogen van het huishouden, en groeit aanzienlijk naarmate mensen ouder worden.
Volgens gegevens van het Census Bureau zijn huishoudens ouder dan:
Eigen vermogen kan een cruciaal onderdeel zijn van een pensioenplan. Dit geld kan door gepensioneerden op een groot aantal effectieve manieren worden aangeboord, meestal door inkrimping of het afsluiten van een omgekeerde hypotheek.
Pensioenrekeningen zijn fiscaal voordelige rekeningen die doorgaans pas worden gebruikt als u met pensioen gaat. In de meeste gevallen zijn er forse belastingboetes voor opnames die zijn gedaan voordat u 59½ bent.
Het Investment Company Institute (ICI) meldt dat 36% van alle Amerikanen een IRA heeft - de overgrote meerderheid van die rekeningen zijn traditionele IRA's in tegenstelling tot Roth IRA's of SEP IRA's, SAR-SEP IRA's of Simple IRA's.
Roth IRA's worden echter steeds populairder. Het kan zelfs een slimme belastingstrategie zijn om geld om te zetten in een Roth IRA. (Meer informatie over Roth-conversies.)
Het Employee Benefit Research Institute (EBRI) meldt dat het gemiddelde IRA-saldo $ 123.973 is. IRA-accounts die al 20 jaar of langer worden aangehouden, worden echter gemiddeld gewaardeerd op $ 283.200.
Volgens het Pension Rights Center neemt 45% van alle werknemers deel aan een pensioenregeling op de werkplek en 34% aan een pensioenspaarplan.
Volgens Fidelity zijn de gemiddelde 401(k)-saldi per leeftijdscohort:
Niet alle beleggingen worden even gewaardeerd door gepensioneerden. Eigendom op de aandelenmarkt is het populairst.
Volgens Gallup bezit 55% van alle Amerikanen en 58% van de 65-plussers aandelen.
En het Pew Research Center ontdekte dat het gemiddelde bezit voor 65-plussers $ 100.000 is. Het grootste deel van die investering is in 401(k)-rekeningen, en een deel ervan kan worden vertegenwoordigd door pensioenen die beleggen in de aandelenmarkt.
Een depositocertificaat is een storting die u doet bij een bank met de belofte dat u het geld gedurende een bepaalde periode niet zult opnemen. Om die deal aantrekkelijk te maken, geeft de bank je een betere rente dan je krijgt op een gewone spaarrekening.
Na een lange terugloop in gebruik maken cd's een comeback. Transamerica meldt dat 20% van de gepensioneerden cd's heeft.
Een obligatie is een schuld die u kunt kopen van een overheid of een bedrijf. U leent de uitgever van de obligatie voor een bepaalde periode geld en zij betalen u een premie voor die lening die bekend staat als het rendement van de obligatie.
Over het algemeen is de directe deelname van huishoudens grotendeels gedaald als gevolg van de lage rente. Transamerica meldt dat 12% van de gepensioneerden obligaties heeft.
Er zijn veel verschillende manieren om in onroerend goed te investeren, naast het bezitten van huurwoningen. Transamerica meldt dat 9% van de gepensioneerden vastgoedinvesteringen heeft.
Cue the sad music:De realiteit is dat veel gepensioneerden helemaal geen investeringen hebben. Het goede nieuws? Het is mogelijk om alleen van de sociale zekerheid te leven!
Hoewel dit percentage laag is, beginnen steeds meer gepensioneerden een bedrijf na hun pensionering, en ze zijn er goed in.
Volgens de Global Entrepreneurship Monitor (GEM) is het hoogste percentage ondernemerschap wereldwijd verschoven naar de leeftijdsgroep 55-64 jaar. En de ondernemersactiviteit onder 50-plussers is sinds 2008 met meer dan 50% toegenomen.
In Amerika willen 34 miljoen senioren een bedrijf starten.
Leer meer over financieel succes op latere leeftijd en ontdek 12 zakelijke ideeën voor 50-plussers.
Transamerica meldt dat 18% van de gepensioneerden inkomen krijgt uit een lijfrente.
Een lijfrente is een betaalstroom die u koopt met spaargeld. U betaalt een vast bedrag voor een vooraf bepaalde inkomstenstroom.
De kans is groot dat u, omdat u dit artikel leest, het beter doet dan de gemiddelden - veel beter. Maar heeft u misschien wel het meest waardevolle en onderbenutte bezit? Een plan? Een geschreven plan voor uw pensioenfinanciën?
Volgens Fidelity heeft slechts 18% van de Amerikanen een schriftelijk pensioenplan.
Als u met pensioen gaat, leeft u niet meer van maand tot maand of van jaar tot jaar. Wanneer u stopt met werken, heeft u te maken met een eindige reeks financiële middelen die moeten worden begroot om de rest van uw leven te financieren. Je hebt echt een plan nodig.
Met de NewRetirement Planner is het eenvoudig om een pensioenplan op te stellen, te beheren en bij te houden. Het beste van alles is dat u met het uitgebreide systeem beter kunt doen met uw tijd, belastingen, investeringen, gezondheidszorg en meer. Dat zal resulteren in meer rijkdom, veiligheid en geluk.
