Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op SmartAsset.com.

Personen met een hogere financiële kennis hebben de neiging zich te houden aan betere financiële praktijken, zoals het hebben van een noodfonds en plannen voor hun pensioen, en hebben ook meer kans om verder vermogen op te bouwen door in de aandelenmarkt te beleggen.

Veel Amerikanen hebben echter geen financiële kennis en volgen geen financiële best practices. Minder dan 50% van de Amerikaanse volwassenen heeft drie maanden aan noodfondsen opzij gezet, slechts 41% heeft geprobeerd de behoeften aan pensioensparen te achterhalen en slechts 32% heeft andere investeringen dan pensioenrekeningen.

In het licht van de Financial Literacy Month in april heeft SmartAsset de financiële geletterdheid in de VS onder de loep genomen.

In deze studie bespreken we het groeiende aantal staten met normen voor financiële educatie en hoe volwassenen het doen wanneer ze een reeks quizvragen over economie en persoonlijke financiën stellen. Met behulp van gegevens van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Foundation, de Council for Economic Education en Experian, identificeren we vervolgens de staten waar inwoners het meest en het minst financieel geletterd zijn.

Voor meer informatie over onze gegevensbronnen en hoe we alle informatie hebben samengevoegd om onze bevindingen te maken, raadpleegt u het gedeelte Gegevens en methodologie hieronder.

Financieel onderwijs en alfabetisering in de VS

Het aantal staten dat vereist dat persoonlijke financiering in hun onderwijsnormen wordt opgenomen, is de afgelopen twee decennia aanzienlijk toegenomen. Volgens gegevens van de Council for Economic Education namen in 1998 slechts 21 staten persoonlijke financiën op in hun K-12-normen, vergeleken met 45 staten in 2020.

Hoewel de prevalentie van financiële educatie in de VS toeneemt, worstelen veel volwassenen wanneer ze worden gevraagd om te reageren op vragen over fundamentele concepten van economie en persoonlijke financiën. De National Financial Capability Study van de FINRA Foundation stelt respondenten een reeks van zes quizvragen, hieronder weergegeven. Meerkeuze-antwoorden worden onder de vragen weergegeven.

De juiste antwoorden worden aan het einde van het onderzoek vermeld in het gedeelte Gegevens en methodologie.

1. Hypotheekvraag: Een hypotheek met een looptijd van 15 jaar vereist doorgaans hogere maandelijkse betalingen dan een hypotheek van 30 jaar, maar de totale rente die over de looptijd van de lening wordt betaald, zal lager zijn.
   a) Waar
   b) Onwaar
2. Vraag over rentetarieven: Stel, u had € 100 op een spaarrekening staan ​​en de rente was 2% per jaar. Hoeveel denkt u na 5 jaar op uw rekening te hebben staan ​​als u het geld zou laten groeien?
   a) Meer dan $ 102
   b) Precies $ 102
   c) Minder dan $ 102
3. Inflatievraag: Stel je voor dat de rente op je spaarrekening 1% per jaar was en de inflatie 2% per jaar. Hoeveel zou u na 1 jaar kunnen kopen met het geld op deze rekening?
   a) Meer dan vandaag
   b) Precies hetzelfde
   c) Minder dan vandaag
4. Risicovraag: Het kopen van de aandelen van een enkel bedrijf biedt meestal een veiliger rendement dan een aandelenfonds.
   a) Waar
   b) Onwaar
5. Samengestelde rente in schuldvraag: Stel dat u $ 1.000 aan een lening verschuldigd bent en dat de rente die u in rekening wordt gebracht 20% per jaar is, jaarlijks samengesteld. Als u niets zou aflossen, bij deze rente, hoeveel jaar zou het duren voordat het bedrag dat u verschuldigd bent verdubbelt?
   a) Minder dan twee jaar
   b) Ten minste twee jaar maar minder dan vijf jaar
   c) Ten minste vijf jaar maar minder dan 10 jaar
   d) Ten minste 10 jaar
6. Vraag over obligatiekoers: Als de rente stijgt, wat gebeurt er dan doorgaans met de obligatiekoersen?
   a) Ze zullen opstaan
   b) Ze zullen vallen
   c) Ze blijven hetzelfde
   d) Er is geen verband tussen obligatiekoersen en de rente

Gemiddeld konden de ondervraagde volwassenen slechts de helft (d.w.z. drie) van de bovenstaande vragen correct beantwoorden. In feite was slechts 7% van de volwassenen in staat om alle zes de vragen correct te beantwoorden.

De vragen over de samengestelde rente in schulden en de prijs van obligaties waren voor de respondenten het moeilijkst. Minder dan 1 op de 3 respondenten kon beide vragen correct beantwoorden. Ondertussen beantwoordde meer dan 70% van de volwassenen zowel de hypotheek- als de rentevragen correct.

Dit zijn de staten waar Amerikanen het meest financieel geletterd zijn.

1. Noord-Dakota

Financiële kennis en onderwijsscore :100.00

Financiële praktijkscore :90.79

Rankingsindex :95.39

2. Minnesota

Financiële kennis en onderwijsscore :84.78

Financiële praktijkscore :100.00

Rankingsindex :92.39

3. New Hampshire

Financiële kennis en onderwijsscore :96.74

Financiële praktijkscore :69.08

Rankingsindex :82.91

4. Nebraska

Financiële kennis en onderwijsscore :73.91

Financiële praktijkscore :88.82

Rankingsindex :81.36

5. Zuid-Dakota

Financiële kennis en onderwijsscore :93.48

Financiële praktijkscore :62.50

Rankingsindex :77.99

6. Utah

Financiële kennis en onderwijsscore :91.30

Financiële praktijkscore :59.87

Rankingsindex :75.59

7. Kansas

Financiële kennis en onderwijsscore :81.52

Financiële praktijkscore :67.11

Rankingsindex :74.31

8. Wisconsin

Financiële kennis en onderwijsscore :68.48

Financiële praktijkscore :74.34

Rankingsindex :71.41

9. Massachusetts

Financiële kennis en onderwijsscore :52.17

Financiële praktijkscore :90.13

Rankingsindex :71.15

10. Colorado

Financiële kennis en onderwijsscore :65.22

Financiële praktijkscore :76.97

Rankingsindex :71.10

Vervolgens slaan we de lijst over naar de minst financieel geletterde staten.

41. Delaware

Financiële kennis en onderwijsscore :32.61

Financiële praktijkscore :28.95

Rankingsindex :30.78

42. Tennessee

Financiële kennis en onderwijsscore :60.87

Financiële praktijkscore :0

Rankingsindex :30.43

43. Pennsylvania

Financiële kennis en onderwijsscore :20.65

Financiële praktijkscore :34.87

Rankingsindex :27.76

44. Texas

Financiële kennis en onderwijsscore :22.83

Financiële praktijkscore :22.37

Rankingsindex :22.60

45. Alaska

Financiële kennis en onderwijsscore :13.04

Financiële praktijkscore :26.32

Rankingsindex :19.68

46. Georgië

Financiële kennis en onderwijsscore :35.87

Financiële praktijkscore :3.29

Rankingsindex :19.58

47. Louisiana

Financiële kennis en onderwijsscore :9,78

Financiële praktijkscore :25.66

Rankingsindex :17.72

48. Indiana

Financiële kennis en onderwijsscore :6.52

Financiële praktijkscore :22.37

Rankingsindex :14.45

49. Nevada

Financiële kennis en onderwijsscore :9,78

Financiële praktijkscore :17.11

Rankingsindex :13.44

50. West-Virginia

Financiële kennis en onderwijsscore :0.00

Financiële praktijkscore :7.89

Rankingsindex :3.9

Gegevens en methodologie

Om de staten te vinden waar Amerikanen het meest en het minst financieel geletterd zijn, hebben we gegevens onderzocht voor alle 50 staten en het District of Columbia in twee categorieën, waaronder zeven afzonderlijke statistieken:

• Financiële kennis en opleiding. Voor onze financiële kennis- en onderwijsindex hebben we de score voor financiële educatie van de staat geanalyseerd, het percentage volwassenen dat denkt een hoog niveau van financiële kennis te hebben en het percentage correct beantwoorde quizvragen over persoonlijke financiën. De financiële educatiescore van de staat is afkomstig van de Council for Economic Education. Gegevens voor de andere twee statistieken zijn afkomstig van de National Financial Capability Study van 2018 van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
• Financiële praktijken. Voor onze index voor financiële praktijken analyseerden we de gemiddelde kredietscore, het percentage volwassenen met een driemaandelijks noodfonds, het percentage volwassenen dat hun creditcardrekening maandelijks volledig betaalt en het percentage volwassenen dat regelmatig bijdraagt ​​aan een IRA of 401 (k). De cijfers voor de gemiddelde kredietscore zijn afkomstig van Experian. Gegevens voor de andere drie statistieken zijn afkomstig van de National Financial Capability Study van 2018 van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

We hebben onze definitieve ranglijst gemaakt door elke staat als eerste te rangschikken voor elke afzonderlijke statistiek. Vervolgens hebben we de ranglijst gemiddeld over de twee hierboven genoemde categorieën. Voor elke categorie kreeg de staat met de hoogste gemiddelde rangschikking een score van 100. De staat met het laagste gemiddelde kreeg een score van 0. Ten slotte hebben we onze definitieve ranglijst gemaakt door de gemiddelde score van elke staat over de twee categorieën te vinden.

De antwoorden op de FINRA Foundation NFCS-quizvragen zijn als volgt:

• Hypotheekvraag – a) Waar
• Vraag over rentetarieven – a) Meer dan $ 102
• Inflatievraag – c) Minder dan vandaag
• Risicovraag – b) Onwaar
• Samengestelde rente in schuldvraag – b) Ten minste twee jaar maar minder dan vijf jaar
• Vraag over obligatiekoers – b) Ze zullen vallen