Gepensioneerden zullen hun socialezekerheidsuitkeringen in 2022 zien stijgen met 5,9% als gevolg van inflatie. Toch kan deze laatste jaarlijkse aanpassing van de kosten van levensonderhoud uiteindelijk kosten opleveren sommige gepensioneerden.
Voor degenen die momenteel geen federale inkomstenbelasting betalen over hun socialezekerheidsuitkeringen, kan de bescheiden stijging van het socialezekerheidsinkomen ertoe leiden dat hun uitkeringen in 2022 belastbaar worden. Voor gepensioneerden die al belasting betalen over hun uitkeringen, kan het extra inkomen ervoor zorgen dat hun uitkeringen tegen een hoger tarief te worden belast.
Het komt allemaal neer op hoe de aanpassing van de kosten van levensonderhoud van 5,9% van invloed is op wat de federale overheid uw 'gecombineerde inkomen' noemt.
Of Uncle Sam uw socialezekerheidsuitkeringen kan belasten - en de mate waarin dat kan - is gedeeltelijk gebaseerd op het bedrag van uw gecombineerde inkomen. Dit bedrag wordt gedefinieerd als de som van:
Volgens de socialezekerheidsadministratie mag u belasting verschuldigd zijn over maximaal 50% van uw uitkeringen als:
U bent mogelijk belasting verschuldigd over maximaal 85% van uw uitkeringen als:
Merk op dat IRS-publicatie 915 werkbladen bevat om u te helpen uw belastbare voordelen precies te bepalen.
Ongeveer de helft van de gepensioneerde huishoudens is belasting verschuldigd over een deel van hun socialezekerheidsuitkeringen, volgens een enquête van de Senior Citizens League. En de organisatie stelt dat dat percentage een stuk hoger is dan het zou moeten zijn.
Onthoud, het bedrag van uw gecombineerde inkomen is niet de enige factor die bepaalt of, en in hoeverre, uw socialezekerheidsuitkeringen belastbaar zijn.
Een andere factor zijn de gecombineerde inkomens drempels hierboven vermeld - zoals $ 25.000 voor individuele belastingaangifte-filers en $ 32.000 voor gezamenlijke filers. Die drempels zijn niet aangepast om rekening te houden met inflatie sinds de federale inkomstenbelasting op socialezekerheidsuitkeringen begon in 1984.
Doordat de drempels nooit veranderen, treft de belasting meer gepensioneerden dan oorspronkelijk de bedoeling was. Zoals we opmerkten in "Waarom de helft van de gepensioneerden nu belastingen op sociale zekerheid verschuldigd is":
“Aanvankelijk werd verwacht dat minder dan 10% van de ontvangers van de sociale zekerheid belasting verschuldigd zou zijn over hun uitkeringen. Nu grijpt Uncle Sam in de zakken van ongeveer de helft van de ontvangers.'
Gepensioneerden die hun gecombineerde inkomen kunnen verlagen, kunnen het tarief verlagen waartegen Uncle Sam hun socialezekerheidsuitkeringen belast, of de belasting van hun uitkeringen geheel vermijden.
Dit kan zo simpel zijn als iets minder geld opnemen van uw traditionele pensioenrekeningen en belastbare beleggingsrekeningen in 2022 om de stijging van 5,9% van uw socialezekerheidsuitkeringen te compenseren. We beschrijven verschillende andere methoden in "5 manieren om belastingen op socialezekerheidsinkomsten te vermijden."
