Vandaag heb ik een geweldig artikel van Petrina Turner. Dit is hoe ze in minder dan twee jaar $ 40.000 aan schulden afbetaalde. Hieronder vindt u haar verhaal over de afbetaling van haar schulden.

Ik kon het niet geloven. Ik zat gewoon en keek naar mijn werkblad. Er waren meerdere nullen achter één nummer! Hoe konden we zoveel schulden hebben opgebouwd? Ja, we gebruikten creditcards, maar vooral voor medische rekeningen en het verlies van een baan. Maar dan waren er onze restaurantuitspattingen, de jurken die ik in de uitverkoop betrapte, en we moesten op vakantie, toch?

Terugdenkend aan de talloze keren dat we gewoon "de kaart eruit haalden" om gewoon dingen te kopen, heeft ons nu de kans geboden om op zo'n lage plaats te zijn ... SCHULDEN! En hoewel duizenden dollars aan schulden legitiem waren gebaseerd op behoeften , moest ik toegeven dat een groot deel ervan was gebaseerd op wil ook. Dus, na veel discussie en nadat mijn man en ik het beu waren dat we hier waren, besloten we opnieuw om onze financiën onder controle te krijgen, voor eens en voor altijd!

Vroeger, toen we consumentenschuld hadden, waren wij alleen wij tweeën en betaalden we die af. Nu hadden we drie keer zoveel schulden en we hebben kinderen. We besloten dat we de schuldencyclus wilden doorbreken en iets anders dan rekeningen aan onze kinderen wilden overlaten. Dus hebben we een plan gemaakt om op weg te gaan naar financiële vrijheid. Hier zijn drie stappen die we hebben genomen om aan het plan te werken.

Hier zijn nog enkele andere geweldige verhalen over schuldaflossing:

• Hoe dit gezin naar de "Hood" verhuisde en $ 120.000 aan schulden afbetaalde
• Hoe mijn vrouw en ik $ 62.000 aan schulden afbetaalden in 7 maanden
• Hoe we bijna $ 10.000 hebben afbetaald in 10 weken
• Hoe ik in 7 maanden $ 40.000 aan studieleningen heb afbetaald
• Hoe dit koppel $ 204.971,31 aan schulden heeft afbetaald

We snijden de kaarten

Volgens NerdWallet.com is het gemiddelde creditcardsaldo van huishoudens in de VS $ 16.425. En hoewel we veel meer creditcardschuld hadden dan dat, wisten we dat er iets drastisch moest gebeuren; daarom, aangezien creditcards de belangrijkste reden waren dat we zoveel schulden hadden opgebouwd, was het alleen maar passend dat we het ding afsneden dat bijdroeg aan onze financiële chaos. We moesten de kaarten knippen!

Was het moeilijk? Ja! Deed het pijn? Ja!

Waren er dagen dat ik het wilde en zelfs nodig had? Ja!

Maar omdat ik niet gemakkelijk kon vegen, kwam ik oog in oog te staan ​​met de emoties die ik had rondom het gebruik ervan. Krediet was mijn veilige haven geworden. Als ik honger had, gebruikte ik de kaart om te eten. Als ik een uitverkoop betrapte, gebruikte ik de kaart voor kleding. Als ik wist dat ik geen geld op de bank had, was het prima omdat ik de kaart had. Dus door ze niet te gebruiken, werden we gedwongen slechte bestedingsgewoonten te doorbreken en een plan te bedenken om nieuwe te creëren. In plaats van ontspannen etalages te kijken, wat tot uitgaven zou leiden, moesten we naar het park gaan. In plaats van op een dure vakantie te gaan, hadden we een goedkopere gepland op slechts een uur rijden.

Door de kaart niet te gebruiken, konden we bewust worden van onze uitgaven dwingt ons om creatief te worden met onze uitgaven . Vervolgens konden we...

Onze maandelijkse uitgaven onderzocht

We keken naar wat er elke maand uitging en bepaalden welke kosten we konden verminderen of volledig elimineren. Moesten we het kabelabonnement van $ 100 hebben? Kunnen we inkrimpen? Moest ik mijn haar elke twee weken laten doen? Mag ik tijdelijk één keer per maand naar de plaatselijke Beauty School voor een tiende van de prijs?

Door naar onze uitgaven te kijken, konden we niet alleen zien waar we te veel uitgaven , maar waar we onnodig waren besteden! We kochten "dingen" omdat we kon niet omdat we moeten .

Door in onze uitgaven te duiken, konden we de emotie achter onze uitgaven onderzoeken. Ik heb geleerd dat ik niet uitgaf als ik depressief, overstuur of boos was? Ik besteedde wanneer ik gelukkig, opgewonden en voldaan voelde? Dus ik begon deze "triggers" op te merken en nam het aan toen ze vonken.

Nadat we onze uitgaven hadden verlaagd en ons bestedingspatroon onder de knie hadden, realiseerden we ons dat de snelste en gemakkelijkste manier om uit de schulden te komen, niet alleen het "eliminatieproces" op onze uitgaven of het verminderen van het aantal winkelcentrumreizen, het zorgde voor extra inkomsten. Dus ik...

Een beter betaalde baan gevonden

Of in mijn geval moest ik fulltime gaan werken. Destijds werkte ik parttime omdat ik drie jonge jongens had en flexibiliteit wilde. En hoewel de deeltijdbaan goed werkte voor het schema van ons gezin, werkte het niet goed voor onze financiële vooruitzichten.

We realiseerden ons dat als we snel uit de schulden wilden komen, we in de loop van de tijd tijdelijk de financiën moesten kiezen. Hoewel dit moeilijk voor mij was, wist ik dat ons gezin er in het algemeen beter voor zou staan ​​als we er financieel beter voor zouden staan. Dus verliet ik mijn mooie, flexibele, parttime baan om fulltime te werken op een plek die lang niet zo flexibel was als ik gewend was geraakt; wanneer uw financiën echter een puinhoop zijn, doet u wat u moet doen.

Dus ik ging fulltime aan het werk, verdubbelde mijn inkomen en zocht extra (contract)mogelijkheden (wat ik altijd heb gedaan) om nog meer inkomen binnen te halen. En wat we vervolgens deden, was het begin van ons doel op weg naar onze reis naar het bereiken van financiële vrijheid.

Eén schuld per keer aangepakt

Hoewel ons nieuwe schema ons niet de downtime gaf die we eerder hadden genoten, wisten we dat als we de komende jaren hard zouden werken, ons harde werk inderdaad vruchten zou afwerpen. Dus in plaats van het geld uit te geven dat we kregen van het nieuwe fulltime optreden en de drukte, besloten we om al onze schulden op een rijtje te zetten en schuld per keer aan te pakken. .

Sommige financiële persoonlijkheden zeggen dat u eerst uw creditcards met de hoogste rente moet betalen, terwijl anderen zeggen dat u eerst het laagste saldo moet afbetalen. Ik zeg gewoon START en dat is precies wat we deden. We betaalden het minimum op elke rekening en het extra geld dat we elke maand over hadden, ging naar één schuld. Voor ons zijn we begonnen met de auto van mijn man. Na zijn auto hebben we mijn auto afbetaald. Na mijn auto begonnen we één creditcard tegelijk aan te pakken.

Kanttekening:hoewel we vastbesloten waren om schulden af ​​te lossen, hadden we toch voor ieder van ons een budget voor 'speelgeld'. "Speelgeld" was het geld dat we elk per salaris kregen toegewezen om te doen wat we ook maar wilden doen. Als ik het als lunchgeld wilde gebruiken, dan kon ik dat. Als ik het op mijn persoonlijke spaarrekening wilde zetten, dan kon dat. Als ik het voor kleding wilde gebruiken, kon ik het! We hadden allemaal speelgeld en we konden het gebruiken zoals we het geschikt achtten. Dit hielp ons evenwicht te bewaren, zodat we van de reis konden genieten terwijl we schulden afbetaalden (mijn man moest me dit leren).

Dus, na 21 maanden extra inkomen te hebben gecreëerd en dit aan schulden te besteden, hadden we $ 40.000 aan schulden afbetaald. Het voelde geweldig! Eindelijk konden we het licht aan het einde van de tunnel zien.

Maar we wilden er toch zeker van zijn dat we voldoende geld hadden voor die noodgevallen, daarom waren we in staat om...

Fon onze noodbesparingen

Het gebruik van creditcards voor de aanschaf van een nieuwe automatische transmissie of andere onverwachte noodsituaties is wat ons gebruik van creditcards vanaf het begin heeft gekatapulteerd; daarom, om de noodzaak om ze voor noodgevallen te gebruiken te ondervangen, wilden we ervoor zorgen dat we er in plaats daarvan het geld voor hadden. Bovendien wilden we geen deel uitmaken van de bijna 70% van de Amerikanen met minder dan $ 1.000 aan spaargeld (volgens Forbes).

Dus bij het aflossen van onze schuld namen we een deel van ons extra inkomen en stopten het in ons 'Rainy Day Fund'. We wisten dat er regen zou komen omdat het in het verleden zo vaak was gevallen, maar deze keer wilden we erop voorbereid zijn. Deze laatste stap was van cruciaal belang voor ons omdat het de noodzaak (en excuus) voor ons zou elimineren om weer in creditcardschulden te komen.

Leren geleerd

We hebben geleerd en leren nog steeds hoe we effectief en efficiënt met geld kunnen omgaan. Na het afbetalen van schulden, sparen en het creëren van meer mogelijkheden om extra inkomsten te genereren, hebben we geleerd:

Om 30% van ons "bijzaak" geld te besparen voor belastingen. We deden dit het eerste jaar, maar toen we zagen dat we dat jaar maar 20% aan Uncle Sam schuldig waren, legden we het jaar daarop maar 20% opzij. Grote fout! Omdat we het tweede jaar veel meer verdienden, waren we uiteindelijk 30% van ons neveninkomen aan belastingen verschuldigd. Omdat we slechts 20% hadden gespaard, moesten we stoppen met het afbetalen van schulden en snel de extra 10% sparen voor belastingen. Les geleerd!

We hebben ook geleerd dat onze unieke vaardigheden waardevol zijn voor iemand. Ik hou van cijfers, data, onderzoek en statistiek. En ik gebruikte die vaardigheden om "mijn kant op te komen". Bepaal hoe uw vaardigheden, handel of geschenken in een behoefte kunnen voorzien of een probleem kunnen oplossen en er geld mee kunnen verdienen.

We hebben ook geleerd om niet te vergeten te geven. Soms, wanneer we op een missie zijn om persoonlijke financiële doelen te bereiken, vergeten we anderen. We wilden zeker weten dat we van plan waren om zowel financieel als onze tijd te geven. Ik geloof echt dat onze fervente zoektocht om te geven zoveel deuren voor ons heeft geopend om te ontvangen.

Hoewel we ons nog steeds uit de schulden aan het graven zijn, ben ik opgetogen dat we meer dan $ 40.000 dichter bij financiële vrijheid zijn en een noodfonds hebben. De reis was niet gemakkelijk, maar het was de moeite waard. Terwijl we leren, groeien en het pad naar financiële vrijheid bewandelen, is de grootste les die we hebben geleerd om het schuld per keer te doen .

Bio auteur: Petrina Turner is een Financial Stewardship Coach en Blogger die het leuk vindt om andere gezinnen op te leiden en toe te rusten om financiële vrijheid te verkrijgen terwijl ze blogt over hun reis. Haar doel is om gezinnen te motiveren om uit de schulden te komen, te sparen voor een regenachtige dag en meerdere inkomstenstromen te creëren, zodat ze niet alleen een financiële erfenis kunnen opbouwen, maar er ook een kunnen achterlaten.

Welke stappen onderneemt u om dichter bij uw financiële doelen te komen?