Als u regelmatig dergelijke sites leest, heeft u waarschijnlijk een goed begrip van de basisprincipes van goed financieel advies. Je weet dat je moet sparen; je begrijpt het belang van het beheren van de cashflow en het afbetalen van schulden (of het vermijden ervan in de eerste plaats); u wilt meer weten over beleggingen, zodat u uw geld kunt laten werken om uw vermogen te laten groeien.

Met andere woorden, u loopt waarschijnlijk voorop in vergelijking met de gemiddelde persoon, die niet op zoek is naar ideeën en tips om hun vaardigheden op het gebied van geldbeheer te verbeteren. Maar zelfs als u het goed doet met uw financiën, zou het dan niet fijn zijn om manieren te vinden om te stijgen? Om van goed naar beter naar het beste te gaan met uw financiële plan?

U kunt ervoor zorgen dat u uw strategie optimaliseert door deze drie belangrijke aspecten van uw financiële leven te evalueren - en onderweg kleine aanpassingen en wijzigingen aan te brengen, zodat u zeker weet dat u het beste doet met de middelen die u heeft.

Kies de meest efficiënte, effectieve manieren om schulden terug te betalen

De basisbeweging om goed geld te verdienen als je schulden hebt, is om een ​​plan te maken om het af te betalen. Simpel, ja, maar veel mensen zetten nooit een plan op papier. Daarom missen ze de duidelijkheid die nodig is om strategische stappen te zetten die ofwel geld zouden besparen, ofwel de mogelijkheid zouden bieden om schulden te gebruiken als hefboom om rijkdom op te bouwen.

Als u eenmaal een plan heeft, is het beter om ervoor te zorgen dat u prioriteit geeft aan uw schuldaflossing op basis van rente. Met andere woorden, u moet uw schuldaflossing bestellen door eerst de schuld met de hoogste rentevoet aan te vallen (en ervoor te zorgen dat u op zijn minst de minima betaalt voor alle tegoeden die u verschuldigd bent). Als u serieus de beste financiële stappen wilt zetten, is dit de strategie voor u, aangezien dit de meest kosteneffectieve manier is om schuldenvrij te worden.

Maar als u alleen schulden met een lagere rente wilt terugbetalen, zoals studieleningen of hypotheken, wilt u misschien het plan opnieuw evalueren. De optimale strategie is misschien niet alles agressief afbetalen totdat u niets verschuldigd bent (hoewel totale schuldvrijheid emotioneel behoorlijk bevredigend is).

In plaats daarvan wilt u overwegen hoe u uw schuld kunt gebruiken om uw vermogen te laten groeien. Misschien is de enige lening die u nog moet terugbetalen bijvoorbeeld een hypotheek en is uw rentepercentage 4% of lager. Gezien het feit dat de optimale zet kan zijn om die hypotheek als hefboom te gebruiken - en in plaats van het snel af te betalen, gebruikt u het geld in uw cashflow dat u voor de schuld zou hebben betaald en in plaats daarvan bij te dragen aan een investering.

Als u redelijkerwijs kunt verwachten een hoger rendement te behalen dan de 4% rente die u op uw hypotheek betaalt, kan het de slimste stap zijn om uw bestaande aflossingsschema voor de lening te handhaven en extra dollars te besteden aan een soort actief dat waarschijnlijk tegen een hoger tarief zal waarderen. maken.

Evalueer hoe u het beste kunt sparen voor uw toekomst

Je hebt het al een miljoen keer gehoord:draag op zijn minst genoeg geld bij op je pensioenrekening om een ​​werkgeversmatch te krijgen! Er is een goede reden waarom dit financiële advies tot vervelens toe wordt herhaald. Het is een goede zet om te doen en zorgt ervoor dat u de volledige waarde van uw compensatiepakket benut (in plaats van geld op tafel te laten liggen via een niet-opgeëiste aanpassing aan uw pensioenplan).

En als u geen door de werkgever gesponsord plan hebt? Dan is de basisbeweging die u kunt maken, om initiatief te nemen en uw eigen traditionele IRA of Roth IRA te openen, en daar in plaats daarvan aan bij te dragen. Als u als zelfstandige werkt, kunt u ook andere IRA-opties bekijken, waaronder SEP IRA's of SIMPLE IRA's, of pensioenrekeningen zoals solo 401(k)-plannen.

Ongeacht het pensioenplan dat u heeft, hoe beter bewegen om te maken als je het eenmaal hebt, is niet alleen bijdragen - maximaal benutten! Werk eraan om de maximaal toegestane bijdrage te leveren aan de pensioenrekening die u gebruikt. Hoe meer u nu spaart, hoe gemakkelijker het zal zijn om uw toekomstige pensioen en levensstijl te financieren.

Als u uw pensioensparen wilt optimaliseren, kunt u overwegen om na belastingen bij te dragen aan uw uitgestelde belastingrekeningen. Dit is niet voor iedereen mogelijk, maar als u een pensioenplan heeft, bel dan de aanbieder van het plan om naar uw opties te vragen. Sommige bieden u de mogelijkheid om boven de normale limieten bij te dragen zolang u geld na belasting gebruikt, en sommige staan ​​ook opnames tijdens het gebruik toe om dat geld na belasting om te zetten in een Roth-gedeelte van het plan.

Een andere optie is ervoor te zorgen dat u bijdraagt ​​aan zowel rekeningen met uitgestelde belasting en fiscaal voordelige rekeningen. Dit helpt het tijdelijke gewicht van uw belastingplicht in evenwicht te brengen - of hoe u vandaag wordt belast versus hoe u in de toekomst wordt belast. Als u de inkomenslimiet voor het bijdragen aan een Roth overschrijdt, kunt u dit nog steeds beheren door achterdeur Roth-conversies uit te voeren.

Focus op groeiende welvaart (en niet alleen voor de lange termijn)

Zodra u schulden aflost en spaart voor de toekomst, is het tijd om na te denken over hoe u extra vermogen kunt opbouwen dat u uw hele leven kunt gebruiken - en niet alleen in uw gouden jaren. Hoe doe je het? Investeer!

Het openen van een niet-pensioenbeleggingsrekening (ook wel een effectenrekening genoemd) en beleggen in goedkope indexfondsen met behulp van een buy-and-hold-strategie is een goede basisstap om te maken als u uw financiële plan verder wilt brengen dan alleen geld besparen en geld opzij zetten voor pensioen. Het hebben van een niet-pensioenrekening geeft u meer vrijheid en flexibiliteit over hoe u uw geld kunt gebruiken en wanneer.

Een beter move, zodra u uw beleggingsrekening in gebruik heeft genomen, is om een ​​wereldwijd gediversifieerde portefeuille te gebruiken die is aangepast aan uw specifieke behoeften en doelen. Veel mensen gaan ervan uit dat kopen in zoiets als een indexfonds dat de totale Amerikaanse aandelenmarkt volgt, voldoende is ... en het zou goed kunnen zijn. Maar het is niet echt gediversifieerd, aangezien de Amerikaanse markt slechts ongeveer de helft van de totale wereldwijde uitmaakt. markt waarin u zou kunnen investeren.

Klaar om te optimaliseren? Er zijn veel dingen die u kunt doen om uw beleggingsportefeuille te verfijnen (zonder uw tenen in de gevaarlijke wateren van actief beheer, aandelenselectie of markttiming te dompelen; dit zijn over het algemeen dingen die u wilt vermijden).

Hier zijn enkele meer geavanceerde strategieën die u kunt gebruiken om uw portefeuille in te voeren en ervoor te zorgen dat u uw best doet om zoveel mogelijk vermogen te laten groeien zonder al te veel risico te nemen:

• Investeer in fiscaal voordelige voertuigen om de aangiften na belasting te optimaliseren.
• Rebalance periodiek — en houd ook rekening met belastingen wanneer u dit doet.
• Gebruik waar nodig het oogsten van belastingverliezen.
• Bedenk hoe neigingen naar bepaalde stijlboxen of activaklassen uw portefeuille beter kunnen afstemmen op uw doelen en risicobereidheid.

Het verlagen van belastingen waar u kunt, is zeker een belangrijk onderdeel van het optimaal benutten van het rendement dat u verdient en om meer geld in uw zak te houden. Als u er zeker van wilt zijn dat uw uitgebreide vermogensbeheerplan echt is geoptimaliseerd, negeer dan de fiscale implicaties van uw beleggingen niet - en zorg ervoor dat u onderweg ook een aantal van deze andere stappen op een hoger niveau onderneemt.