Wat is estate planning?

In de loop der jaren heb ik veel vragen gekregen over het maken van een testament en estate planning.

Per slot van rekening moet iedereen ouder dan 18 waarschijnlijk op zijn minst een deel van een nalatenschapsplan hebben.

Korte opmerking over een gemakkelijke weggeefactie:Vicki en Amy geven ook drie van hun Estate Planning 101-boeken weg. Laat hieronder een reactie achter en ik zal willekeurig drie winnaars selecteren.

Onlangs heb ik u, mijn lezers, gevraagd welke vragen u heeft over estate planning. Enkele van de vragen die u had:

• Wat is estate planning en waarom is het belangrijk?
• Is er een situatie waarin u geen nalatenschapsplan nodig zou hebben?
• Op welke leeftijd moet ik beginnen met estate planning?
• Moet ik mijn vermogensplanning zelf doen of een advocaat inhuren?
• Wat is het verschil tussen een trust en een testament?
• Wie moet een testament of trust hebben?
• Wie is het beste om de uitvoerder van uw nalatenschapsplan te maken?
• Wat gebeurt er als een persoon overlijdt zonder een nalatenschapsplan?
• Wat zijn de belangrijkste stappen in estate planning?

Omdat dit geen gebied is waar ik een expert in ben, heb ik deze vragen gesteld aan Vicki Cook en Amy Blacklock, die experts zijn op het gebied van estate planning.

Vicki Cook en Amy Blacklock zijn co-auteurs van Estate Planning 101 en medeoprichters van de bekroonde personal finance-website Women Who Money. Vicki is ook de oprichter en blogger achter Make Smarter Decisions, en Amy is de oprichter en blogger achter de bekroonde site Life Zemplified. Bovendien hebben ze regelmatig bijgedragen aan GOBankingRates, Wealthfit, Medi-Share en verschillende persoonlijke financiële sites op internet.

Vandaag zullen ze veel van uw veelgestelde vragen beantwoorden en u helpen aan de slag te gaan met estate planning.

Ten slotte hebben Vicki en Amy gratis printables voor estate planning voor mijn lezers verstrekt. Aanmelden is niet nodig. Klik gewoon hier en u kunt deze gratis checklists voor estate planning meteen gebruiken.

Dit is niet gesponsord of een gelieerde post (ik word helemaal niet betaald!). Ik dacht gewoon dat dit een geweldige manier zou zijn om u te helpen meer te weten te komen over vermogensplanning. Ik hoop dat deze vragen u helpen om wat stress uit uw estate planning te halen.

gerelateerde inhoud:

• Heb ik een testament nodig?
• Heb ik een trust nodig?

Wat is estate planning? + andere veelgestelde vragen

1. Wat is estate planning en waarom is het belangrijk?

Eerst beginnen we met het ontkrachten van de mythe dat estate planning alleen voor mensen is die rijk, oud of ziek zijn. Hoewel mensen in die functies een boedelplan nodig hebben, is de kans groot dat u er ook een (of op zijn minst delen van een plan) nodig hebt.

Waarom zou een jonge, gezonde volwassene een vermogensregeling nodig hebben? Omdat een nalatenschapsplan een essentieel hulpmiddel is dat meer is dan alleen een testament of een trust. Kritieke medische en financiële documenten zijn ook cruciale onderdelen van uw nalatenschapsplan.

U wilt een boedelplan omdat het u . biedt bescherming en controle .

Bescherming voor:

1. U bij psychische of lichamelijke arbeidsongeschiktheid (onvermogen om voor zichzelf te zorgen of zelf beslissingen te nemen) als gevolg van een ernstige ziekte of letsel.
2. Uw minderjarige kinderen door een wettelijke voogd voor hen te benoemen.
3. Uw nalatenschap (activa en persoonlijke bezittingen) door uitkeringen te regelen nadat u bent overleden.
4. Uw dierbaren door hen de begunstigden van uw nalatenschap te noemen.

Maak niet de fout om aan te nemen dat de mensen van wie je houdt weten wat je zou hebben gewild of in staat zijn om je wensen uit te voeren als er iets ergs met je gebeurt.

Zonder alle onderdelen van uw nalatenschapsplan op orde te hebben, geeft u de controle op over wie bepaalde medische en financiële beslissingen voor u kan nemen wanneer u niet in staat bent, samen met wie de voogd van jonge kinderen wordt en hoe uw nalatenschap is verdeeld.

2. Is er een situatie waarin u geen nalatenschapsplan nodig heeft?

Iedereen ouder dan 18 heeft minstens sommige . nodig delen van een boedelplan aanwezig.

Een 21-jarige die op de universiteit zit en geen bezittingen heeft, heeft mogelijk alleen een voorafgaande medische richtlijn (levenstest en volmacht voor gezondheidszorg) en HIPAA-formulieren nodig om hun gezondheidszorgbehandeling te begeleiden en iemand te benoemen om in hun plaats medische beslissingen te nemen.

Ze kunnen er ook voor kiezen om een ​​financieel volmachtdocument te hebben, zodat een vertrouwde geliefde hun financiën kan beheren als ze arbeidsongeschikt worden. Maar op deze leeftijd en in deze levensfase hebben ze waarschijnlijk geen testament nodig.

Naarmate u ouder wordt en uw levenssituatie complexer wordt, wordt een testament en/of trust een noodzakelijk onderdeel van uw nalatenschapsplan.

Groeiend vermogen en een groeiend gezin zijn twee belangrijke redenen om een ​​wettelijk testament op te stellen. En sommige mensen kiezen ervoor om een ​​trust toe te voegen als een hulpmiddel om hun activa en dierbaren te beschermen. Dit geldt met name in gevallen van samengestelde gezinnen, een afhankelijke persoon, een ongehuwd stel en complexere gezins- of financiële situaties.

Als u heel weinig activa heeft die nog geen begunstigden hebben genoemd, u geen kinderen heeft en uw levenssituatie vrij eenvoudig is - begin met een medisch voorschrift en volmachtdocumenten. U kunt in de loop van de tijd een testament toevoegen en als uw levenssituatie drastisch verandert, kunt u overwegen een trust op te stellen.

3. Moet ik mijn estate planning zelf doen of een advocaat inhuren?

Het aanpakken van doe-het-zelf-projecten is een geweldige manier om geld te besparen, en er zijn tal van taken die zinvol zijn om alleen te doen.

Op het gebied van estate planning zijn voorafgaande medische richtlijnen formulieren die de meeste mensen kunnen invullen zonder de hulp van een advocaat. (Misschien wilt u een advocaat raadplegen als u zeer moeilijke familieomstandigheden heeft.) Neem contact op met uw arts, het plaatselijke ziekenhuis of de medische staatsvereniging om deze gratis formulieren te krijgen. U kunt mogelijk ook online gaan en uw staatspecifieke documenten downloaden.

Hoewel het mogelijk is om uw volmachtdocumenten te maken of een online dienst voor het maken van documenten te gebruiken, kunt u overwegen een advocaat in te schakelen om deze essentiële juridische documenten te ontwikkelen. Als uw papierwerk ongeldig is, kunnen uw erfgenamen ze niet gebruiken, en de rechtbanken moeten mogelijk een voogd of curator aanstellen om essentiële beslissingen voor u te nemen als u arbeidsongeschikt wordt.

Online services bieden ook "bundels" aan die een testament of het maken van een trust bevatten. Tenzij u een kleine, eenvoudige nalatenschap en een ongecompliceerde gezinssituatie heeft, moet u samenwerken met een advocaat om een ​​testament of trust op te stellen.

Ongeldige documenten kunnen ertoe leiden dat u een testament krijgt (zonder testament), wat betekent dat de staatswet bepaalt wie uw vermogen krijgt en wie de voogd wordt over uw minderjarige kinderen.

Het is misschien beter om uw documenten zelf te maken dan ze helemaal niet te maken. Maar als uw situatie enige complexiteit heeft, is dit een project dat u beter aan professionals kunt overlaten.

4. Wat is het verschil tussen een testament en een trust?

Wills en trusts zijn vergelijkbaar in die zin dat beide instrumenten worden gebruikt om activa na uw overlijden af ​​te handelen.

Testamenten zijn veelvoorkomende juridische documenten die relatief eenvoudig en redelijk geprijsd zijn. Zelfs met een testament doorloopt uw ​​nalatenschap het proces van nalatenschap, wat lang en kostbaar kan zijn voor complexe nalatenschappen.

Uw nalatenschap wordt ook een openbaar register. Testamenten zijn niet nuttig bij arbeidsongeschiktheid, omdat ze pas in werking treden na uw overlijden.

Er zijn verschillende trustproducten om te voldoen aan de behoeften van unieke situaties die een testament alleen niet kan.

Een levend vertrouwen stelt u in staat de controle over uw vermogen te behouden. Maar u moet activa in naam van de trust een nieuwe titel geven om trusteigendom te worden.

Trusts zijn duurder dan testamenten, maar u kunt nalatenschap (meestal) vermijden door een trust op te stellen, en uw trustprocedure wordt geen openbaar register. Een trust beschermt u ook bij arbeidsongeschiktheid. Dit komt omdat uw met naam genoemde trustee het over kan nemen, waardoor er geen conservatorschap nodig is.

5. Wie moet een testament of trust hebben?

Het is logisch dat de meeste mensen een testament hebben nadat ze activa zijn gaan verwerven of een echtgeno(o)t(e)/partner of kinderen hebben om te beschermen.

Stel het schrijven van uw testament niet uit tot u ouder wordt, meer geld heeft, ziek wordt of gewond raakt. Hoewel je hoopt dat het een document is dat decennialang niet zal worden gebruikt, is het gevoel dat het op zijn plaats is onbetaalbaar.

Hoewel iedereen misschien de voordelen wil die een trust biedt, moeten mensen in de volgende situaties overwegen of een trust hen zou helpen hun doelen te bereiken:

• Degenen met minderjarige kinderen
• Personen in samengestelde gezinnen
• Partners in ongehuwde paren
• Eigenaars van onroerend goed in verschillende staten
• Bedrijfseigenaren
• Degenen met uitdagende gezondheidsproblemen
• Degenen met moeilijke gezinssituaties

6. Wie is de beste uitvoerder van uw boedelplan?

Mensen die getrouwd zijn of een vaste relatie hebben, hebben de neiging om hun echtgenoot of partner als executeur te kiezen. Hoewel dat enige tijd logisch is, moet er mogelijk een andere executeur worden benoemd naarmate ze ouder worden of wanneer een persoon overlijdt.

Als u besluit een volwassen kind als executeur te benoemen, bepaal dan wie het beste bij de functie past. Uw executeur moet verantwoordelijk, geduldig en financieel stabiel zijn. Ze moeten ook sterke communicatieve vaardigheden hebben.

Een vertrouwd familielid of vriend kan instemmen met de rol voor alleenstaanden of voor mensen die het niet prettig vinden om hun partner of kinderen in deze vitale positie te hebben. Je kunt ook een fiduciair (een persoon bij een bank of trustmaatschappij) inhuren om deze rol te vervullen.

7. Wat gebeurt er als een persoon overlijdt zonder een nalatenschapsplan?

Wanneer u overlijdt zonder de wettelijke documenten in een boedelplan, wordt u beschouwd als intestate. Staatswetten voor het testament en een erfrechtrechter bepalen wie uw spullen krijgt en wie de voogd is van uw minderjarige kinderen.

Het erfrecht is in de meeste staten vergelijkbaar, en familieleden erven over het algemeen bezittingen in deze volgorde:langstlevende echtgenoot, kinderen, kleinkinderen, ouders, broers en zussen, neven of nichten en grootouders.

Als u een complexe gezinssituatie heeft, kunnen er veel conflicten zijn over uw nalatenschap als u geen plan heeft.

8. Wat zijn de belangrijkste stappen in estate planning?

We hebben estate planning opgedeeld in acht stappen. Hoewel dat misschien veel lijkt, brengt dit proces je van het stellen van doelen tot het bijwerken van je plan door de veranderingen in het leven.

1. Maak doelen voor estate planning – Bedenk wat u wilt bereiken met uw nalatenschapsplan. Voorbeelden van doelen zijn:
   • Bescherming en zorg voor uzelf en iedereen die van u afhankelijk is in het geval van een handicap
   • Bescherming en onderhoud van uw echtgenoot of partner, minderjarige kinderen of andere dierbaren in het geval van uw overlijden
   • Een voogd benoemen voor minderjarige kinderen en een persoonlijke vertegenwoordiger om uw nalatenschap te beheren
   • Helpen bij het betalen van onkosten (college, bruiloft, aanbetaling op een huis) voor uw kinderen of kleinkinderen
   • Ondersteuning van liefdadigheidsorganisaties die van betekenis zijn voor u
   • Het minimaliseren van familieconflicten

2. Organiseer uw papierwerk – U kunt uw "boedel" bepalen door alles wat u bezit te inventariseren (activa) en alles af te trekken wat u verschuldigd bent (schulden). Dit wordt uw nettowaarde en u moet deze waarde in de loop van de tijd volgen. In het ideale geval zal uw vermogen blijven stijgen naarmate u uw vermogen vergroot en schulden aflost. Het maken van een inventaris van wat u bezit en verschuldigd bent, helpt bij het hele proces van nalatenschapsplanning.

3. Begunstigden aanwijzen (en bijwerken) – Bekijk al uw rekeningen en polissen met begunstigden of opties voor overdracht bij overlijden of betaalbaar bij overlijden. Houd er rekening mee dat aangewezen begunstigden voorrang hebben op wat er in uw testament staat.

4. Bepaal uw executeur en voogd voor kinderen – U moet een executeur (ook wel een persoonlijke vertegenwoordiger) in uw testament noemen. Deze persoon regelt uw juridische zaken en financiën, inclusief het betalen van rekeningen en het verdelen van uw vermogen na uw overlijden.
   • Overweeg bij het kiezen van een voogd voor uw kinderen wie het beste de liefde en zorg kan bieden die ze dagelijks nodig hebben. Dezelfde persoon kan ook de financiële activa beheren die u aan uw kinderen achterlaat, of u kunt een aparte voogd aanwijzen om ze te beheren.
   • De door jou gekozen vertegenwoordiger en voogd moeten verantwoordelijk, zorgzaam, geduldig en betrouwbaar zijn. Dit kunnen veeleisende en tijdrovende banen zijn, dus zorg ervoor dat ze bereid en in staat zijn om de rollen op zich te nemen.
   • Opmerking:als er geen overlevende ouder is, zullen de rechtbanken tussenbeide komen en een voogd voor uw kinderen aanwijzen als u er een mist in uw testament of helemaal geen testament heeft.

5. Essentiële beschermingsdocumenten opstellen – Voor de meeste mensen heeft een nalatenschapsplan een voorafgaande zorgrichtlijn, een financiële volmacht en een testament nodig. Maak nu aantekeningen over wie en wat u in elk van deze documenten wilt opnemen. U wilt ervoor zorgen dat u de tijd neemt om na te denken over uw beslissingen en met de betrokkenen praat voordat u alles op schrift stelt.

6. Overweeg een herroepbaar levend vertrouwen – Er zijn veel soorten trusts, maar de meest voorkomende is een levend vertrouwen, met name een herroepbaar levend vertrouwen. Deze tools helpen uw vermogen het proces van nalatenschap te vermijden en sneller over te gaan naar erfgenamen. Omdat nalatenschap een openbaar register wordt, helpen trusts u ook om uw privacy te behouden.

7. Maak het legaal door uw plan op schrift te stellen – Online documentdiensten zoals Legalzoom.com, RocketLawyer.com, Nolo.com, Lawdepot.com en TrustandWill.com kunnen een optie zijn als u een eenvoudige nalatenschap heeft en uw gezinssituatie niet complex is.
   • Maar het kan u (en uw dierbaren) op de lange termijn tijd en geld besparen om met een advocaat samen te werken. Advocaten kunnen opties voorstellen die u niet zou hebben overwogen, en zij zullen ervoor zorgen dat uw documenten de juiste taal gebruiken, zodat ze geldig zijn wanneer dat nodig is.
   • Pro-tip:controleer uw personeelsbeloningen om te zien of u tegen lagere kosten met een advocaat kunt samenwerken op het gebied van estate planning.

8. Ga door – Estate planning is een marathon, geen sprint. U zult uw plan opnieuw bekijken naarmate u ouder wordt, maar ook na belangrijke gebeurtenissen in het leven. Het belangrijkste is om te beginnen.

Hoewel het een emotioneel proces kan zijn om over de dood na te denken en erover te praten, is het essentieel om de gesprekken te beginnen. Uw dierbaren vinden misschien opluchting te weten dat u een plan heeft, en het kan hen zelfs ertoe aanzetten hun zaken op orde te brengen.

9. Kun je me meer vertellen over Estate Planning 101?

We hebben Estate Planning 101 geschreven om mensen te helpen begrijpen dat estate planning voor iedereen is . Hoewel praten over arbeidsongeschiktheid, overlijden en het achterlaten van onze dierbaren moeilijk is, is vermogensplanning ook empowerment.

Een nalatenschapsplan helpt ervoor te zorgen dat uw wensen worden gevolgd en dat uw dierbaren niet in een moeilijke positie worden geplaatst om beslissingen voor u te nemen tijdens een zeer emotionele tijd.

Estate Planning 101 helpt u de ins en outs van het proces te leren. Het is van essentieel belang dat u meer inzicht krijgt in deze onderwerpen als u besluit zelf aan de slag te gaan of een online service te gebruiken om uw plan te maken.

Maar leren over vermogensplanning is ook nuttig als u met een advocaat werkt.

Uw consulten zullen veel productiever zijn wanneer u tijd hebt besteed aan het inventariseren van uw nalatenschap, na te denken over hoe u wilt dat uw plan eruitziet, wie u wilt dat het omvat en de vragen die u heeft over uw unieke situatie.

In ons boek gaan we ook verder dan estate planning! Je leert over strategieën voor pensioen- en belastingplanning. En we gaan ook verder dan de cijfers.

Er zijn checklists om u door het proces van estate planning te leiden en u te helpen bij het maken van een noodmap. Je vindt er ook enkele denkoefeningen en actiestappen om je te helpen na te denken over de erfenis die je wilt achterlaten en deze te creëren.

Estate Planning 101 is een uitgebreide gids geschreven in een gemakkelijk te begrijpen formaat om u te helpen uzelf, uw dierbaren, uw groeiende landgoed en uw nalatenschap te beschermen. Vandaag, morgen en over jaren.

Ben je begonnen met estate planning? Waarom wel of niet?