Gezien de huidige toestand van de markten, vraagt ​​u zich waarschijnlijk af of u wijzigingen moet aanbrengen in uw beleggingsportefeuille.

Misschien heb je de neiging om te verkopen als de aandelen dalen. Of misschien wilt u het tegenovergestelde doen:profiteer van grote marktdalingen door "de dip te kopen" in de verwachting dat de aandelen terug zullen stijgen naar records. Jij bent het soort dat het niet erg vindt om wat meer risico te nemen. Op zoek naar een betere beloning.

Je bent niet alleen. Ik praat elke dag met mensen die zich ofwel zorgen maken over de toekomst, ofwel duizelig zijn van hebzucht. Sommigen lijden aan FOMO - de angst om iets te missen. Velen nemen snelle investeringsbeslissingen zonder rekening te houden met hun financiële langetermijndoelen.

Sommige zijn mijn klanten. Ze zullen bellen en zeggen:"Hé, ik kijk naar het nieuws en ik zie dat de markt vorig jaar met 22% is gestegen, maar mijn portefeuille is slechts 15% gestegen. Wat is er aan de hand?”

Meet zorgvuldig uw risicotolerantie

Dat kunnen moeilijke gesprekken zijn, maar het is belangrijk om mensen eraan te herinneren dat we het werk hebben gedaan om hun risicotolerantie te bepalen, en dat we hun portefeuille met dat in gedachten hebben ontworpen. Zoals veel adviseurs gebruik ik een tool genaamd Riskalyze. U beantwoordt een reeks vragen over risico en beloning, en wat u ook scoort op een schaal van 1 tot 99, bepaalt uw ongemak met potentiële verliezen versus uw verlangen naar potentiële winst.

Ik vind het leuk omdat dat risicogetal realistische verwachtingen schept met een aanzienlijke waarschijnlijkheid. (Het is onmogelijk om een ​​portefeuillerisico met 100% nauwkeurigheid vast te stellen. Er is altijd een kans op een zwarte-zwaangebeurtenis - iets dat zo ver afwijkt van de norm dat het onmogelijk te voorspellen is.)

Laten we zeggen dat uw risicogetal uitkomt op 65. We willen ervoor zorgen dat u op dat niveau belegd blijft. Wat er ook gebeurt, we houden ons aan dat plan.

Laat emoties je pensioen niet verpesten

En daar is een goede reden voor:zonder plan presteren veel beleggers ondermaats in de meeste grote activaklassen. Als de markt opwarmt, willen ze er deel van uitmaken en nemen ze meer risico dan ze eigenlijk willen. Dan, wanneer de markt crasht en ze het niet meer aankunnen, halen ze hun geld eruit en verkopen ze laag. Als het weer veilig begint te voelen en de markt weer omhoog gaat, willen ze weer meedoen en hoog kopen.

Ze laten hun emoties de vrije loop. Wat precies het tegenovergestelde is van wat u zou moeten doen.

Met Riskalyze kan ik een portefeuille analyseren om te zien of deze echt past bij wat een klant zegt dat zijn comfortzone is. Vier van de vijf mensen die we door het programma hebben geleid, komen niet in de rij. En dat kan voor verrassingen zorgen, in goede en in slechte tijden, maar vooral in slechte tijden.

We kunnen uw risicogetal ook gebruiken om terug te kijken naar hoe u het zou hebben gedaan in een goed jaar, zoals 2013, of een slecht jaar, zoals 2008. Het is een veel betere voorspeller dan dat u tegen mij zegt dat u een conservatief of gematigd of agressieve belegger. Die termen zijn subjectief en zeggen me niet echt veel. Door een nauwkeurig risiconummer te krijgen, kan ik u vinden en in uw zone houden.

De enige keren om uw pensioenplannen te wijzigen

En u moet die zone niet verlaten op basis van de ups en downs van de markt. In plaats daarvan moet u wijzigingen aanbrengen op basis van gebeurtenissen in het leven. Bijvoorbeeld:

• Als je tijdshorizon verandert. Zodra u ongeveer 10 jaar na uw pensionering met pensioen bent, wilt u beginnen met het aanpassen van uw risico. Je zult het waarschijnlijk uitschakelen, vooral als je je doelen al hebt bereikt en je weet dat je met je huidige nestei met pensioen kunt gaan. Of misschien wilt u uw risico nemen, als u merkt dat u een tekort heeft en u meer geld nodig heeft om de levensstijl te hebben die u wenst. Na vijf jaar wil je het misschien nog veiliger spelen, omdat je misschien geen tijd hebt om grote verliezen goed te maken.
• Als een ouder sterft en je wat geld nalaat. Met wat extra ademruimte hoef je niet zo veel te verdienen en kun je je risico misschien wat verminderen.
• strong>Als je een grote schuld aflost. Het kan zijn dat u niet zoveel inkomen nodig heeft als u dacht, dus u kunt meer nadruk leggen op bescherming in plaats van op accumulatie.
• Als uw partner overlijdt. Echtparen zijn het vaak oneens over hoe conservatief of agressief ze moeten zijn met hun investeringen - en ze hebben de neiging om elkaar halverwege te ontmoeten. Als u de langstlevende echtgenoot bent, wilt u misschien uw risico aanpassen aan uw persoonlijke comfortzone in plaats van aan wat u samen hebt besloten.

Dit is het geld waar je de rest van je leven van moet leven. Als je eenmaal een solide strategie hebt opgesteld en je eraan houdt, heb je een veel grotere kans op succes.

Als de wens om in deze bullmarkt te investeren gewoon te sterk is om te negeren - en u het zich kunt veroorloven om extra risico te nemen - raad ik u aan een klein stukje van uw portefeuille uit te snijden dat geen invloed heeft op uw pensioen en een online handelsaccount te openen. Ga je gang en neem wat meer risico met dat geld. U zult de spanning krijgen, maar u zet uw toekomstige beveiliging niet op het spel.

Houd er rekening mee dat hoe dichter u bij uw pensioen komt, hoe belangrijker het wordt om op koers te blijven met uw beleggingen. Probeer de Joneses, je vrienden en collega's, of de S&P (die trouwens een risicogetal van 78 heeft) niet bij te houden.

Doe wat het beste voor u is.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Effecten aangeboden via Madison Avenue Securities, LLC (MAS), lid van FINRA/SIPC. Beleggingsadviesdiensten aangeboden via IMG Wealth Management, Inc., een geregistreerd beleggingsadviseur. MAS en Investment Management Group zijn geen gelieerde entiteiten. MAS en IMG Wealth Management, Inc. zijn geen gelieerde entiteiten. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom.