Het einde van het jaar is een perfect moment om uw financiële huis op orde te krijgen. U kunt manieren vinden om belasting te besparen, geldproblemen met uw gezin te bespreken en plannen te maken voor 2018.

Hoe te beginnen? Over het algemeen raden we deze eenvoudige tips aan:

1. Zoek naar manieren om uw inkomstenbelasting voor 2018 te verlagen.

Onderneem voor het einde van het jaar actie om belasting te besparen. Je zou kunnen overwegen:

• Het maximale bedrag bijdragen aan al uw pensioenplanprogramma's. Waarom? De overheid geeft u een belastingaftrek voor het doen van bijdragen aan bepaalde gekwalificeerde pensioenplanprogramma's - dat wil zeggen programma's die worden gefinancierd met pretax-dollars, zoals uw 401 (k), 401 (b) en traditionele IRA's (exclusief bijdragen aan een Roth IRA). Het maakt niet uit in welke belastingschijf u zich bevindt, uw geld kan daar groeien zonder te worden belast totdat u het eruit haalt.
• Belastingschijfbeheer. Is er een gat tussen de schijf waarin u zich nu bevindt (uw bedrag aan belastbaar inkomen) en de volgende belastingschijf? U kunt die kloof misschien in uw voordeel gebruiken, misschien door een meerwaarde te verkopen en te realiseren, of door geld in een traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA. We raden je aan om met een financiële professional te praten over deze waardevolle kans.
• Timing en/of bundeling inhoudingen. Als u denkt dat uw inkomen in 2018 kan veranderen, overloop dan uw inhoudingen en kijk of u ze kunt verplaatsen naar het jaar dat u het meest goed zal doen. U kunt mogelijk ook bepaalde uitgaven in één jaar bundelen, waardoor u een drempel overschrijdt die u een belastingaftrek geeft die u anders niet zou hebben gekregen.
• Verliezende voorraden dumpen. Verliezen nemen kan helpen met uw belastingen.

2. Neem de vereiste minimale distributies.

Als u 70 ½ of ouder bent en niet de vereiste minimumuitkeringen op IRA's neemt, wordt u bestraft. Het is geen kleinigheid - de boete is 50% van wat u had moeten opnemen, en dan wordt dat bedrag belast. Voor alle mensen, behalve degenen die hun eerste RMD moeten krijgen (die kunnen wachten tot april volgend), moet u ervoor zorgen dat dit voor de deadline van 31 december is geregeld.

3. Geef.

Doneren aan goede doelen kan uw belastingaanslag verlagen. Naast het geven aan goede doelen, kunt u momenteel ook $ 14.000 geven aan zoveel individuen als u wilt zonder schenkingsrechten te betalen of het uniforme krediet te beïnvloeden. Een man en vrouw kunnen momenteel elk $ 14.000 geschenken geven. In 2018 loopt het bedrag van de uitsluiting van schenkingsrechten op tot $ 15.000.

4. Praat met je familie.

Als u het geluk heeft dat uw gezin tijdens de vakantie op één plek bijeenkomt, neem dan even de tijd om te praten over de financiën die hen aangaan (testamenten, trusts, geplande schenkingen, enz.). Een kleine discussie nu kan later een groot verschil maken.

5. Geef prioriteit aan planning.

Wij geloven dat er geen betere tijd is om doelen te stellen dan het einde van het jaar. Kijk eens drie jaar vooruit:wat zou er moeten gebeuren om het als een succesvolle periode te zien?

6. Schaf uw schuld af.

Ik ben van mening dat als u met pensioen bent, uw schuld ook moet worden afgelost. In plaats van tijdens de vakantie uw schuld op te bouwen, kunt u kijken of u deze volledig kunt afbetalen. Zou het niet geweldig zijn om 2018 schuldenvrij te beginnen?