Op een bepaald moment in uw leven zult u waarschijnlijk de hulp van een financieel adviseur nodig hebben om u te helpen bij het ingewikkelde wereld van financiële planning.
Hoewel er veel gratis informatie beschikbaar is via websites zoals Moneytothemasses.com, zijn er vaak persoonlijke vereisten of complexe problemen die een meer diepgaande analyse en aanbevelingen vereisen om op te lossen.
U kunt een financieel adviseur vinden door ons artikel '10 tips voor het vinden van een goede financieel adviseur' te lezen. Voordat u echter een financieel adviseur inschakelt, is het belangrijk dat u de juiste vragen stelt om hun geschiktheid te beoordelen.
Hieronder geven we de meest relevante vragen van financieel adviseurs die u kunt gebruiken om hun geschiktheid te beoordelen:
Zelfstandig financieel adviseurs zijn professionals die onafhankelijk advies geven aan hun klanten en passende financiële producten aanbevelen uit 'de hele markt'. Deze term houdt in dat onafhankelijke financiële adviseurs producten van alle beschikbare aanbieders kunnen aanbevelen, waardoor ze hun klanten de best beschikbare producten kunnen aanbieden.
Een beperkte adviseur kan alleen bepaalde producten, productaanbieders of beide aanbevelen.
Een beperkte adviseur moet de aard van hun beperking duidelijk uitleggen, wat een van de volgende kan zijn:
In de meeste gevallen verdient het de voorkeur om een onafhankelijk financieel adviseur te gebruiken in plaats van een beperkte adviseur, aangezien deze u kan blijven adviseren over uw vereisten als uw financiële planningsbehoeften in de loop van de tijd toenemen of veranderen. Bovendien kunt u er zeker van zijn dat het financiële advies dat zij geven echt onafhankelijk is.
Soms is het echter het overwegen waard om een adviseur met beperkte rechten in te schakelen als deze een dienst verleent, zoals het regelen van een hypotheek, waarbij de aangeboden beperkte producten concurrerend zijn.
Alle financiële adviseurs moeten een aantal relevante kwalificaties hebben met een minimum van niveau 4 van het kwalificatie- en kredietkader. De meeste adviseurs zullen hogere kwalificaties hebben behaald, vooral als ze gespecialiseerd zijn in bepaalde gebieden van financiële planning. Naast kwalificaties moeten ze ook een jaarlijkse verklaring van professionele status behalen als bewijs van hun voortdurende bekwaamheid om te oefenen. Vraag om dit te zien.
Alle financiële adviseurs moeten worden gereguleerd en goedgekeurd door de FCA (de Financial Conduct Authority) en u kunt het Financial Services Register controleren om er zeker van te zijn dat ze dat zijn. Het register wordt vernieuwd door de FCA omdat het momenteel niet erg gebruiksvriendelijk is.
De meeste financiële adviseurs zullen een schriftelijk financieel plan of aanbevelingsrapport verstrekken dat een overzicht geeft van uw huidige persoonlijke financiële situatie, samen met aanbevelingen om uw overeengekomen toekomstige doelen te bereiken. Geleverde diensten kunnen bestaan uit pensioenplanning, estate planning, hypotheekregeling, investeringsplanning, bedrijfsbescherming, cashflowplanning en meer. Sommige van deze diensten kunnen complex zijn met financiële adviseurs die gespecialiseerd zijn in bepaalde gebieden. Als u op de hoogte bent van de diensten die u nodig heeft, vraag dan financiële adviseurs naar hun vermogen om de benodigde diensten te verlenen. Besteed bijzondere aandacht aan hoe ze uw geld beleggen. Besteden ze uit of kiezen ze fondsen en investeringen in eigen beheer? Welk proces gebruiken ze in beide gevallen om tot hun aanbevelingen te komen? In het ideale geval wilt u financiële adviseurs vermijden die alleen fondsen kiezen uit een best-buy-lijst en die zelf geen gedegen onderzoek doen of geen robuuste processen hebben.
Vraag bij het beoordelen van een financieel adviseur altijd naar een voorbeeld van het financieel plan dat zij aan hun klanten verstrekken. Het is voor hen mogelijk om dit op geanonimiseerde basis te doen.
Sinds 2013 kunnen financieel adviseurs die adviseren over pensioenen, beleggingen en lijfrenten geen provisie ontvangen van de productaanbieder. Sommige producten, zoals hypotheken, levensverzekeringen, eigendoms- en reisverzekeringen, vallen niet onder de wetgeving van 2013, dus adviseurs kunnen nog steeds commissie op deze producten ontvangen.
Aangezien financiële adviseurs geen commissie ontvangen op de meeste producten die zij aanbevelen, zullen zij in plaats daarvan een vergoeding aan hun klanten in rekening brengen. De vergoedingen die financiële adviseurs in rekening brengen, lopen sterk uiteen. Dat blijkt uit een recent onderzoek van de vergelijkingswebsite voor financiële adviseurs VouchedFor*. VouchedFor vroeg adviseurs op hun site om hun kosten te publiceren. In totaal hebben 423 adviseurs, die 263 kantoren vertegenwoordigen, dit gedaan. De website ontdekte dat de gemiddelde initiële vergoeding 1,72% was en de gemiddelde jaarlijkse lopende kosten 0,69%. De uurtarieven varieerden van £ 125 tot £ 250 met een gemiddelde van £ 178. Voor beleggingsadvies dalen de aanvangskosten sterk naarmate een cliënt meer geld inlegt. Gemiddeld zou iemand met een portefeuille ter waarde van £ 100.000 2,06% in rekening worden gebracht, terwijl een belegger met £ 500.000 1,24% zou betalen.
De manier waarop vergoedingen zijn gestructureerd, varieert ook, dus het is de moeite waard om een financieel adviseur te vragen welke opties beschikbaar zijn. Hieronder volgen typische voorbeelden.
De wijze van betaling hiervan kan ook variëren van vooruitbetaling, maandelijkse betaling of een inhouding op het door de financieel adviseur belegde en beheerde geld. Controleer dus hoeveel hun financiële advieskosten zijn en hoe ze verwachten betaald te worden.
Een groot aantal financieel adviseurs brengt geen kosten in rekening voor het eerste consult omdat dit wordt gezien als een gesprek om te beoordelen of beide partijen de samenwerking willen voortzetten. Zoek altijd een gratis eerste consult om u in staat te stellen de financieel adviseur op geschiktheid te beoordelen.
Geld beleggen houdt altijd een risico-element in en u zult met uw financieel adviseur moeten overleggen welk risiconiveau u prettig vindt. Risicobeoordeling moet doorlopend zijn, dus het is de moeite waard om een financieel adviseur een vraag te stellen over hun lopende risicobewakingsproces en hoe ze van plan zijn om de geschiktheid van hun eerdere aanbevelingen aan u in de toekomst te beoordelen.
Het is belangrijk om regelmatig uw persoonlijke financiën te herzien naarmate levensgebeurtenissen zich ontvouwen en omstandigheden veranderen. De meeste financiële adviseurs zullen hun communicatieproces afstemmen op de behoeften van hun klanten, maar het is belangrijk om het proces te controleren om er zeker van te zijn dat u begrijpt wat u kunt verwachten.
Een aanbeveling is vaak de beste manier om professionele service te vinden en klantbeoordelingen zijn een goede bron van informatie. Klantrecensies die op hun eigen bedrijfswebsite worden weergegeven, zijn prima, maar houd er rekening mee dat dit alleen goede recensies zijn, omdat het onwaarschijnlijk is dat ze een slechte recensie op hun eigen website zouden plaatsen. In plaats daarvan zou ik een website gebruiken zoals VouchedFor* die meer dan 140.000 klantbeoordelingen van financiële adviseurs in het VK host. De site is eenvoudig te gebruiken. Voer gewoon een postcode in en u krijgt een lijst met adviseurs in de buurt te zien, samen met alle details (vaak inclusief kosten) en klantbeoordelingen en contactgegevens.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of geen gebruik wilt maken van exclusieve aanbiedingen - Gegarandeerd voor
