Als het gaat om het selecteren van een financieel adviseur, is het onderzoeken van kwalificaties, referenties en registraties iets dat iedereen zou moeten doen. Maar hoe komt het dat u de financieel adviseur die u controleert niet altijd kunt vinden op algemeen bekende websites zoals FINRA en de SEC? Hoewel het misschien een rode vlag lijkt - en soms is het kan een rode vlag — meestal is het antwoord eenvoudig.

Ik heb onlangs een potentiële klant contact met mij gehad met deze zeer terechte vraag en bezorgdheid omdat ze naar mij op deze websites zochten en leeg kwamen. Ik realiseerde me in mijn reactie aan dit echtpaar hoe verwarrend het moet zijn voor beleggers om door de verschillende instellingen te navigeren die financiële adviseurs reguleren om financiële professionals te verifiëren.

Dit is de reden waarom niet alle financiële adviseurs zijn geregistreerd bij de SEC en hoe u nog steeds de referenties kunt verifiëren van financiële adviseurs die u overweegt in dienst te nemen.

Wie regelt financiële adviseurs?

De redenen waarom het voor financiële professionals verwarrend kan zijn om registraties te onderzoeken, zijn tweeledig. Ten eerste hebben financiële professionals meerdere bestuursorganen, afhankelijk van het type bedrijf waarvoor ze werken:een broker-dealer (FINRA) of een geregistreerde beleggingsadviseur (SEC of de staat). Ten tweede is er geen officiële regeling voor het gebruik van de titels 'financieel adviseur' of 'beleggingsadviseur'. Omdat financiële professionals deze titels vrijelijk gebruiken, kan het voor individuen nog moeilijker worden om de juiste achtergrondinformatie te vinden.

Verwante inhoud:volg deze 3 stappen bij het selecteren van een financieel adviseur

Als een financiële professional een broker-dealer is of werkt, wordt deze gereguleerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Een broker-dealer is een persoon of bedrijf dat effecten koopt en verkoopt. Deze personen of bedrijven opereren zowel als makelaar als als dealer, vandaar de naam. Bedrijven als Edward Jones, Morgan Stanley en Ameriprise zijn broker-dealers.

Makelaars-dealers worden gehouden aan de geschiktheidsnorm, die van hen vereist dat ze “redelijkerwijs geloven dat alle gedane aanbevelingen geschikt zijn voor klanten, gelet op de financiële behoeften, doelstellingen en unieke omstandigheden van de klant. Een belangrijk onderscheid in termen van loyaliteit is ook belangrijk, omdat de plicht van een makelaar is jegens de makelaar-dealer waarvoor hij of zij werkt, niet noodzakelijkerwijs de cliënt die wordt bediend.” Lees meer:​​Een financieel adviseur kiezen:geschiktheid vs. Fiduciaire normen

U kunt makelaar-dealerprofessionals onderzoeken door de FINRA BrokerCheck-website te bezoeken:https://brokercheck.finra.org.

Als een financiële professional een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) is of werkt, wordt deze gereguleerd door de SEC of door de effectenautoriteiten van de staat. Een RIA, zoals gedefinieerd door de Investment Advisers Act van 1940, is een "persoon of bedrijf dat, tegen vergoeding, zich bezighoudt met het verstrekken van advies, het doen van aanbevelingen, het uitgeven van rapporten of het verstrekken van analyses over effecten, hetzij rechtstreeks, hetzij door middel van publicaties." RIA's hebben een fiduciaire plicht jegens hun klanten, wat betekent dat ze een wettelijke verplichting hebben om passend beleggingsadvies te geven en altijd in het belang van hun klanten te handelen, waarbij ze voorrang krijgen op wat het beste voor zichzelf is.

U kunt RIA's en hun professionals onderzoeken door de SEC-website te bezoeken:https://www.adviserinfo.sec.gov

Wat het betekent als een financieel adviseur niet wordt vermeld

Aangezien u potentiële financiële adviseurs onderzoekt voor uw behoeften op het gebied van vermogensbeheer en financiële planning, kunt u proberen ze op deze websites op te zoeken. Als uw zoekopdracht geen resultaat oplevert, volgen hier een paar redenen waarom:

1. Je zoekt ze op de verkeerde plaats.

Als u de registratie van een financieel adviseur probeert op te zoeken en te kort komt, zorg er dan voor dat u op de juiste plaats zoekt. Misschien zoekt u een broker-dealer op de website van de SEC of een RIA op de FINRA-website. Controleer nogmaals welk type adviseur u overweegt, en dat zal u informeren met welke regelgevende instantie u contact moet opnemen. Als je het niet zeker weet, vraag het dan aan de adviseur!

2. U gebruikt de verkeerde of onvolledige informatie.

Wanneer u onderzoek doet naar een financieel adviseur, zorg er dan voor dat alle informatie die u in de zoekopdracht invoert, juist is. Door een naam, locatie of CRD # verkeerd te spellen, kan het lijken alsof een financiële professional niet in de lijst staat, terwijl dat in feite wel het geval is. Let ook op bijnamen of personen die hun tweede naam kunnen gebruiken.

3. Ze zijn niet geregistreerd.

Als je op beide plaatsen hebt gezocht, de informatie die je invoert driemaal hebt gecontroleerd en nog steeds geen resultaten oplevert, dan is het heel goed mogelijk dat de financiële professional die je overweegt niet is geregistreerd bij FINRA of de SEC of staat. Dit is een rode vlag en het betekent dat ze de titel van financieel of beleggingsadviseur kunnen gebruiken zonder enige autoriteit of toezicht om dit te doen.

Mijn bedrijf, Lake Road Advisors LLC, is een RIA geregistreerd bij de staat New York. U vindt het vermeld op de website van de Beleggingsadviseur Public Disclosure. Daarnaast omdat ik van 1999-2012 voor een makelaar-dealer heb gewerkt. U kunt mijn geschiedenis in die tijd ook vinden op de BrokerCheck-website van FINRA. In het geval van de potentiële klant die mij probeerde te onderzoeken, begrepen ze niet waarom ik na 2012 niet meer geregistreerd stond. De reden is dat ik niet meer bij een makelaar-dealer werkte. Ik ben overgestapt naar een RIA, die onder een andere regelgevende instantie valt.

Het belangrijkste voor beleggers

Door het niet begrijpen en gebruiken van de juiste tools om dit belangrijke onderzoek uit te voeren, kan dit leiden tot ongegronde scepsis en wantrouwen ten aanzien van de kwalificaties van een financieel adviseur.

Dat gezegd hebbende, het is altijd beter om het zekere voor het onzekere te nemen. U kunt nooit te grondig zijn als het gaat om uw vermogen en persoonlijke financiën. Daarom, als u een financiële professional overweegt en u in uw onderzoek geen antwoorden krijgt, hoop ik dat alle beleggers zullen doen wat mijn potentiële klanten hebben gedaan en de adviseur rechtstreeks zullen vragen. Ze moeten hun registraties en kwalificaties snel en gemakkelijk kunnen aantonen. Als een financiële professional dat niet kan, luister dan naar je instinct en ga verder.