Ooit afgevraagd waarom u uw kredietrapport één keer per jaar gratis kunt controleren? Of waarom de overheidswebsite die deze gratis cheques toestaat, Annual heet Kredietrapport.com? Waarschijnlijk omdat het een goede vuistregel is om uw kredietrapport op jaarbasis bij te houden.
Net zoals u regelmatig uw bankrekening of uw beleggingsrekening zou controleren om te zien hoeveel geld u heeft, is het belangrijk om uw kredietrapport regelmatig te controleren, omdat dit bepaalt of krediet voor u beschikbaar zal zijn - en hoeveel.
De informatie in uw kredietrapport wordt gebruikt om uw kredietscore te berekenen, en die score "kan een aanzienlijke invloed hebben op uw vermogen om geld te lenen, evenals op de rente die u betaalt", zegt Freddie Huynh, vice-president van Credit Risk Analytics bij Freedom Financial Network in San Francisco.
Zelfs als u niet van plan bent een autolening, hypotheek, creditcard of andere vormen van krediet af te sluiten, heeft uw score nog steeds invloed op uw financiën. Het nutsbedrijf gebruikt bijvoorbeeld kredietscores om de aanbetalingsbedragen voor nieuwe klanten te bepalen, en autoverzekeringsmaatschappijen houden hier rekening mee bij het bepalen van tarieven.
"Kredietrapporten en scores kunnen van invloed zijn op de mogelijkheid om een appartement te huren, aangezien veel verhuurders nu de kredietwaardigheid van sollicitanten controleren", zegt Huynh. "Ook mogen (sommige) werkgevers kredietrapporten controleren, dus kredietrapporten kunnen in sommige gevallen van invloed zijn op de mogelijkheid om een baan te krijgen."
Drie grote kredietinformatiebureaus - Experian en TransUnion en Equifax (ja, dat Equifax) - verstrekken kredietrapporten. Hoewel elk bureau vergelijkbare informatie biedt, zijn er vaak variaties tussen.
U kunt één keer per jaar gratis kredietrapporten van elk bureau krijgen op AnnualCreditReport.com of door te bellen naar 1-877-322-8228. U kunt uw rapport mogelijk ook controleren via websites zoals CreditKarma.com.
Bovendien kunt u uw kredietscore op uw maandelijkse creditcardafschrift of bankafschrift zien staan, wat een gemakkelijke manier kan zijn om op wijzigingen te controleren. Houd echter één ding in gedachten:"Kredietscores en kredietrapporten zijn niet dezelfde dingen", zegt Huynh. “Informatie uit kredietrapporten wordt gebruikt om kredietscores te ontwikkelen. De score-onthullingen die u mogelijk van schuldeisers ontvangt, bevatten niet het onderliggende kredietrapport."
Wat staat er in dat onderliggende kredietrapport? Kortom, het is "een gedetailleerde lijst van al uw schulden en betalingen, teruggaand door uw volledige betalingsgeschiedenis", zegt Huynh. “Voor elke kredietrekening die u heeft, kan het rapport de namen van de schuldeisers, het verschuldigde bedrag, het hoogste saldo, het beschikbare krediet weergeven, of de rekening open of gesloten is (en wie deze heeft gesloten), het aantal keren dat een betaling werd uitgevoerd achterstallig is en of het account in gebreke is.”
Waar moet u op letten als u uw kredietrapport opent? Huynh raadt aan om op deze vier punten te letten:
Identificatiegegevens
Zorg ervoor dat uw persoonlijke gegevens correct zijn, want dit kan het kredietrapportagebureau helpen de juiste informatie aan uw kredietrapport te koppelen.
Informatie over de crediteur
In dit gedeelte worden uw kredietrekeningen weergegeven met informatie over de kredietverstrekker, hoeveel u verschuldigd bent, of de rekening lopend of achterstallig is, of deze open of gesloten is en andere informatie over de rekening.
"Lees deze hele sectie zorgvuldig door en zorg ervoor dat elk account van jou is en dat alle informatie juist is", zegt Huynh. “Misschien merk je dat sommige schuldeisers rekeningen hebben gesloten die je al lang niet meer hebt gebruikt. Als er rekeningen als achterstallig worden aangemerkt, werk er dan aan om ze zo snel mogelijk te betalen. Als je denkt dat er fouten zijn, dien dan een geschil in.”
Verzamelingsaccounts
Als u een openstaande schuld heeft die bij een incassobureau is geplaatst, wordt die ook weergegeven op uw kredietrapport. Het terugbetalen van die schulden kan uw kredietscore verbeteren.
“Als je de incassorekening betaalt, vraag dan aan het incassobureau om jou en de kredietbureaus een brief te sturen waarin staat dat de schuld is betaald”, adviseert Huynh. "Als een schuld niet van u is, vraag dan het incassobureau om een brief met die informatie naar u en het kredietbureau te sturen."
Openbare records
Alle openbare financiële gegevens over u worden hier weergegeven, zoals faillissementsvonnissen, pandrechten of loonbeslag. Controleer de informatie op juistheid.
Vragen
In dit gedeelte van het rapport worden bedrijven vermeld die uw kredietrapport hebben beoordeeld. Vragen die verband houden met het aanvragen van krediet, zoals een hypotheek, kunnen worden meegenomen in een kredietscore, zijn vragen die verband houden met het aanvragen van krediet. Als u bijvoorbeeld een hypotheek of een creditcard aanvraagt, kan uw aanvraag uw kredietscore beïnvloeden.
Als u onjuistheden in uw rapport ziet, moet u de fout betwisten. Doe dit door de aanwijzingen op de website van elk kredietinformatiebureau te volgen.
"Onder de Fair Credit Reporting Act moeten de kredietbureaus alle betwiste items onderzoeken en de informatie corrigeren als deze niet kan worden geverifieerd", legt Huynh uit. "Als u bijvoorbeeld informatie op uw kredietrapport vindt die niet van u is, zoals een creditcard waarvan u geen kennis heeft, zou dat een geschil rechtvaardigen."
Voor de meeste mensen is een jaarlijkse check-in op hun kredietrapport voldoende. In sommige gevallen is het echter een goed idee om uw kredietrapport vaker te controleren.
Als u zich bijvoorbeeld klaarmaakt om een grote aankoop te doen met een lening, zoals een hypotheek of een autolening, wilt u misschien vooraf uw kredietwaardigheid controleren om verrassingen te voorkomen. En als je eraan werkt om je credit score te verbeteren, wil je misschien vaker controleren om er zeker van te zijn dat er een opwaartse trend is, zegt Huynh. En als je het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal, wil je ook vaker inchecken om er zeker van te zijn dat de schade is hersteld.
