De beste SIPP en goedkoopste SIPPIn deze onafhankelijke SIPP-vergelijking vergelijken we de SIPP-kosten van de beste SIPP-providers om u te helpen de goedkoopste SIPP voor u te vinden. Een SIPP is een afkorting voor een Self Invested Personal Pension. Het vinden van een goedkope, goedkope SIPP is slechts een deel van het verhaal. Om de beste SIPP-provider voor uw persoonlijke omstandigheden te vinden, moet u rekening houden met meer dan alleen de kosten.
Ik stel voor dat u begint met het downloaden van de volgende uitstekende SIPP-gids van de toonaangevende SIPP-provider in het VK, die u vertelt:
Een uitstekende, gemakkelijk te lezen gids die u vertelt hoe u gebruik kunt maken van een SIPP om uw pensioen te verhogen
Ontvang de gratis gidsEen SIPP is een doe-het-zelf pensioen waarbij beleggers zelf hun beleggingen kunnen kiezen. De volledige titel is Zelfbelegd Persoonlijk Pensioen. Traditionele persoonlijke pensioenen beperken uw beleggingskeuzes tot een klein aantal fondsen die doorgaans worden beheerd door de fondsbeheerders van de pensioenuitvoerder. Met een SIPP kunt u overal beleggen, uw eigen pensioenfondsen kiezen en deze in de tijd beheren. Op die manier kunt u ervoor zorgen dat u bij de beste pensioenfondsen zit en uw pensioenfonds maximaliseren bij pensionering.
Een SIPP werkt op dezelfde manier als beleggen in een Stocks and Shares ISA via een fondsplatform, het enige verschil is dat u inkomstenbelastingvermindering krijgt op uw SIPP-bijdragen wanneer u in een SIPP belegt. Door een SIPP te gebruiken om een particulier pensioenfonds op te bouwen, krijgt de belegger volledige controle over zijn beleggingen om hopelijk een hoger rendement te behalen dan het gebruik van de beperkte beleggingskeuzes van een eenvoudig persoonlijk pensioenproduct, zoals een aandeelhouderspensioen.
De groei van fondssupermarkten in de afgelopen jaren heeft ertoe geleid dat de investeringskosten in een SIPP drastisch zijn gedaald, vaak vergelijkbaar met die van een Stocks and Shares ISA. Als u overweegt te beleggen in een ISA voor aandelen en aandelen, lees dan onze gids - De beste ISA voor aandelen en aandelen (en het goedkoopste fondsplatform).
Als u momenteel deelneemt aan een ondernemingspensioenregeling, met name een regeling waarbij uw werkgever premies betaalt, kunt u waarschijnlijk beter in die regeling blijven. Als u echter rechtstreeks belegt in een persoonlijk pensioen via een pensioenuitvoerder, kunt u overwegen over te stappen op een zelfbelegd persoonlijk pensioen (SIPP), vooral als u zich prettig voelt bij het kiezen van uw eigen SIPP-fondsen en deze regelmatig controleert.
Als je wilt weten hoe je kunt kiezen welk geld je wanneer koopt, zelfs als je een complete beginner bent, meld je dan aan om mijn GRATIS korte reeks e-mails te ontvangen waarin je leert hoe. Het duurt slechts 2 minuten per dag en is het resultaat van duizenden uren onderzoek en een carrière als beleggingsanalist. Je leert de eenvoudige tools en technieken die de allerbeste fondsbeheerders gebruiken en die jij ook kunt bij DIY-beleggen.
Als u liever heeft dat iemand uw beleggingen voor u beheert, vindt u onderaan dit artikel een aantal nieuwe beheerde robo-adviespensioenen. Zij zullen uw geld voor u beleggen. In de rest van dit artikel wordt er echter vanuit gegaan dat u uw eigen geld wilt investeren in een volledige SIPP.
Als u gewoon op zoek bent naar een goedkope SIPP-aanbieder, dan zijn er een aantal pensioenkosten waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van uw SIPP-aanbieder. Deze kosten zijn afhankelijk van waarin u belegt en hoe groot uw pensioenpot is. Maar de kosten die in rekening worden gebracht, vormen slechts een deel van het verhaal. Bij sommige aanbieders mag je alleen in fondsen beleggen, bij andere aanbieders krijg je ook toegang tot aandelen en beleggingsfondsen. Sommige goedkope SIPP-providers bieden een basisservice, terwijl andere een uitgebreidere service bieden, inclusief een selectie van handige tools en handleidingen om u te helpen bij uw beleggingsonderzoek.
De belangrijkste SIPP-kosten en kosten zijn:
Hieronder geven we een volledige SIPP-vergelijking van de kosten van elke SIPP-aanbieder, zodat u de goedkoopste SIPP-aanbieder kunt vinden voor de grootte van uw pensioenpot.
Zoals eerder vermeld, moet u zich echter niet alleen concentreren op de kosten, maar in plaats daarvan rekening houden met de prijs-kwaliteitverhouding en het geleverde serviceniveau. Als een goede klantenservice (inclusief hulplijnen), evenals onderzoek en hulpmiddelen, belangrijk voor je zijn, dan moet je verder kijken dan de kosten. Veel doe-het-zelf-investeerders hebben de mogelijkheid nodig om snel en gemakkelijk online of via een app beleggingen te kopen en verkopen - zorg er dus voor dat uw SIPP-provider u dit toelaat. Ook laten niet alle SIPP-aanbieders u toe om te beleggen in aandelen en beleggingsfondsen, iets wat de meer ervaren doe-het-zelf-belegger misschien zou willen doen. Dus als dit belangrijk voor u is, controleer dan uw toegestane investeringskeuzes.
Hargreaves Lansdown Vantage SIPP* – klik voor meer details
Nootmuskaat – klik om onze onpartijdige recensie te lezen
Als u alleen geïnteresseerd bent in goedkope SIPP's, gebruik dan onze vergelijkingstabellen voor SIPP-kosten hieronder om Britse SIPP-aanbieders te vergelijken en de goedkoopste SIPP voor uw portefeuillegrootte te vinden. Onze calculator houdt rekening met de SIPP-vergoedingen die worden toegepast op portefeuilles variërend in grootte van £ 5.000 tot £ 1 miljoen om u te helpen de goedkoopste SIPP te vinden.
Om de markt te vergelijken en de goedkoopste SIPP te vinden voor het bedrag dat u wilt investeren, gebruikt u gewoon onze heatmap-tabel voor SIPP-vergelijking. Kijk naar beneden in de kolom die relevant is voor uw portefeuilleomvang en groen geeft goedkoop aan, terwijl rood duur aangeeft
Vind je goedkoopste SIPP
AJ Bell*A J Bell Youinvest* – klik voor meer details
VanguardVanguard – klik voor meer details
Interactive Investor SIPP*
Fidelity SIPP*
Bestinvest*
Charles Stanley
Als u zich alleen richt op het verkrijgen van de goedkoopste SIPP, vergelijken de onderstaande tabellen de SIPP-kosten voor alle grote SIPP-providers.
De eerste tabel toont de goedkoopste SIPP voor diegenen die hun eigen onderliggende beleggingen willen kiezen. Kijk gewoon naar de kolom die het meest overeenkomt met de grootte van uw pensioenpot voor een schatting van de jaarlijkse kosten als uw SIPP bij elk fondsplatform zou worden gehouden. Alle cijfers in de tabel tonen de platform-/SIPP-kosten, waarbij de onderliggende fondskosten buiten beschouwing worden gelaten, die doorgaans nog eens 1,0% tot 1,5% per jaar bedragen, ongeacht welk platform u kiest.
De tweede tabel gaat ervan uit dat u wilt beleggen in aandelen, beleggingsfondsen of ETF's en dat u 20 transacties per jaar doet. Nogmaals, u zult extra kosten moeten betalen die worden geheven door de fondsen waarin u belegt bovenop de vermelde cijfers, maar ze zullen redelijk standaard zijn op alle platforms.
| Platform | Kosten voor kopen of verkopen van fondsen | £5.000 portefeuille | £15.000 portefeuille | £25.000 portefeuille | £50.000 portefeuille | £100.000 portefeuille | £ 250.000 portefeuille | £500.000 portefeuille | £1.000.000 portefeuille |
| AJ Bell Youinvest* | £1,50 | £43 | £68 | £93 | £155 | £280 | £655 | £905 | £1.405 |
| Bestinvest* | Gratis | £135 | £165 | £195 | £270 | £420 | £870 | £1.370 | £2.370 |
| Charles Stanley Direct | Gratis | £138 | £173 | £208 | £175 | £350 | £875 | £1.375 | £2.375 |
| Sluit Brothers Self-Directed Service | Gratis | £13 | £38 | £63 | £125 | £250 | £625 | £1250 | £2.250 |
| Fidelity SIPP* | Gratis | £45 | £53 | £88 | £175 | £350 | £500 | £1.000 | £2.000 |
| Halifax-aandelenverhandeling | £12,50 | £340 | £340 | £340 | £430 | £430 | £430 | £430 | £430 |
| Hargreaves Lansdown* | Gratis | £23 | £68 | £113 | £ 225 | £ 450 | £1.125 | £1.750 | £3.000 |
| Interactieve belegger* 1 | £3,99 of £7,99 | £288 | £288 | £288 | £288 | £288 | £288 | £288 | £288 |
| iWeb – £ 100 kosten om een account te openen | £5 | £190 | £190 | £190 | £280 | £280 | £280 | £280 | £280 |
| James Hay Modulaire iSIPP | Gratis | £208 | £ 233 | £258 | £320 | £445 | £625 | £1150 | £1.950 |
| Standard Life Level 2 Investments | Free | £292 | £352 | £412 | £300 | £550 | £1,125 | £2,000 | £4,000 |
| Vanguard | Free | £8 | £23 | £38 | £75 | £150 | £375 | £375 | £375 |
| Willis Owen | Free | £20 | £60 | £100 | £200 | £400 | £775 | £1,150 | £1,900 |
1 Cost based on the ‘Funds Fan' service plan
The table assumes you only invest in funds and make 10 fund switches a year
| Platform | Minimum investment | Single Trade cost | Regular Investing cost | £5,000 portfolio cost | £10,000 portfolio cost | £20,000 portfolio cost | £50,000 portfolio cost | £100,000 portfolio cost | £250,000 portfolio cost |
| AJ Bell Youinvest* | £25 per month or start with £1,000 | £9.95 | £1.50 | £212 | £224 | £249 | £319 | £319 | £319 |
| Barclays | No minimum | £6.00 | £1.00 | £318 | £318 | £318 | £320 | £370 | £520 |
| Bestinvest* | £500 | £7.50 | £285 | £300 | £330 | £420 | £570 | £1,020 | |
| Charles Stanley Direct | £50 per month or start with £1,000 | £11.50 | £373 | £390 | £425 | £405 | £470 | £470 | |
| Close Brothers Self Directed Service | £50 per month. No minimum to start | £8.95 | £192 | £204 | £229 | £304 | £429 | £804 | |
| Fidelity Personal Investing* | £50 per month or start with £1,000 | £10.00 | £245 | £245 | £245 | £245 | £245 | £245 | |
| Halifax Share Dealing | £1 | £12.50 | £2.00 | £340 | £340 | £340 | £430 | £430 | £430 |
| Hargreaves Lansdown* | £25 per month or start with £100 | £11.95 | £1.50 | £262 | £284 | £329 | £439 | £439 | £439 |
| iDealing | £1,000 | £9.90 | £218 | £218 | £218 | £218 | £218 | £218 | |
| IG | £250 | £8.00 | £365 | £365 | £365 | £365 | £365 | £365 | |
| Interactive Investor* 1 | £1 | £3.99 | £288 | £288 | £288 | £288 | £288 | £288 | |
| iWeb – £100 fee to open an account | No minimum | £5.00 | £190 | £190 | £190 | £280 | £280 | £280 | |
| Sharedeal | £240 per month or start with £10,000 | £9.50 | £310 | £310 | £310 | £310 | £310 | £310 | |
| Strawberry | £100 | £7.50 minimim or 0.04% | £174 | £180 | £210 | £300 | £1,000 | £2,500 | |
| Willis Owen | £25 | £7.50 | £1.50 | £170 | £190 | £230 | £350 | £550 | £925 |
1 Cost based on the ‘Funds Fan' service plan
The table assumes that you want to invest in shares, investment trusts or ETFs and that you make 20 trades a year
There has been an explosion in the number of online only companies offering managed investment services. These so-called robo-advisers tend to focus on offering their services via a stocks and shares ISA. However, a number now offer a pension product. The tables below compares the cost of the robo-advice pensions currently available. The difference between these managed pensions and the SIPPs listed in the table above is that the robo-advice companies below run your money for you whereas the above SIPPs require you to pick your own investments yourself. The first table below is comparable to the one above for the DIY SIPPs because it strips out the underlying fund charges. The second table below compares the total cost of the pension including the underlying fund charges.
| Robo Adviser | Minimum investment | £5,000 portfolio cost | £25,000 portfolio cost | £50,000 portfolio cost | £100,000 portfolio cost | £250,000 portfolio cost | £500,000 portfolio cost | £1,000,000 portfolio cost |
| evestor | £1 | £18 | £88 | £175 | £350 | £875 | £1,750 | £3,500 |
| Nutmeg fully managed* | £500 | £38 | £188 | £375 | £750 | £1,275 | £2,150 | £3,900 |
| Moneyfarm* | £100 per month and £1,500 or if no monthly contribution, £5,000 minimum | £38 | £165 | £315 | £565 | £1,090 | £1,965 | £3,715 |
| Wealthify* | £50 | £30 | £150 | £300 | £600 | £1,500 | £3,000 | £6,000 |
| Wealthsimple | No Minimum | £35 | £175 | £350 | £700 | £1,250 | £2,500 | £5,000 |
| Robo Adviser | Minimum investment | £5,000 portfolio cost | £25,000 portfolio cost | £50,000 portfolio cost | £100,000 portfolio cost | £250,000 portfolio cost | £500,000 portfolio cost | £1,000,000 portfolio cost |
| evestor | £1 | £18 | £88 | £175 | £350 | £875 | £1,750 | £3,500 |
| Nutmeg fully managed* | £500 | £38 | £188 | £375 | £750 | £1,275 | £2,150 | £3,900 |
| Moneyfarm* | £100 per month and £1,500 or if no monthly contribution, £5,000 minimum | £38 | £165 | £315 | £565 | £1,090 | £1,965 | £3,715 |
| Wealthify* | £50 | £30 | £150 | £300 | £600 | £1,500 | £3,000 | £6,000 |
| Wealthsimple | No Minimum | £35 | £175 | £350 | £700 | £1,250 | £2,500 | £5,000 |
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. The following links can be used if you do not wish to help Money to the Masses or take advantage of any exclusive offers – Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, AJ Bell, Moneyfarm, Fidelity, Bestinvest
