Financiële adviseurs waarschuwen spaarders consequent voor de gevaren van het aanleggen van te veel van hun pensioengeld in uitgestelde belastingplannen. Zoek snel online naar de term 'tikkende belastingtijdbom' en u zult zien dat dit advies minstens tien jaar teruggaat.

Wat pensioenspaarders nu zouden kunnen overwegen te doen

Als dat niet genoeg stimulans is om zo snel mogelijk een deel van je nestei te verplaatsen, weet ik niet zeker wat het is. U kunt ook overwegen:

• Bijdragen aan een Roth in plaats van een fiscaal aftrekbare pensioenrekening voor gehuwde paren met een inkomen tot $ 339.000 die de standaardaftrek van $ 24.000 gebruiken (waardoor ze op de bovengrens van de belastingschijf van 24% komen). Koppels met een inkomen van meer dan $ 339.000 zouden een belastingprofessional moeten laten controleren.
• Bijdragen aan reguliere fiscaal aftrekbare pensioenrekeningen en de "achterdeur Roth"-strategie gebruiken om te converteren naar een Roth. Houd er rekening mee dat er aanvullende beperkingen zijn waarmee u rekening moet houden voordat u deze strategie implementeert.
• Belastingaftrekbare rekeningen overboeken naar een Roth. Dit moet mijns inziens worden gespreid over maximaal de komende acht aangiftejaren tot minimaal uw belastingschijf van 24%.
• Met behulp van professioneel advies van een CFP® of een andere gekwalificeerde financiële planner en een gekwalificeerde belastingadviseur, het starten van een maximaal zevenjarig levensverzekeringsbijdrageplan. Dit plan moet voldoen aan alle IRS MEC-ontwijkingsrichtlijnen met maximale bijdragen en minimale overlijdensuitkeringen met het potentieel voor belastingvrij inkomen via polisleningen die in jaar acht of later beginnen.

U kunt wachten tot 2025, wanneer de nieuwe belastingtarieven vervallen. (Hoewel, als er een wijziging in de administratie is, kan dat venster kleiner worden.) Of je kunt het een beetje gemakkelijker maken voor je portemonnee en de komende jaren elk jaar een beetje converteren. Maar dit is het moment om met uw financieel adviseur en belastingaccountant te praten over wat het voor u kan betekenen om uitgestelde belastingdollars om te zetten in dollars na belasting.

Ontdek of het zin heeft om uw potentiële 'belastingtijdbom' onschadelijk te maken.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Het is belangrijk om te onthouden dat de meeste levensverzekeringen onderworpen zijn aan medische acceptatie, en in sommige gevallen, financiële acceptatie, en de kosten van een levensverzekering zijn afhankelijk van uw leeftijd en gezondheid op het moment van aanvraag. Levensverzekeringsproducten bevatten vergoedingen, zoals sterfte- en onkostenvergoedingen, en kunnen beperkingen bevatten, zoals afkoopvergoedingen. Opbrengsten uit levensverzekeringen zijn, mits goed gestructureerd, over het algemeen vrij van inkomstenbelasting.

Leningen en opnames van polissen zullen de beschikbare contante waarde en uitkeringen bij overlijden verminderen en kunnen ertoe leiden dat de polis komt te vervallen, of de garanties tegen verval aantasten. Om de polis van kracht te laten blijven, kunnen aanvullende premiebetalingen nodig zijn. In het geval van een verval, zullen uitstaande polisleningen boven de niet-teruggevorderde kostenbasis onderworpen zijn aan de gewone inkomstenbelasting. Belastingwetten kunnen veranderen en u dient een belastingadviseur te raadplegen.

Noch het bedrijf, noch zijn agenten of vertegenwoordigers mogen fiscaal of juridisch advies geven. Individuen moeten een gekwalificeerde professional raadplegen voor advies voordat ze een aankoopbeslissing nemen. Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Blue Ridge Wealth Planners, een geregistreerd beleggingsadviseur. Effecten aangeboden via Madison Avenue Securities, LLC (MAS), lid FINRA/SIPC. MAS en Blue Ridge Wealth Planners zijn geen aangesloten bedrijven.