Gepensioneerden genereren hun inkomen uit een aantal bronnen, die van persoon tot persoon kunnen verschillen, zoals een pensioen, een 401(k), een IRA of, misschien, huurwoningen.

Maar één bron van inkomsten die de meeste gepensioneerden gemeen hebben, is de sociale zekerheid. Daarom is een van de meest voorkomende vragen die we horen van pre-gepensioneerden en gepensioneerden:wanneer is de beste tijd om het te nemen?

Het is een geweldige vraag omdat veel mensen zich niet bewust zijn van hoe complex de beslissing kan zijn. Een misstap kan u tijdens uw leven mogelijk duizenden dollars kosten.

Dus, wanneer zou je neemt de sociale zekerheid? Ik kan definitief en met veel vertrouwen zeggen dat het antwoord is:het hangt ervan af.

Ja dat weet ik; niet wat je wilde horen. Helaas werkt geen enkel antwoord voor iedereen. Maar er is informatie die u kunt verzamelen om u te helpen een beter geïnformeerde beslissing te nemen.

Begin met de basis

Laten we eerst een basiskennis van kennis vaststellen. Je kent deze basisregels misschien al, maar het is belangrijk om ervoor te zorgen dat we de basis begrijpen voordat we naar de meer complexe gaan.

• Meestal is de leeftijd van 62 jaar die u op zijn vroegst kunt nemen, tenzij andere speciale omstandigheden van toepassing zijn, zoals weduwenuitkeringen. Het voordeel van het aanvragen van de uitkering op die jonge leeftijd is dat u die maandelijkse cheques ruim vier tot vijf jaar voordat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kunt ontvangen.
• Het nadeel is dat je een verlaagd bedrag ontvangt - ongeveer 75% van je volledige uitkering - en die korting is permanent, ongeacht hoe lang je leeft. Ook als je blijft werken, stelt de overheid een limiet aan hoeveel geld je kunt verdienen zonder gestraft te worden. Voor 2019 is die jaarlijkse inkomenslimiet $ 17.640. Voor elke $ 2 die u over de limiet gaat, wordt $ 1 in mindering gebracht op uw uitkering. (U krijgt dat geld uiteindelijk terug nadat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt.)
• Stel dat u wilt wachten tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd. Voor de meeste mensen is dat tegenwoordig ergens tussen de 66 en 67 jaar. Op dat moment is er geen inkomensgrens, dus je zou kunnen blijven werken aan je fulltime baan zonder gevaar voor een boete van de sociale zekerheid.
• Ten slotte kunt u het claimen van uw uitkering ook uitstellen, en als u dat doet, wordt u beloond met grotere maandelijkse cheques. Het heeft echter geen zin om na 70 jaar te wachten, want op dat moment stopt het voordeel met groeien.

96 mogelijke startdata

Als je de rekensom maakt, zul je zien dat er tussen 62 en 70 jaar 96 maanden zijn waarin je sociale zekerheid kunt aanvragen, en elk van die maanden zou resulteren in een andere berekening voor je voordeel.

Dus, hoe kunt u weten welke van die 96 maanden voor u het juiste moment zou zijn om uw slag te slaan? Een manier is om een ​​break-even-analyse uit te voeren, waarmee u kunt vergelijken hoeveel geld u tijdens uw leven zou verzamelen door verschillende datums te kiezen om de voordelen te claimen. Informatie over hoe u dit kunt doen, is online beschikbaar op verschillende sites, of uw financiële professional zou u moeten kunnen helpen.

Een paar strategieën die de voordelen maximaliseren

Naast die 96 opties zijn er nog andere strategieën die u mogelijk kunnen helpen meer inkomen toe te voegen aan uw socialezekerheidscontroles. Een paar daarvan zijn:

• Vertraging. We hebben dit al aangestipt, maar het is voor herhaling vatbaar:als u ervoor kiest om het indienen van een uitkering uit te stellen, kan het bedrag dat u kunt ontvangen mogelijk toenemen.
• Overwegend partnervoordelen. Als u een stuk minder verdient dan uw echtgenoot, wilt u misschien een partnertoeslag aanvragen in plaats van uw eigen uitkering. De socialezekerheidsadministratie zou u moeten kunnen vertellen welke cheque voor u groter is. Om aanspraak te kunnen maken op een partnerpensioen, moet uw echtgenoot doorgaans zijn of haar pensioenuitkeringen ontvangen.
• Aanspraak maken op de uitkeringen van de nabestaanden van de gescheiden echtgenoot. Als u gescheiden bent, denkt u misschien niet dat de socialezekerheidsuitkeringen van uw ex-echtgenoot iets met die van u te maken zouden hebben. Maar dat is misschien niet het geval. Als uw ex-man of ex-vrouw overlijdt, wilt u misschien kijken of het claimen van deze uitkering voor u een hogere uitkering oplevert. Als u echter vóór de leeftijd van 60 jaar bent hertrouwd, is deze uitkering niet van toepassing.

U kunt niet rekenen op de socialezekerheidsadministratie voor te veel hulp bij het maximaliseren van uw voordelen. Ze kunnen u vertellen hoeveel uw maandelijkse cheques zullen zijn en of u in aanmerking komt voor een bepaald voordeel, maar ze geven geen advies over wat de beste opties voor u zijn.

Uw financiële professional zou u echter graag willen helpen om de kans te vergroten dat u de hoogst mogelijke uitkering krijgt die u heeft verdiend.

Ronnie Blair heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Oxford Advisory Group zijn geen gelieerde bedrijven. Het bedrijf is niet gelieerd aan de Amerikaanse overheid of een overheidsinstantie. Noch de firma, noch haar agenten of vertegenwoordigers mogen fiscaal advies geven. Individuen moeten een gekwalificeerde professional raadplegen voor advies voordat ze een aankoopbeslissing nemen. 00354394