Stel je voor dat je een grote emmer geld hebt en drie vriendelijke kennissen bieden aan om het voor je te regelen.

De eerste vertelt je dat hij het geld dat je hebt kan nemen en het kan gebruiken om nog meer te verdienen. Maar om een ​​grotere beloning te krijgen, moet je wat risico's nemen. En als u op een ongelegen moment een deel van het geld terug moet krijgen, kunt u een deel van uw verdiende geld kwijtraken.

De volgende verzekert je dat ze je geld absoluut veilig kan houden, en dat je enige controle hebt over wanneer en hoe je er toegang toe hebt. Maar elke groei die u zou kunnen zien, zal waarschijnlijk traag zijn - zo traag dat het de inflatie misschien niet bijhoudt.

De derde zegt dat ook hij uw geld kan beschermen, niet alleen voor u, maar ook voor uw dierbaren als u iets overkomt. En hij heeft zelfs een aantal manieren om ervoor te zorgen dat je elke maand een vaste uitbetaling krijgt, als dat iets is waar je in geïnteresseerd bent. Maar het is ingewikkeld en er kunnen wat voorwaarden aan verbonden zijn.

Wie zou jij kiezen?

Welkom in de financiële sector en de drie werelden daarbinnen die wedijveren om u te helpen uw geld te beheren:de wereld van Wall Street, de bankwereld en de verzekeringswereld.

Kan uw adviseur het allemaal?

Als je bijna met pensioen gaat, ben je waarschijnlijk een beetje bekend met alle drie, dankzij commercials en infomercials op zondagochtend-tv of advertenties in je favoriete publicaties. En dat is niet noodzakelijk een slechte zaak. Kennis is macht.

Helaas is de marketingboodschap - "We zijn er om u te helpen met al uw pensioenbehoeften" - maar al te vaak een nauwelijks verhulde pitch voor producten en diensten die specifiek zijn voor de wereld die de advertentieruimte koopt - en alleen die wereld. Aandelen en obligaties uit de wereld van Wall Street. Spaarrekeningen en depositocertificaten uit de bankwereld. Levensverzekeringen en lijfrenten uit de verzekeringswereld.

Dat is verwarrend en, eerlijk gezegd, verkeerd. De persoon die je voor je grote emmer geld wilt laten zorgen, is degene die het allemaal kan. Want voor de meeste pre-gepensioneerden en gepensioneerden is een gediversifieerde portefeuille met producten uit alle drie de werelden meestal de beste keuze.

En dat vereist een plan, geen pitch. Je moet ook iemand vinden die je alle drie kan geven.

Tijd voor een achtergrondcontrole

Maar voordat u naar een steakhouse gaat voor een dinerseminar over sociale zekerheid of voor het eerste kantoorbezoek met de 'man' van uw zwager, is het belangrijk om echt de persoon te onderzoeken die u financieel advies zal geven. Welke beroepsaanduidingen en licenties heeft hij of zij? Hebben ze faillissement aangevraagd of hebben ze fiscale pandrechten? En heeft deze persoon zelfs ervaring met het werken met mensen zoals jij?

De financiële sector heeft het vrij eenvoudig gemaakt om dit huiswerk te maken. Zowel de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) als de Securities and Exchange Commission (SEC) hebben tools waarmee consumenten de referenties van een financiële professional kunnen controleren.

• Op de FINRA-site hebt u toegang tot BrokerCheck om te zien of een persoon of bedrijf is geregistreerd om legaal effecten te verkopen en/of beleggingsadvies te geven.
• Op de Investment Advisor Public Disclosure (IAPD)-website van de SEC kunt u informatie krijgen over zowel de SEC als de staat geregistreerde beleggingsadviseurs.
• Of u kunt de site van de North American Securities Administrators Association (NASAA) gebruiken om contactinformatie te krijgen voor regelgevende instanties van de staat.
• Als u wilt weten of de financiële professional die u overweegt een gecertificeerd financieel planner is, kunt u de website van het CFP-bestuur raadplegen.

Wat gebeurt er als de naam van de persoon niet wordt weergegeven op een van de sites die u controleert? Het kan een waarschuwing zijn dat hij of zij geen toegang heeft tot alle producten die je nodig hebt. Een financiële professional die een licentie heeft om alleen levensverzekeringsproducten te verkopen, kan bijvoorbeeld niet met u samenwerken bij het kopen van aandelen, obligaties, beleggingsfondsen - of zelfs sommige lijfrentes.

Zorg ervoor dat u een vertrouwenspersoon zoekt

Tot slot, als u een adviseur wilt die uw belangen behartigt, zowel juridisch als ethisch, dan wilt u samenwerken met een fiduciair. Als u niet zeker weet of uw huidige of toekomstige adviseur een fiduciair is, vraag dan gewoon:"Onder welke wettelijke norm opereert u?" Of, beter nog, vraag om wat papierwerk dat het bewijst of om een ​​fiduciaire belofte voor je te ondertekenen, zoals deze:

Fiduciaire belofte

Ik, ondergetekende, __________________________________ (“Financieel adviseur”), beloof dat ik altijd het belang van __________________________________ (“Klant of Klanten”) voorop zal stellen, wat er ook gebeurt.

Als zodanig zal ik de volgende materiële feiten en eventuele belangenconflicten (feitelijk en/of waargenomen) die zich in onze zakelijke relatie kunnen voordoen, schriftelijk bekendmaken:

Financieel adviseur:_____________________________ Datum:____________________

Klant:______________________________________ Datum:____________________

Klant:______________________________________ Datum:____________________

Hier is het ding:als je 80.000 uur (of meer) van je leven gaat werken, is het dan niet 30 minuten tot een paar uur waard om een ​​van de belangrijkste financiële beslissingen van je leven te onderzoeken? Dit is tenslotte de persoon of het bedrijf aan wie u uw spaargeld gaat toevertrouwen - uw grote emmer geld. En u zult willen dat ze alle beschikbare tools gebruiken om u succesvol naar en door uw pensioen te loodsen.

Effecten aangeboden via Kalos Capital, Inc. en beleggingsadviesdiensten aangeboden via Kalos Management, Inc., beide te 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, (678) 356-1100. Pensioeninkomen Strategies is geen dochteronderneming of dochteronderneming van Kalos Capital, Inc. of Kalos Management, Inc.

De optredens in Kiplinger zijn verkregen via een PR-programma. De columnist kreeg hulp van een pr-bureau bij het voorbereiden van dit stuk voor verzending naar Kiplinger.com. Kiplinger werd op geen enkele manier gecompenseerd.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

• Alle commissies, vergoedingen, belastingen en onkosten die de klant vooruit zal betalen als gevolg van mijn advies en aanbevelingen;
• Alle commissies die ik ontvang naar aanleiding van mijn advies en aanbevelingen;
• De maximale vergoedingskorting toegestaan ​​door mijn bedrijf en de grootste vergoedingskorting die ik aan andere klanten geef;
• De korting die de klant ontvangt;
• Alle wervingsbonussen en andere wervingsvergoedingen die ik heb of zal ontvangen van mijn bedrijf;
• Vergoedingen die ik aan anderen heb betaald voor het doorverwijzen van een cliënt naar mij;
• Vergoedingen die ik heb of zal ontvangen voor het doorverwijzen van een cliënt naar derden; en
• Alle andere financiële belangenconflicten die redelijkerwijs de onpartijdigheid van mijn advies en aanbevelingen in gevaar kunnen brengen.